“新常态”是今年的一个热词。金融行业的新常态今年可能更加引人关注，尤其是从年初到现在，降息、降准，让我们从未感触金融政策会这么频繁的出台。面对今年这么频繁出台的金融政策，这么火爆的牛市以及面临转型的楼市，我们老百姓在平时的投资理财方面如何平衡我们的利润点，控制我们的风险呢？

　　□本报记者 张凯

　　理财选择——不光要看收益，还要看风险

　　交通银行河北省分行个人金融部总经理 杨 利

　　在股市火爆的行情下，很多人看到了股票的收益，但恰恰忘记了一个风险，实际上现在的场面也曾在之前出现过，也就是8年前的2007年。当时满大街都是听到挣钱，而这个时候很多人把风险抛在脑后，最后因为股市大跌，有多少人跳楼，把自己的房子都抵押，然后毫无节制地炒股，那个时候街头巷尾经常能够听到股市家破人亡的情况。

　　术业有专攻，闻道有先后。理财并不是大家想象的那样，只是把钱放到了一个有预期收益率的理财产品就算好。理财实际包含方方面面的，不光是要看到你的收益，还要看到你的风险，包括你的家庭、你的预期、你的未来，以及你的资产怎么分布，包括你的人身保险，资产传承，还有你的子女教育等等。

　　其实我们的理财涵盖的范围是非常非常广，所以说我给大家一个建议，不要小看理财这门专业，既然有这么多的银行、保险、证券公司存在，就是有他的道理，而且在现在新常态的前提下，原来大家知道银行存款是没有任何风险的，而今年提出来了一个银行保险制度，银行保险制度的推出跟存款利率市场化是并行的，这个其实给老百姓敲了一下警钟。大家要看到一点，以后你的存款不是说一定稳赚不赔的，从国际上历来银行利率市场化趋势来看，必然是有一部分银行会倒闭的，以后存款就要考虑到底是选择利息很高的银行，多要收益，还是说选择利息低风险把控好的银行，最起码我本金不会损失。

　　如果你只看到收益不看到风险，我相信最后等着你的是一个更多的漩涡，理财从一个人的出生到一个人的死亡一直持续下去，包括还有子孙传承的问题，这是一个长期的概念。广大的老百姓也是要从长远看，然后把自己的专业，比如说理财交给一些专业的人士去打理，毕竟银行的理财人员都是经过专业训练，还是有一定的专业素质，比自己来做的话，他考虑方面要全一些。

　　理财也要会算小账

　　中国建设银行石家庄广安私人银行

　　行长 池敏

　　首先咱们老百姓选择银行的时候，可能比银行理财产品收益是最直观的，比如说这家银行公布出来产品利率挺少，5.3%，再看隔壁5.6%。我肯定把钱转到5.6%银行是比较正常的表现。但是实际上理财产品收益率，它只是一个预期收益率，还有一个在你投资期间的一个收益率。

　　一家银行的产品，它整个产品的投资期30天，募集期15天，我觉得它这个理财收益率水分就特别大了，因为15天是按活期记息的，而且按照银行理财产品到期，它不是当天到账，不同银行的到账日也是不一样的。所以，你不能单纯的这么比较，还有一个理财产品的收益率，现在有十万块钱，那现在有一家银行它是30天的理财产品，他的收益率是5%，还有一家银行半年的也是5%，你是选择30天还是选择半年。

　　相当一部分的客户可能就是觉得，我放的时间更短，快进快出收益就像越高。其实这个要看自己家庭的情况，30天以后你是不是要用钱，如果你不用的话，在这种情况下我建议你期限长一点的。为什么呢？因为现在首先是一个降息的通道，那可能你选择30天以后，你就找不到更高的，可能它的收益率就降到4%了。

　　另外一方面，今年很多基金都翻倍了，其实很多个投资者很难抓住这个股市搏杀或者是去年出现一个返仓踏空的情况。像今年基金是不是翻倍了就一定好呢？其实未必，因为今年涨幅比较好的基金他投的是中小板和创业板，他们波动其实是比较高的，你站在现在年初投资还挺爽的，但是调整的时候它一天跌个5%、6%，那这个过程中间风险是不是能够与自己的承受能力来匹配。所以说，就一定要找到银行的专业的理财经理对自己的情况，资金闲置时间还有风险承受能力进行判断，真不一定收益高的适合自己。

　　(下转T10版)