近年来，受经济下行影响，省内企业资金链、担保链风险频发，银行业不良率持续上升。面对严峻的经济形势，中国银行浙江省分行勇担社会责任，积极完善风险防控体系，调整优化信贷结构，多管齐下，成功遏制不良贷款飙升势头。截至今年10月底，该行本外币贷款余额5111亿元，新增255亿元，新增额位居五大行之首；不良率2.29%，为五大行最低，优于同业平均水平。

　　越困难越要拉住企业的手

　　“这一两年，浙江一些地区频发企业资金链断裂风险事件，全省银行业不良贷款出现飙升之势，银行要稳住阵脚，鼓舞士气。”中国银行浙江省分行行长郭心刚说，在这个时候，银行更要勇于承担社会责任，不能缩手缩脚，简单收贷压贷。要顺应浙江经济转型升级，主动支持实体经济，主动调整信贷结构。

　　事实证明，在困难面前，银行越收缩企业越被动，拉一把，倒有了起死回生的生机。中国银行浙江省分行的做法是，在银行风险的“重灾区”，不仅没有简单收贷，反而“雪中送炭”，提供了更多支持。

　　2014年，中行温州市分行持续加大帮扶力度，共为58个重点项目投放贷款54.6亿元，为104家企业制订帮扶方案，涉及资金近40亿元，新增本外币存、贷款皆名列当地四大行首位。“温州经济仍处于困难时期，中行很好地履行了一家国有大行的社会责任。”温州市金融办副主任余谦表示。到今年10月末，中行温州市分行不良率2.71%，低于平均水平1.88个百分点，资产质量和经营业绩均领先同业。

　　2012年9月，诸暨某化纤企业由于对外担保，引发了严重的债务危机，需要承担银行连带责任超过3.5亿元，自身贷款也需要另寻担保方。面对陷入困境中的企业，中行浙江省分行不是一味抽贷压贷，而是多次上门了解企业经营情况，发现该企业业务订单良好，产销两旺，企业经营者诚实守信、作风稳健，该行于是主动联络其他主要投放银行，调整授信方案，稳定企业融资局面，为企业脱困争取时间，有效避免了担保链风险迅速扩散。

　　“现在的企业，苦就苦在担保，关键在于用新观念去破题。对于行业龙头、重点企业，在深入审查企业生产经营情况的基础上，通过发放信用授信，置换现有贷款中保证担保部分，斩断担保链，不失为解决担保链问题的一种有效途径。”该行风险管理部工作人员表示。

　　不放弃，不抛弃——是一个国有大行的社会责任，做到这一点，还要有技术层面的支持。

　　值得称道的“清收化解”模式

　　2015年7月，中行浙江省分行成立清收化解中心，从全辖选调了60余人，他们都是经验丰富的专业人士，有的是分行、支行的行长，有的是省行的后备干部，有的是优秀的客户经理。清收化解中心集中管理和处置全省中行系统内的大额不良，以最快速度处置风险，防止风险蔓延。

　　“集中清收化解是我们应对浙江省经济形势的一次重大变革尝试，有利于割断人情，防范道德风险，有利于省行通盘考虑全局，更有利于提升清收化解的科学化、专业化、差别化水平。”该行郭心刚行长告诉笔者。

　　“中心共设6个小组，平时5至7人一组，分散驻扎在各地。”该行授信管理部副总经理许海峰解释，原来各分行处置不良需要层层上报，影响效率，清收化解中心成立后，拉直了管理流程，一旦发现风险苗头，省行就可以及时决策，争取宝贵的时间。同时，该行还建立了重点风险项目省、市、支行三级责任制，行长郭心刚等8位班子成员带头挂钩重点、疑难项目，全力推进不良清收进程。

　　可能很多人会认为，银行不良清收化解中心，最重要的是处理不良资产，但该行清收化解中心的工作人员告诉笔者，他们还有一个更重要的工作，那就是“扫雷”，针对有些风险项目，通过提前介入、及时适当调整授信方案，可以帮助暂时困难但有发展潜力的企业渡过难关。

　　丽水某科技公司主要生产硅钢片，2013年，这家公司从中行丽水市分行得到5000万元的中长期固定资产贷款，用于上马年产10万吨的彩钢板生产线项目；但在2014年，因其母公司涉及大额房地产项目，企业资金链紧张，而此时母公司及关联企业的对外担保企业也出现了风险征兆，公司面临大额代偿风险。发现风险征兆后，中行立即组织人员“会诊”，在集团资金链断裂前，引入第三方收购方案。随后，该行向买家企业提供5000万元信贷，用于收购尚在建设中的项目，年产10万吨的彩钢板生产线项目今年如期投产，目前公司生产经营状况良好。

　　2014年以来，中行省分行累计批复实施重组平移331户，直接化解风险授信188亿元，更重要的是由此控制和化解了34个重大担保圈风险，其中涉及该行授信就达168亿元，有效阻断了龙达系、海富系、绍兴雅迪等一系列担保风险蔓延扩散，维护了区域经济金融稳定。

　　宝贵资金向重点项目倾斜

　　面对银行业不良冒升的巨大压力，中行省分行明确了“不能简单地暴露问题，而是在发展中解决问题”的工作思路，紧紧围绕国家和我省经济结构调整和转型升级部署，加快调整客户结构、信贷结构，持续加大对实体经济的支持力度。一大批顺应国家政策调整和全省经济结构转型大势的大项目、大客户成为该行的重点支持对象。

　　今年以来，该行有力推动了杭州铁路东站枢纽配套设施工程、诸永高速温州段延伸工程、金华二七新村棚户区改造工程等一大批全省重点项目建设，目前已支持“411”项目221个、金额442亿元。舟山是21世纪海上丝绸之路的重要一环，该行紧紧把握这一战略机遇，今年与舟山国际绿色石化基地、舟山江海联运服务中心分别达成200亿元、150亿元授信合作意向，并争揽了荣盛中金石化、舟山新奥项目等一批重点项目，计划三年投放700亿元授信。

　　而对产能过剩、高耗能、重污染的行业，该行则采取“有保有压、有进有退”的策略，通过刚性限额管控，逐步压缩退出小化工、纺织、化纤、造纸等“低、小、散”产业。今年1~10月份，该行合计压降落后产能信贷51亿元，腾出的宝贵规模投向了健康医药、高端装备制造、文化教育等新兴产业。

　　“绿水青山就是金山银山。”旅游行业是我省重点培育的七大万亿产业之一，加大对旅游行业的支持，也是该行调整信贷结构的重要举措。建德市着力打造的大新安江5A级景区由双江特色休闲街、三江两岸绿道、黄饶摄影基地等组成，预计2018年投入使用，项目总投资3亿元。中行浙江省分行为该项目提供信贷支持2.1亿元，目前已投放5000万元。

　　浙江的经济结构调整和产业转型升级将是一个漫长的过程，下一阶段，中行浙江省分行将继续顺应我省经济转型的形势，调整和优化信贷结构，主动腾笼换鸟，支持实体经济。