如何实现家庭保障和稳健增值
- 发布时间：2014-11-06 06:33:54 来源：杭州日报 责任编辑：罗伯特
交行浙江省分行
资深理财师
孙翀
主持记者 朱雪利
案例聚焦：我今年26岁，夫妻两人均是公务员。每月收入加起来9400元，目前家庭存款6万元。有住房无贷款。每月支出3000-4000元。刚结婚无理财经验，计划两三年内要小孩，并且购置车辆。请问我们应如何理财？
交通银行理财分析：建议该客户从家庭保障和稳健增值两方面来做好自己的家庭理财。家庭保障方面，建议每年支出1.1万元用作保费，购买一些纯消费类的重疾险、定期险以及意外险。稳健增值主要是为两年后小孩出生所需的医疗、保姆、日用品等支出以及购买新车所需的资金做好理财准备。
建议在存款中支出1万元购买保险。剩余5万元资金用于购买中长期的银行理财产品。建议客户每月拿出5000元资金定投货币基金，一年后将其中的5万元用来购买银行一年期理财产品，剩余1万元作为第二年的保费。每月剩余的900元投资股票基金。
两年后，该客户可以安全积累下15万元的本金和相应的利息。其中可以将2万-3万元资金用于小孩子出生所需的各项支出，剩余12万-13万元资金可以用于添置新车。如果所购车辆价格较高，也可选择汽车按揭贷款。
同时建议该客户在孩子出生后，重新请理财师制订相应的理财规划，为今后的子女教育、夫妻养老等做好合理的安排。
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