流动性资产少的家庭 务必要留足“备用金”
- 发布时间：2015-12-10 09:31:31 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
交行浙江省分行
资深理财师
傅燕
主持记者 李超
案例聚焦：陈先生，29岁，妻子27岁。夫妇二人都有五险一金。有自用住房一套，无需还贷。但家里存款只有1万元，家庭养老保险余额3万元。收入方面，陈先生月收入1万元，年终奖 2万元；妻子月收入7000元，年终奖1万元。陈先生计划两年后要孩子，要预备好生孩子的费用和教育费用。并希望5年内为父母买一套二手房。
专家解析：
1．陈先生家的备用金只有1万元，明显不够，建议夫妻俩可以去办额度总额有2万元的信用卡，另外夫妻俩月收入合计有1.7万元，没有房贷压力，除出家庭开销7000元/月，将一个月结余1万元左右，用做增加备用金，这样他们家庭的备用金就有4万元左右，应急开销应该没有问题了。
2．按预计月结存1万元来讲，陈先生可以在半年时间将家庭余款存3-6个月的定期存款，在资金余额达到5万元时就可以购买5万元起的理财产品。两年以后有了孩子，按夫妻俩现在的收入水平，这个月增加额不会对家庭日常生活有太大影响，只是两年之后月结余8000元左右。前两年夫妻存款加理财收益应该有32万元左右。后两年大约每年存款加理财收益有13万元，四年家庭结余应该达到60万元左右。这时给父母买一套二手房，面积两个老人住大约60平方米就够了，总价大约108万元。如果陈先生父母已经退休，建议以陈先生名义贷款，首付五成的话54万元，其余选择10年贷款方式，按全部商业贷款来算月付贷款5800元。
3．建议陈先生之后还可以用1000元/月做一下基金的定投，按陈先生一家现在的收入水平十年后贷款还清，继续理财。18年后家庭结余也有100多万元，完全能够支付孩子的更高的教育费用。
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