长沙晚报记者 李素平 通讯员 蒋浩

　　没有房产做抵押，但专注主业扎实做业务的小微企业，可否在需要融资发展时也能被银行认可？可以！2015年8月起，湖南地区小微企业年纳税额在5万元以上，就能够凭借征信纳税记录，在交通银行湖南省分行申请到其拳头小微金融产品——“税融通”。

　　交通银行湖南省分行小企业金融部负责人向伟介绍，为降低小微企业融资门槛，其明星产品“税融通”已经做了改进：以前只针对持有有效的工商营业执照的企业法人授信，现在，个体工商户、个人独资企业、个人合伙企业同样可以申请。与此同时，申请的门槛也进一步降低了：法人小微企业客户年纳税总额标准原来需达30万元，现在，年纳税额达5万元（含）即可。

　　深耕小微金融，交行尝鲜“以信养信”

　　小微企业“融资难、融资贵”被诟病多年。为此，近年来交通银行湖南省分行积极探索开发适应小微企业发展的信贷产品。2011年6月，在长沙市委、市政府支持下，交通银行湖南省分行联合长沙市地方税务局、长沙市国家税务局在中部六省创新推出小微企业“税融通”业务，根据小微企业融资需求“短、频、快、小”特点，以信用等组合方式给予按时、足额纳税的小微企业一定额度的授信。

　　“税融通”产品被中国银监会评为“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品奖”。在2012年长沙首届小微企业金融服务节上 “税融通”产品获得“小微金融创新产品奖”。

　　对中小微企业而言，凭借良好的信用也能获得银行授信的垂青。诚实纳税的良好信誉，如今也可作为银行授信的重要依据。这一模式为大批诚信纳税的小微企业寻求银行信贷打开了一扇窗口：因为担保方式多样，企业若将纳税情况结合房产、质押或保证等，可得到相应信用额度。

　　不仅如此，近年来交行还不断对税融通业务品种进行优化，降低门槛，使得其能惠及更多优质小微企业。向伟告诉记者，“纳税门槛的降低，使可申请的客户群体进一步扩大，让更多有需求的小微企业受益。”据透露，升级后的“税融通”最高授信额度达到10倍，即纳税信用级别高的企业，最高可获得按其2年平均纳税金额10倍的信用授信额度。

　　据介绍，当前，交行还成功上线了首个基于大数据的POS贷业务，可实现在线申请，一秒审批，具有“易申请、无担保、额度高、灵活用”的特点。

　　多管齐下，

　　中小微授信占比逾7成

　　税融通只是交行湖南省分行小微金融产品中的一项。注册商标专用权、专利权、政府采购订单等均可成为中小企业申请授信的“加分利器”。不仅产品，在服务模式、行业拓展以及园区商圈项目制等方面，交通银行湖南省分行可谓“多管齐下”。

　　在产品设计上，为适应小微企业的不同经营特点，满足小微企业的多种信贷需求，交通银行湖南省分行推出了小企业信贷业务的统一品牌——展业通、智融通、POS贷等，面向小企业的一系列专项信贷和结算的金融服务产品，丰富的贷款品种，包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、开立信用证等，能满足中小企业各项融资需求，能有效满足小微企业结算、融资、理财、投资、贸易等不同需求，具有金融产品全、服务效率高等诸多特点，为小微企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务。

　　在小微金融服务模式上，交行也进行了创新：“创新12345标准化项目制模式”来服务小微企业，即“1个中心”围绕客户设计项目制方案，“2大渠道”线下线上拓宽项目制范围，“3类产品”满足客群差异化需求，“4大领域”加大项目制支持力度，“5项支撑”保障项目制持续发展。

　　“除了贷款的品种多样外，我们在小微企业还款方式和贷款使用方式上也十分灵活：贷款可在额度内分次提款，1年内循环使用，贷款可整贷零偿，一次贷款，分期还款，减轻小企业集中还款时的资金调度压力。”向伟介绍说。

　　截至目前，交行湖南省分行的中小微型企业占全部对公企业授信客户数近7成；全行中小微型企业贷款呈增长态势，继续保持着对本地中小微企业较大的扶持力度。

　　经典案例

　　足浴企业诚信纳税

　　获200万元信用贷款

　　多年来，足浴按摩类企业由于自有资产较少，不容易从银行获得贷款用来扩大生产经营。长沙地区拥有多家门店的A企业却在交行湖南省分行融资另辟蹊径。

　　持续经营多年，A企业拥有自有的特色手艺，在业界有非常好的口碑，在长沙有较大的市场潜力。因此，当A企业决定在省内新开设门店20余家时，资金成为了最大瓶颈。足浴按摩行业属于劳动密集型，自有固定资产非常少，新开20家门店急需一大笔资金投入筹备经营，按照老套路，抵押物不足，就无法获得银行贷款。

　　此时，交通银行湖南省分行的税融通为其解决了燃眉之急。得知纳税记录可以当信用，该企业找到交行工作人员，提交近年来诚信纳税的资料，顺利在交行获得了200万元的纯信用税融通贷款。至今，该企业的诸多门店相继成功开业，且经营状况良好。

　　高层寄语

　　小微企业金融服务是交通银行湖南省分行支持实体经济的重点战略性业务，也是我行履行社会责任的重要举措。近年来，交通银行湖南省分行以小微企业需求为导向，设立小微企业专营机构与专业团队，坚持以“项目制”为抓手，围绕“圈、链、园”创新小微集群化展业模式，深入企业、走进商圈，推动小微企业发展。我行创新推出的“税融通”、“速贷通”、“商易贷”、“智融通”等产品接连获得国家、省市级小微金融创新产品荣誉。

　　下阶段，我们将认真执行好监管部门的新要求，以优质的产品服务，紧扣“圈、链、园”创新小微集群化展业模式，尽全行之力为湖南小微企业发展做出百年交行应有的贡献。