“现在的关键是，如何将科技企业‘软资产’转变成银行用于风险控制的‘硬手段’”

　　■杨群

　　“我认为，金融是依存于实体经济的，两者是毛与皮、鱼与水的关系。金融业在服务实体经济的过程中体现自身价值、实现自身发展。所以上海科创中心建设离不开金融，而金融业也将迎来新的发展机遇。”从业21年的上海银行副行长贺青，在聊起金融支持科技创新话题时，以此开场。

　　说到科技企业融资常遇到的资产困境，在他看来，科技企业“轻资产”不等于“无资产”，只是缺乏传统意义上银行看重的“硬资产”，更多的是拥有“软资产”，比如知识产权、品牌、数据、团队、投资人、客户，以及未来走向资本市场可能的股权增值等。“现在的关键是，如何将科技企业‘软资产’转变成银行用于风险控制的‘硬手段’。”

　　贺青说，经常在不同场合被成功企业家握着手说：“我们起步时，第一笔贷款来自于你们银行。”这样的话语，对他来说是最大的鼓励和褒奖。

　　为科企服务，走过一个渐变过程

　　今年是上海银行成立20周年，分管科技金融业务的贺青介绍，上海银行始终立足地方、服务中小。上海银行的科技金融发展历史，走过一个渐变的过程：从仅满足科技型企业发展过程中某阶段的结算和融资需求，到为企业提供全生命周期、全方位综合金融服务；由过去点对点、一对一、人对人的传统服务方式，到批量化、平台化、“一圈一链”甚至线上化的服务模式；由依靠银行自身，到整合内外部各方资源，联合PE投资、融资担保、保险、租赁、商业保理、小贷等机构，以及行业协会、商会等各类中小企业服务组织，合力打造开放式中小企业综合金融服务平台。

　　如今，上海银行可为处于不同生命周期的科技型企业提供针对性产品和服务：针对初创期企业，提供履约责任保险项下贷款履约责任保险项下贷款、知识产权质押贷款、专项担保贷款等；对于成长期企业，提供科技信用贷、股权质押贷、订单贷、应收款融资、绿色能源贷等；对于高成长企业，在业内率先推出了“小巨人”培育计划，为相关科技型企业提供专属服务。

　　“接下来，将进一步创新风险控制手段，深入挖掘企业的软资产价值，创新抵质押物，构建与传统担保不同的风险缓释新模式，尤其是重点培育利用大数据进行风险评估的能力。”

　　通过深化体制机制改革，上海银行已形成比较完善的科技企业服务网络，今年又设立了浦东科技支行。一方面，通过开展产品创新，在为科技企业提供信贷支持的同时，更要提供融资与融智、直接融资与间接融资、股权与债券结合的新型金融服务模式； 另一方面，通过开展机制创新，对科技支行实行差异化的绩效考核、不良容忍等机制，探索适合科技金融发展的组织模式，力争成为上海银行服务科创中心建设的“旗舰店”和创新的“试验田”。目前，科技支行已成功落地央行“远期共赢利率”业务试点，并在酝酿多项创新业务。

　　各方联手，打造科技金融生态环境

　　对上海新近推出的《关于促进金融服务创新支持上海科创中心建设的实施意见》，贺青点赞，“既有高度、又接地气”，就是要从市场需求导向出发，有针对性地拿出科创企业欢迎、适用的金融支持手段。“对银行来说，竞争力的提高，只能来自竞争。”

　　未来上海银行将在更高层面上推进“政银合作”。以往政银合作多集中在政府推荐项目、为中小企业债务融资提供增信担保等，未来可在三个方向在更高层次推进：一是资本对接，随着综合化经营及大资管业务快速发展，银行可参与各级政府发起的产业引导基金，从资本源头介入重大产业项目；二是数据共享，共同推进信用体系建设，进而提升中小企业信贷的可获得性； 三是专业知识分享，可借助政府专家库资源，提高对科技进步、产业变革、行业发展的分析研判能力，增强科技金融专业化服务水平。

　　同时，上海银行将在更广范围谋求与各类市场主体、金融机构深度合作，满足中小企业多元化金融服务需求。比如，与各类专注于服务科技中小企业的机构合作，实现优势互补；通过与龙头企业在客户资源、交易数据、风险控制等方面对接，创新产业链融资模式；与互联网金融机构合作，通过数据挖掘、分析和共享，提高批量服务客户能力。

　　此外，还将进一步利用多层次资本市场，拓宽科技中小企业融资渠道，为科技企业打造“股、贷、债”一体化服务。一方面，加快发展面向债权市场的投行业务，支持科技中小企业利用公司债、私募债、小企业增信集合债等实现直接债权融资。另一方面，通过整合上银基金、上银香港、上银国际等子公司资源，加强与券商合作，在对接资本市场过程中，可为客户提供交易撮合、资金组织、咨询顾问服务等，帮助科技中小企业完成挂牌、定增、并购等运作。

　　目前，上海银行已与“新三板”及多个场外市场建立合作，支持一批企业挂牌、融资。同时，与券商合作推出“新三板”股权投资基金，首期产品已顺利发行。