本报讯（记者 孙奇茹）日前，招商银行、交通银行相继暂停京东白条的信用卡还款通道。究竟是银行“神经过敏”未能开放迎接创新，还是部分互联网金融产品过于冒进——业内观点不一，也将这个互联网金融创新产品推上了关注焦点。

　　最近两个月，除了每月支付房租，刚毕业半年的白领小史还把大学时期用的旧手机、笔记本电脑陆续换了新的。对刚刚入职没多久的职场新人来说，这样的电子用品“大件”一次性购买虽然压力不小，可是用京东白条分期24个月购买，每个月只需要还几百元钱。并且，每个月的分期付款他不用立刻还清，而是可以用自己的信用卡支付，只要在信用卡账单截止前还上每月的“月供”就行。“打白条”＋“信用卡还款”，这样的消费方式让小史的还款负担一下子轻了不少。然而，随着两家银行暂停“京东白条”的信用卡还款通道，一些像小史这样的用户只能每月用储蓄卡上的存款来支付分期款了。

　　根据一家商业银行的解释，在使用京东白条消费后，如选择用银行信用卡进行还款，属于“以贷还贷”行为，存在合规风险，因此自今年9月该行发现信用卡用于白条还款后与京东金融进行沟通，要求京东关闭该行信用卡用于京东白条还款业务。

　　“白条消费多接地气啊，哪个银行信用卡支持白条还款就用哪个银行的，不支持的就退卡啊……”对于银行的这一做法，小史感到很难理解。

　　对于银行对其“以贷还贷”风险的质疑，京东金融官方则回应称：“京东白条本质是赊销，是京东商城应收账款，属于商业信用行为，不是信贷类产品。”事实上，除招行、交行外，包括四大国有行在内的其他十多家银行仍然支持京东白条的信用卡还款支付通道。

　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，虽然京东金融方面表示白条属于赊购产品，但从实际功能上来看，授信、透支、还款、分期等特征可以认定为类似贷款或信用卡之类的产品，本身就是以信用评定作为实现提前消费的门槛，因此，以信用卡还款确实存在风险。

　　与董希淼不同的是，零壹财经研究院院长李耀东则认为，应该给金融创新更多的空间。他提出，对于类似京东白条这样的创新性产品，不宜简单结论为“信贷类产品”还款不合规的问题，而应更多考虑它是不是能够提升消费者权益，是否带来了新风险，风险是否可控，怎么结合传统金融和互联网金融提供更加有效的风控手段。

　　作为一款将电商赊购与银行业务相结合的创新性金融产品，京东白条确实无法避免风险。在网络搜索引擎输入“京东白条”字样，就会出现很多从事套现的平台、个人中介、商户的推广信息。京东金融方面也承认，目前的确存在一些不法中介通过各种网络渠道发布消息，招罗有套现意愿的用户，声称一定能帮忙“搞出钱”。而为了防范套现风险，京东金融已建立了监测机制，联合法务部门采取法律手段加大对传播所谓京东白条套现攻略介绍网站的打击力度，目前已关闭了多家违规网站。