记者 于洁婧

　　10来分钟，59万贷款到手。11月12日，富阳某公司通过纳税数据审核及银行网银自动审批后获得了59万元授信额度，贷款手续之简洁、办理速度之快捷，让该公司财务杨先生印象深刻。

　　这笔贷款的达成，依托于一款名叫“税e融”的金融产品。这是江苏银行以纳税信用和数据信息为依据，针对小微企业开发的网贷产品。在此之前，建设银行、杭州银行、宁波银行等也都曾与国税部门合作推出过“税银互动”小微企业金融服务。“税e融”则更进一步，成功运用大数据，让纳税信用成为融资担保的凭证，为解决小微企业融资困境提供助力。

　　据悉，该产品从本月12日上线起，截至24日，已累计为杭城46户小微企业发放贷款，累计授信金额达到2366万元。

　　以纳税信用换“真金白银”

　　“现在实体零售业环境大不如前，我们也在寻求新的发展，资金需求量比较大。”服饰品牌经营者胡先生说。然而，传统银行信贷审批环节多、流程长、贷款期限不灵活等问题，往往会让胡先生这样的小微企业“绝望”。

　　破题的机会来自于“互联网+”，海量的大数据，结合小微企业的纳税行动，就可以成为企业的信用证明。将纳税资信引入到小微企业的融资领域，无需抵押、免除担保、纯信用的贷款模式，无疑是解决中小微企业缺乏贷款担保的利器。

　　“像我们这样从2007年开始一直诚信纳税的企业，这次通过‘税e融’，一天之内就审批获得60万的贷款，对我来说简直是雪中送炭。”胡先生告诉记者。

　　大数据价值成为另一种“隐形背书”

　　“与其他银行相关产品不一样的是，‘税e融’是一款纯线上的产品。”江苏银行杭州分行小企业产品经理张洁玮说，“小微企业只要正常缴税2年以上、纳税信用等级B级（含）以上、无不良信用记录，就可以申请‘税e融’贷款。信息录入、授权、审批、提款都可以在线上完成。”

　　张洁玮告诉记者，通过在线服务，贷款客户可24小时申请贷款，而系统也会24小时网上实时审批、提取贷款，企业可以得到最高100万元的授信额度，并且随借随还，授信期限最长为1年。

　　整个线上审批的过程，只要信息录入完整、准确，最快只需8秒就能知道审批结果。而从申请到放款，最多也就是几分钟时间。

　　能让银行有底气开发这款金融产品的，是浙江省国税系统提供的“税银互动”服务。通过“税银互动”，经纳税人授权申请，浙江省国税系统可以为其在线提供纳税信息数据证明。这一合作不仅实现了银行与国税系统的无缝对接，其内在含义还在于，相当于政府对优质企业开出了一份“信用证明”。

　　“这是大数据产生的价值。现在有了数据，银行的信息搜集将更加完整。”宁波银行办公室周炜说，“对银行风控而言，企业纳税数据的征信情况其实是一种‘隐形背书’，企业多年的税务累计数据肯定比简单的报表更有说服力。”