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上市银行涉房贷逼近15万亿

  • 发布时间:2015-09-09 11:31:11  来源:中华工商时报  作者:佚名  责任编辑:罗伯特

  支撑起一座座摩天大楼的不仅仅是钢筋水泥,更重要的是动辄数以亿元计的资金,这也正是银行业与房地产业“亲密合作”的根基。

  据统计,截至今年上半年,16家上市银行“涉房贷款”的合计余额(均采用集团或合并口径相关数据)为14.86万亿元,较2014年年末的13.65万亿元增长了8.86%。上市银行涉房贷款各自的占比(占各行贷款和垫款总额)差距较大,分别在9.53%-30.25%之间。其中,建设银行中国银行对公和对个人相关的房地产贷款合计占比均接近三成,可谓与房地产业最为亲密;此外,房地产业公司上榜部分上市银行的前十大贷款客户,这也从侧面引证了双方联系的紧密。

  据统计,截至2015年6月末,16家上市银行对公业务中涉及房地产业的贷款(开发贷)余额合计4.28万亿元,较2014年年底的4.01万亿元增长了6.73%,较2014年中期的3.82万亿元增长了12.04%。16家上市银行中,虽然开发贷的绝对值均较2014年年底上升,但仅7家银行的开发贷占比出现增长,另有1家银行持平,8家银行占比下降。

  股份制银行整体而言对于开发贷兴致十足,占比最高的7家银行中有6家为股份制银行,其开发贷占比在9.4%-12.8%之间。

  记者查阅中报也发现,披露出来的数据显示,开发贷的不良贷款率确实比较低。房地产业对公贷款占比(12.8%)在所有上市银行中最高的民生银行,房地产业不良贷款的占比仅为1.31%;而光大银行房地产业不良贷款也仅占全部不良贷款的2.13%;兴业银行的开发贷不良贷款率更是仅为0.01%。相对而言,建设银行、工商银行的开发贷不良贷款率较高,但是也均低于其各自银行的行业均值。

  据统计,16家上市银行今年中期个贷业务中的房贷余额(按揭贷)合计为10.58万亿元,较2014年年底的9.64万亿元增长了9.75%,较2014年中期的9.06万亿元增长了16.78%。而且,从绝对值来看,涉房贷款中,按揭贷的余额远远高于对公开发贷的余额,今年中期甚至达到了对公贷款余额的2.47倍。

  比较有趣的是,16家上市银行对于房贷个贷业务的态度可谓迥异,最为极致的两个样本分别是建设银行和宁波银行。由于各自的业务传统和发展模式不同,数据展现出来的局面是两家银行在“涉房贷款”领域展现出极大的区别。

  建设银行按揭贷余额高达24912亿元,占比高达24.53%,加上开发贷后涉房贷款合计占比30.25%,在所有上市银行中排名第一,而中国银行则凭借合计29.38%的占比排名第二。与上述两家银行不同,宁波银行无论是开发贷还是按揭贷的占比均出现了下降,两项业务的合计占比仅为9.83%,其中,个人住房按揭贷余额更是仅为15亿元,占比仅为0.67%。对比计算可知,建设银行的按揭贷余额高达宁波银行的1661倍。

  业内人士指出,去年11月份以来央行多次宣布降息,商业银行息差进一步收窄,相对于小微贷款等业务的短周期和高利率,住房按揭贷款长则30年、短的也要5年左右,降低了银行资金的流动性和灵活性,而且由于是低风险业务,利率水平不可能太高,对银行来说不具备太高的吸引力。

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