预热“双十一”购物狂欢消费金融市场烽烟再起

　　□本报首席记者 靳晓磊

　　眼下，“双十一”的商战气氛已浓，如何抢抓这一年度消费佳机？不仅商家摩拳擦掌，各金融消费机构也厉兵秣马纷纷出招，让普通消费者的购物更加方便、快捷和低成本。

　　可零首付购买手机

　　小王在省会已经工作了一年多，此次想借“双十一”的促销机会买一部智能手机，但千元左右的价格又让他感到有些负担。日前，在某商场看手机时，销售人员向小王推荐一种金融消费产品，可以实现零首付购机、分期还款。

　　这是捷信消费金融公司推出的“0-0-6”金融消费产品，主要针对千元以下的商品消费。其首付最低0元起、0费率、分6期还款，最高贷款金额为1000元，比较适合购买手机、电脑、时尚消费品等低价位商品。

　　在商场柜台，小王提供身份证和第二身份证明文件后，用了不到半小时时间，便获得了这种消费贷款的审批，顺利地购买了一部标价999元的智能手机。“不仅能让我提前实现愿望，分期付款还能减轻经济压力，不会有太大负担。”小王说。

　　据捷信方面介绍，这款零费用的千元消费贷款产品，主要目的是方便草根客户体验和尝试分期服务，并为消费者提供更多选择。目前，迪信通、苏宁、国美等商家均有此项业务的开展。

　　网上购物

　　先收货下月再还钱

　　消费金融市场的火热更吸引了电商巨头的激烈角逐，纷纷推出更简单、易用的金融消费贷款产品。

　　近日，市民小刘在淘宝网购物付款时，发现多了一项“花呗”的支付方式。细看之下，这种支付方式不仅在一定期限内免息，而且还款日确定，不用担心忘了还款而遭受罚息的损失。

　　小刘发现，和信用卡难记的还款日不同，“花呗”的还款日一律为每个月的10日。一旦确认收货，在下个月的10日之前还款即可。而且到还款日当天，系统将依次自动扣除支付宝账户余额，或余额宝（需开通余额宝代扣功能）、借记卡快捷支付（含卡通）资金，用于还款，也可以主动进行还款。

　　“‘双十一’时购买最合适，可以到12月10日再还钱。这可以用借的钱购物，自己的钱在余额宝里挣利息。”小刘开心地说。据介绍，目前淘宝、天猫的大部分商户或商品都已支持“花呗”服务，同时还有40多家购物、生活类电商接入“花呗”。

　　但需要注意的是，使用“花呗”时，要确保支付宝账户金额充足。如果逾期不还，每天将被收取万分之五的逾期费。同时，逾期记录也将报送至芝麻信用，影响芝麻信用分值。

　　除此，还有天猫联合商家推出的赊购服务——天猫分期，以及天猫先试后买、淘宝先用后付、京东白条等，市民在网购时，可根据自己的实际需要和使用习惯选择。

　　网贷平台

　　力推短期小额信用贷款

　　在金融消费市场这块大蛋糕面前，不少网贷平台也不甘寂寞，通过产品创新或机构间跨界合作等方式纷纷杀入，抢占市场。

　　目前，互联网金融平台“积木盒子”推出了个人短期小额信用贷款“读秒”，目标直指以消费贷为代表的在线金融零售市场这一蓝海。这款产品的单笔借款额度设定有1000元、3000元和5000元三档，贷款期限分为1-6个月不等，月息区间0.76%-2.88%。

　　腾讯与P2P平台“信而富”推出“现金贷”产品，借款最高限额3000元。借款额度100元-500元，期限为1天-14天，借款3天内还款不收取利息，其他情况下需要在还款时支付手续费与利息，利息为日息万分之六。

　　主打线上发展的“拍拍贷”也瞄向消费金融市场，目前已推出无抵押信用贷款产品，最低月利率可到1.08%，期限在3-12个月。此外，借款期限6个月（含）以下，成交收取2%服务费；借款期限6个月以上；成交收取4%服务费。

　　爱心贴士

　　勿将身份证借给他人办贷款

　　无论线上线下，面对如此众多的金融消费贷款品种，选哪种最合适？理财专家提醒，对于消费者来说，最重要是在购物前“三思而后行”，比如，商品是否急需或非买不可，并清楚了解自己能否负担得起贷款，让后再进行相关消费贷款。

　　在确定进行消费贷款，特别是办理分期贷款时，捷信消费金融专家建议：首先要仔细看清合同，特别是费用和违约条款；要注意合同里的有些服务有可能是可选项，办业务时可以根据自己的情况选择。

　　其次，要清楚每期期款中的费用构成，清楚了解办理贷款需要额外支付的总费用；要记清楚每月还款日期，避免因逾期还款产生违约金或不良信用记录，同时要看清提前还款的条件，事先了解清楚费用的收取和计算。

　　这位专家提醒，分期的费用往往与期数直接相关，期数越长费用越高，所以要根据自身情况选择最合适的期数。他特别强调，消费者一定要提供真实的个人信息和资料，而且千万不要把身份证借给他人办理贷款，也不要轻信他人帮助申请贷款的承诺。

　　工商部门发布

　　“双十一”消费提示

　　本报讯 （记者 张 缘） “双十一”越来越近，网购消费又将进入高峰期。面对铺天盖地的促销信息，不少市民已经跃跃欲试准备“放血”。针对网购中存在的一些消费安全隐患，近日市工商局12315指挥中心发布“双十一”消费提示，提醒广大消费者擦亮双眼，理性消费。

　　不轻信广告宣传

　　“双十一”之所以成为网络大促，最主要的原因是价格低、性价比高。这也使一些商家打着“最低价”、“限价”、“秒杀价”、“最后一天低价”等噱头吸引消费者，更有不良商家恶意抬高售价来欺骗消费者。

　　针对此类情况，市12315指挥中心的工作人员提醒消费者，购买前可以预先关注卖家销售的商品或服务价格，必要时保留图片或广告宣传内容，以备作为购物和维权时的参考和证据。

　　购买前货比三家

　　据了解，产品质量问题也是往年网购消费中的投诉重点。工商部门提醒消费者，有的商家为了炒作，网站上的商品介绍往往是看上去“高大上”，而实际收到货物后会发现并非理想商品。因此购买前一定要货比三家，了解商品评价、买家评价等。购买到的商品要及时查看和使用，以便及早发现问题。

　　使用第三方平台支付

　　随着近年来网络的不断发展，支付手段越来越多，消费安全问题也日渐凸显。工商部门提醒，为了保障安全，消费者最好使用第三方支付平台或可靠的交易形式支付货款。通过电话、短信等形式接到的退款、网址链接、电话号码、中奖信息等内容要警惕，要多方核实，谨防诈骗；不要向陌生人提供自己的银行卡号码、姓名、身份证号等私人信息，防止个人信息泄露或银行卡被盗刷。

　　消费者要选择正规、可靠、有保障的购物网站；购买前咨询了解商品信息、邮费、售后服务及退换货流程等内容；对于特殊商品可以购买运费险增加保障；保留与商家的交易内容、聊天记录、双方另行约定内容、网站产品介绍和活动宣传内容；收到商品先验货后付款。

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