即将退休的大学老师 如何给子女留好结婚费用
- 发布时间：2016-01-21 06:32:48 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
交行浙江省分行
资深理财师
毕燕萍
主持记者 李超
案例聚焦：陈先生今年50岁，大学教师，年薪约20万元，另每年撰稿收入约10万元。妻子48岁，年薪8万元。每月花销5000元左右。现有房产一套，110平方米，市值400万元左右，有存款50万元，股票投资20万，账面浮亏6万元，基金投资10万，盈利2万元。陈先生的儿子22岁，目前在国外留学，每年需20万元，明年毕业。陈先生夫妇再过几年即将退休，希望能通过合理的理财方式准备养老金，使每年有固定的理财收入贴补，另外，夫妻俩还希望在5年内给儿子准备好结婚费用及婚房首付。
专家解析：陈先生处于中年阶段，过几年即将退休，方案规划是为了日后养老金储备和儿子成家用途，时间较短，资金不适宜承担高风险。结合陈先生协助的财务状况和理财目标，建议如下安排：
一、紧急备用金规划，紧急备用金用来保障在发生意外时的不时之需，建议预留6个月的生活支出作为家庭紧急备用金，建议投资交银货币基金产品。
二、养老规划，陈先生夫妻每年收入结余约为36万元，可预留60%资金购买交通银行得利宝稳添利系列低风险理财产品，100天左右为周期，收益率约为4.25%，这样可以使得财富稳健中增值。
三、购房规划，5年后陈先生夫妻为儿子购买婚房，可以将目前手头的30万存款用于购买安邦3年期财险，预期收益率为5.1%。另外将每年收入的40%也就是14万元左右平均分配做基金定投及黄金定投。5年后买房贷款只需支付30%首付款。
四、教育规划，儿子在国外留学还有一年时间，20万资金今年就要支付，该笔资金需要动用目前手头的存款，可以将资金购买短期稳添利理财及天添利系列理财，以便支付之需。
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