律回春晖渐，万象始更新。展望2015年，我们面临的经济环境可能更具挑战：全球经济继续分化，外需保持低速增，国内GDP增长下调，投资继续下行，消费稳中略降……但无论经济形势如何变化，我们所重视的一切如平安、健康、幸福等等的美好期许都不会轻易改变，在国内经济将进入新常态的大背景下，我们更应意识到如何利用保险给自己和家庭财富增加一道“安全网”，从而达到家庭财富保值、增值的目的。

　　“家业常青”作为中国传统文化的重要组成部分，一直是很多人追求的目标。如今，特别是随着中国创富一代在人生规划和事业发展两方面双双步入成熟阶段，出于对家族的重任、对挚爱的承诺、对后代的责任等多方面考虑，他们对未来财富安全、财富传承等问题的关注度都开始有所提升。但在现今高通胀的环境下，人们往往面临着“聚财容易守财难”的理财困境：太保守的理财方式甚至无法跑赢通胀，而一味追求高风险高回报的投资产品也并非理性之选。那么，如何能更好地保障家庭资产周全，实现资产传承呢？

　　我认为，投资者应该明白一个道理，那就是理财最重要的原则之一是守富，而不仅仅是一味地生财。从全面理财角度看，家庭理财事实上是建立一个金字塔，金字塔应从基层建起，地基应是银行储蓄、债券等现金类产品和保险。塔要想坚固，首先地基要稳，而银行储蓄和债券注重零用和应急，具有安全性和流动性。保险产品的保障功能以及衍生的长期理财功能，决定了其在家庭理财规划中是其他风险投资的基础，是稳定塔基的最实用工具，可有效减少因意外或健康等风险给家庭带来损失和伤痛，是守富最好的方式之一。

　　新的一年已经到来，各位读者在审视家庭财务规划时，不妨再看看家庭的理财金字塔的地基是否已稳建，是否忽视了永远重要但看起来似乎并不紧急的保险，如果没有，建议在新的一年里及时补充。如财务规中已有保险，不防再梳理一遍保单，进行保单年检，看看是否足够满足家庭全面保障所需。在规划保险保障进行保单配置时，我们应谨记“全面保障”的概念，寿险、意外险、健康险共同构成了全面保障的“金三角”，三条边缺一不可。从财务支出来看，一般来说，年收入的10%-15%用作购买保险保障，而保障额达到年收入5-10倍为宜。因此随着收入的增加，自身拥有的保障额度也应作出相应调整。此外，家庭的负债水平也是一项重要的参考指标，作为家庭的经济支柱，万一不幸罹患重疾，谁来为房贷、车贷、子女教育、赡养父母以及日常开销买单呢？保险无疑是最优的选择。

　　祝各位读者在新的一年，身体健康、万事如意！

　　友邦保险有限公司广东分公司总经理 冯伟昌