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外币理财升温 家庭资产配置应注意什么?

  • 发布时间:2016-01-20 10:32:03  来源:福州晚报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  ■新华社

  近段时间,外币理财市场比较活跃。基金业协会刚刚公布的数据显示,截至去年12月底,我国市场上共有QDII基金101只,基金份额比11月底增长11.38%,净值总额也环比增长近10%。外币银行理财产品预期收益率水涨船高,投资海外市场的QDII基金销售旺盛……业内人士认为,这一现象表明中国普通投资者开始关注资产全球配置。

  好买基金研究总监曾令华介绍:“‘出海’的QDII产品由于不占用个人换汇5万美金的额度,同时近几个月来投资美元等固定收益类QDII表现也比较好,因此,这类理财产品很走俏。”

  博时基金相关人士介绍说,博时大中华亚太精选股票型基金、博时亚洲票息收益债券型基金、博时标普500等博时基金旗下8只QDII基金已经停止申购。

  国家外汇管理局数据显示,博时基金拥有6亿美元QDII额度,这意味着近40亿元人民币的额度售罄。相关公告显示,目前市场上共有37只QDII基金限制申购,其中暂停申购的有9只,余下均为暂停大额申购。国泰基金公告称,投资美国市场的国泰纳斯达克100指数基金也暂停了50万人民币以上的大额申购。

  银率网数据显示,目前人民币中长期产品的收益水平在4.6%左右,而美元理财产品的平均预期收益率仅为1.87%。

  “以半年期理财产品比较,美元理财产品和同期的人民币产品相差近3个百分点,也就是说半年内美元兑人民币贬值超过3%,这笔投资才划算,否则,半年投资美元理财产品就是亏损的。”银率网分析师闫自杰表示。

  此外,不同的“出海”QDII基金投资标的也不同,目前市场上的主要类型一般是被动指数型、主动管理偏股型和债券型。投资范围偏重美国、欧洲新兴市场和香港市场。“国内基金公司发行QDII都以投资美国、香港的中概股、H股为主,或是中国企业在海外发行的债券,基本都与中国经济绑在一起。”曾令华认为,即便是美元份额、美元计价,但许多QDII基金重仓的是在国外的中国公司的股票或债券,很少配置真正意义上的国际化公司资产。

  业内人士表示,普通投资者可把外币理财产品作为家庭资产配置的一个渠道,但应该注意风险,尽管美元存有加息预期,但还有不确定因素。上海某外资银行理财经理表示,其经手的不少美元理财产品有过亏损业绩,不同管理人、不同银行产品收益差异较大。“由于我们的产品主要投资美股,还配置部分美债,因此收益波动比较大。”

  麻省理工学院斯隆商学院教授伦道夫·科恩最近在上海表示,居民家庭理财需要通过多元化配置,才会达到更好的结果。但资产配置要全球化,要跨区域化,并且类别要跨资产化。

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