不同资金量的配置策略
- 发布时间：2015-10-02 06:32:51 来源：广州日报 责任编辑：罗伯特
1.流动资金总额小于20万元
风格：稳健为主
注意：不要盲目投资房地产
鉴于未来几年房产市场会维持高位振荡的态势，较小的流动资金不适宜盲目按揭买房，应以增加投资收益为主要的理财目标。20万元以下的资金比较适宜采取“稳健”为主的投资策略，规避全球金融市场波动带来的风险；适宜购买2~3类理财产品，不适宜过于分散。投资期限适宜以1年为单位，1年调整一次，兼顾投资灵活性。现阶段，建议20万元以4.5比2.5比3的比例购买债券基金、银行理财产品与偏股型基金。
2.流动资金总额20万~50万元
风格：稳健为主、偏向进取
注意：规避外汇、期货产品，P2P产品
对于超过20万元的流动资产的未购自住房家庭，未来3年时间里，可以考虑逢低买房；对于已拥有房产的家庭，房产投资并非未来3年的理性选择。这些家庭均适合采取稳健为主、进取为辅的理财策略：逢低增大偏股型基金的配置，坚持购买债券类产品与银行理财产品，适当逢低买入黄金保值，不必过多操作股票，更不用染指不熟悉的外汇与期货市场。以50万元资产为例，建议以4比2比3比1的比例，投资在债券基金、银行理财产品、偏股型基金与黄金的领域。投资操作期限以2年为主。
3.流动资金总额在50万~150万元
风格：进取为主，兼顾稳健
注意：规避信托产品
流动资产超过50万元的家庭抗风险能力较强，建议采取进取为主的理财策略，但在金融市场大幅波动的情况下，仍需要注重“稳健”性，不建议盲目投资在信托类项目上。如今在股市较低点位建仓投资偏股、混合型基金，以时间换空间，应是一条较好的出路，但汲取今年7月走跌的经验，建议定出适当的投资收益率，一旦达到后，立即获利了结。以100万元资金为例，可以4比2比2比1比1的比例购买偏股型基金（包括混合型基金与个股）、偏债型基金、银行理财产品、货币基金与黄金。如有购买自住房的需求，则可增大货币基金的配置、适当减少偏股型基金的配置，一旦价格回落，即刻逢低入市。
4.流动资金总额超过150万元
风格：进取为主，兼顾稳健
注意：规避产品过高风险产品
流动资产超过150万元，属于具有较大操作自由度的家庭，但应规避“高不成，低不就”的操作习惯，家庭流动资产中仍应坚持“稳健”投资的原则，拿出30%的比例投资债券型基金、20%的比例投资银行理财产品，仍是必要的；另外，家庭中还应常准备5万~10万元的货币基金以备不时之需。剩余流动资金则可根据自身风险偏好操作，根据市场灵活调整。
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