《信报》刊发玖富孙雷专栏文章

　　中新网7月30日电 不久前出台的互联网金融指导意见，从顶层设计层面就互联网金融的定位、对应的监管机构以及可对接资本市场等进行了明确，意见的出台也意味着前期野蛮生长的互联网金融将很快迎来一波洗牌潮。

　　未来中国互联网金融行业将如何发展？从业企业如何抢得先发优势等问题备受各界关注。为此，香港《信报》专门向互联网金融大师兄，中国移动金融布局者玖富创始人兼CEO孙雷进行了“专家之言”的栏目约稿，为香港及海外同行、投资者详细解读中国互联网金融行业的未来大趋势。

　　《信报》全称是《信报财经新闻》，是香港首份以财经新闻为主的报纸，在香港极具权威性，曾多次被行业内记者评选为最具公信力的媒体。《信报》上有很多著名的专栏，比如专门分析政经形势的林行止专栏，及股评人曹仁超撰写的投资者日记等，都很受读者欢迎。

　　以下是玖富孙雷专栏文章的内容摘编：

　　大数据征信体系建设

　　孙雷认为，现在的社交网络、网络交易、朋友圈、聊天纪录等数据，已经成为个人征信的数据来源。通过对这些社交数据进行判断分析，可以准确判断个人的偿债能力及还款意愿，从而筛选出更加优质的债权资产，增强移动金融企业的核心竞争力。

　　在个人征信领域较有代表性的，有国外的Zestfinance。 Zestfinance基于海量的社交网络数据和非结构化数据，通过对数以千计的变量及其关联性进行整理，形成一个独立的信用分数。国内类似的有玖富闪银Wacash，也是凭借大数据做个人信用的风险评估。

　　在闪银Wecash的评价模型中，利用大数据技术分析用户的社交讯息等数据，比如个人的微信、微博、朋友圈、校友录、信用卡账单等，通过附加社交维度评估个人信用状况，并结合FICO评估系统的维度，实现3分钟闪电授信，大大降低了传统单一地通过资产或现金流评估的信用风险，也被众多同业仿效。

　　争夺日常生活场景入口

　　孙雷在文章中表示，PC的普及加速了互联网时代的到来，但使用范围通常限定在办公室或家里；而伴随智能手机的大量使用，移动时代渐渐取代互联网时代。现在，手机已成为我们随身携带的工具，一个手机可以搞定吃饭、旅游、消费、理财等各种问题，我们的生活连接着一个个场景与入口。

　　在移动时代下，场景与入口的争夺则成为商家能否取得绝对优势的筹码。移动手机的普及改变了人们的社交习惯、消费观念等生活模式，人们的需求形式和内容也发生巨大改变，解决用户需求的应用则成为商家争夺的入口。在移动互联网的覆盖范围内，人的活动场景是连续的，需求也是环环相扣，而解决最终所有的需求，会形成一个完整的生态链。

　　如何构建场景也成为互联网金融从业者们思考的方向之一。在移动金融领域颇有建树的陆金所、玖富、人人贷，都十分看好移动金融这块大市场。玖富行动最早，在2013年就聚焦移动端，并在今年提出了“Link & Plus”战略，通过Link链接一切应用场景，借助Plus创新孵化机制，孵化了众多满足用户需求的明星品牌，并将之像插件一样植入到各种应用场景。

　　形成闭环锁定用户

　　移动金融使得场景可以更多地嵌入到应用场景中。因此，在未来的场景争夺战中，关键是要找准用户生活的主场景，并以此作为核心应用的切入点。这种主场景既有可能是线上的，也有可能是线下的，它不一定占据客户最多的时间，但往往连接的是客户最基本的需求。

　　孙雷在文章最后总结，移动时代下关于市场的争夺战，远比消费互联网时代复杂得多。无论是前期的抢红包大战、移动打车大战，还是消费类金融产品的竞争，初看似乎是为了简单的抢占交易份额，但深入研究，不难看出，其真实的目的“醉翁之意不在酒”，争夺的最终本质是为了培养用户消费习惯，为移动支付爆发时期备战。（中新网金融频道）