今年以来，齐河农商行主动探索服务小微企业新模式，创新担保服务、完善服务品牌，紧密贴合小微金融发展脉络，为小微企业解决融资难的问题提供多样化选择，为企业发展持续注入新鲜血液。目前，共扶持中小微企业135家，金额20.04亿元。

　　“快”速疏解，强化顶层设计。一是专项基金直惠小微企业。通过积极与政府部门、金融办对接，对县域内注册的小微企业进行全面摸底、评估。设定专项贷款基金，重点扶持生产经营良好、无职工欠薪、符合国家和县域产业政策的小微企业。二是强化顶层疏导力。根据小微企业生产及信用评估综合评定授信额度，由总行组织业务对接洽谈会，面对面了解企业需求，一对一介绍优惠政策，加强银企了解和信任。三是通过放低门槛、简化手续畅通融资路径，将小微企业从高成本的民间借贷中释放，降低融资成本、更多精力用于经营发展，同时，通过已发放贷款的再评估，适当增加企业再授信，有效实现银企双赢。

　　“优”化视角，破解担保难题。一是以客户视角参与创新，根据贷款风险大小和客户经理经验水平，分别制定即时办结、差别授信、限时审批等制度。同时，将贷款流程和定价公开透明的信息传递给客户。二是充分整合企业片区、规模、行业、投资偏好，推出以存单、国债、优质企业股权抵押为主的担保贷款，在有效资产抵押不足的企业试行以企业担保+法人代表、股东个人资产抵押或单位中层以上员工保证为主的“员工通”。对资质好、积极提供有效担保及对商行贡献度高的企业给予一定的利率优惠鼓励措施。二是以市场为依托，以小微企业实际需求为参照，面向小微企业展开咨询和答复，对有贷款意向的企业及时记录，通过征求企业意见，制定企业担保组团策略，匹配最优担保人和担保方式。

　　“巧”立模式，实现深度发展。一是根据一企一策制定调查方案，根据企业行业、规模、发展阶段增加侧重点，摒弃以“报表”核定借款人经营状况的方法，充分收集企业日常生产经营原始数据，如:水电费、工资表等，了解企业真实经营状况，判断小微企业的生存力和发展力。二是通过与企业建立长期的信贷和人际关系获取“软信息”，实现银企之间的良好互动。通过互动判定小微企业信用变化，动态研究小微业务发展环境，一对一研制资金扶持“良方”。三是推动产业链扶助模式。通过细分客户，配合产品供应链、地方产业群研发专属配套产品，将生产流程和产品周转流程细分到各个环节，根据环节需求配备合适产品，提高贷款整体效能。(徐敏)

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