恒丰银行董事长陈颖：数字化是商业银行高质量发展的第一驱动力

　　中国网财经11月18日讯 11月18日，由中国网财经主办的以“新征程 新变局”为主题的“2021年度中国银行业高质量发展论坛”在线上重磅举行。论坛邀请到金融监管层、协会、机构等多方重量级代表，共商银行业高质量发展之道。恒丰银行党委书记、董事长陈颖在论坛上发表了题为《数字化是商业银行高质量发展的第一驱动力》的主题演讲。

　　陈颖表示，当前，我国数字经济占GDP的比重超过三分之一，对经济增长的贡献率超过三分之二，数字经济已成为中国经济增长的重要引擎。同时，我国银行业数字化进程明显加快，数字化正在成为商业银行重组要素资源、重塑业务结构、改变竞争格局、融合实体经济的关键力量，日益成为商业银行高质量发展的第一驱动力。

　　以下为演讲实录：

　　女士们，先生们，同志们，朋友们：

　　大家好！

　　非常高兴参加今天的论坛。近年来，银行业聚焦服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，不断提升适应性、竞争力、普惠性，高质量发展取得了显著成绩。下面，我主要从数字化转型视角谈几点认识。

　　习近平总书记强调，发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业革命新机遇的战略选择。当前，我国数字经济占GDP的比重超过三分之一，对经济增长的贡献率超过三分之二，数字经济已成为中国经济增长的重要引擎。同时，我国银行业数字化进程明显加快，数字化正在成为商业银行重组要素资源、重塑业务结构、改变竞争格局、融合实体经济的关键力量，日益成为商业银行高质量发展的第一驱动力。

　　首先，数字化推动商业银行更好服务新格局。随着经济全球化和社会分工的细化，产业链、供应链协同配合要求越来越高。构建新发展格局，既要从需求端入手，形成国民经济良性循环，更要从供给端发力，提升供给体系对国内需求的适配性，穿透循环堵点、清理链条断点。从生产到消费各行各业都是双循环“大动脉”中的一环。金融是实体经济的血脉、是畅通经济循环的基础。传统的金融供给难以匹配新格局下的融资需求模式，也制约了金融服务实体经济的能力和效果。数字化成为商业银行面对新发展格局，助力提升金融供给有效性的重要方向。一方面，畅通堵点、联通断点。习近平总书记强调，产业链、供应链在关键时刻不能掉链子，这是大国经济必须具备的重要特征。数字化转型的深入推进，能够促使商业银行打通各环节、各条线数据联接，沿产业链、供应链延伸金融服务链，整合物流、资金流、信息流等各类信息，有效固链、补链、延链、强链。另一方面，增强亮点、提升支点。消费是我国经济增长的重要引擎，是形成新发展格局的重要基础。我国数字经济的优势也主要体现在消费领域。前三季度，消费对经济增长的贡献率达到近三分之二，网络零售、移动支付、线上线下融合等新业态消费年均增速超过30%。商业银行凭借天然的数字基因，适应多样化多层次消费需求，用数字技术对传统产品和服务模式进行冲击、替代、优化，释放数字对消费金融的放大、叠加、倍增作用，加快消费行业质量变革、效率变革、动力变革进程。

　　第二，数字化推动商业银行加快实现新治理。将数字技术应用于商业银行经营管理，驱动治理方式变革，是商业银行实现治理体系和治理能力现代化的重要支撑。数字化主要是作为需求精准化、流程自动化、协同敏捷化的赋能工具和手段。一是传导精准。商业银行治理现代化的一个重要方面就是精准化，即精准对接金融需求。数字化是记录、传递市场需求变化的“传感器”，是动态观察客户需求变化的“高清探头”。通过数字化的思维、战略、资源、产品、服务，激活金融数据要素潜能，释放数据内在价值，让市场炮声听得见、客户需求听得懂，实现金融供给与金融需求精准匹配。二是流程精益。流程是影响商业银行治理效能的关键要素。商业银行运行方式、业务流程和服务模式的数字化，可以有效推动流程再造，形成有层次、有链接、有效率的服务体系。可以将“管理建在制度上，制度建在流程上，流程建在系统上，系统建在数据上，数据反馈在管理上”，优化工作机制，精简流程环节，压缩审批时间，强化风险控制，提高决策效能。三是协同精诚。克服治理碎片化是提升商业银行治理能力现代化的必然要求。数字化为商业银行内部的高效协同提供新技术手段。通过建立企业级数据体系和信息系统，以业务驱动为载体，以服务客户为中心，通过数据打通、系统打通、管理打通，打破既有“部门银行”篱笆墙，实现跨层级、跨部门、跨条线、跨区域、跨系统精诚协作，加速商业银行从部门银行向流程银行转变。

　　第三，数字化推动商业银行构建发展新动能。数字技术与传统商业银行融合，催生出新产品、新模式、新业态。一是坚持问题导向，增强“数据+赋能”。广覆盖、高密度的业务数据，是商业银行最基础最核心的数据资产，具有极大的挖掘价值和战略支撑作用。以数据为抓手，在每个环节每个场景做到心中有数，建立数据全景，赋能业绩提升，可以获得无比竞争优势。 二是坚持需求导向，守正“数据+创新”。需求牵引服务供给。借助大数据、人工智能及数据挖掘等技术，打造超越客户预期的服务能力、敏捷能力、组合能力，精准满足客户多元化服务需求，让客户经理第一时间知道“客户在哪”“客户要什么”“我们有什么”。三是坚持目标导向，融合“数据+金融”。数字化围绕“信息可共享、信用可穿透、信任可传递”三大目标，有效解决金融供给洼地，尤其是小微企业信息获取难、风险控制难、融资定价难三大融资难题。比如，恒丰银行推出的“好牛快贷”，通过引入物联网、区块链等技术，破解困扰三农领域活体质押确权难、抵押难、监管难等行业难题。四是坚持效果导向，构建“数据+生态”。围绕数据要素，打造产品生态，实现内在价值；打造场景生态，实现业务价值；打造交易生态，实现市场价值；打造安全生态，实现社会价值。

　　第四，数字化推动商业银行拓展发展新空间。重点体现在广度、深度、力度、温度等四个维度。广度上，数字化使商业银行兼具线下“硬实力”和线上“软实力”，线上线下的融合，拓宽了商业银行获客及营销渠道。国际权威咨询机构研究显示，全球各地区数字获客最出色的10家银行，其平均数字获客率仅为50%左右，数字化获客大有可为。深度上，数字技术优化了传统金融资源配置效率，数据赋能改变了传统要素资源生产函数，推动金融服务下沉，有效延展了商业银行生产可能性边界，正在成为商业银行红海做大规模、蓝海做出特色的尖兵利器。力度上，数字化助力商业银行帮助弱势群体跨越数字鸿沟，让“既普又惠”成为可能。截至今年9月末，全国普惠型小微企业贷款余额18.6万亿，同比增长25%，较2018年同期增长了近11万亿，三年增长近1.5倍。这其中，数字银行发挥了重要作用。温度上，数字化践行以人民为中心的发展思想，着力解决金融服务不平衡不充分问题，让向上、向善、向美的金融产品更公平惠及全体人民，助力共同富裕。

　　物有甘苦，尝之者识；道有夷险，履之者知。近年来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，银行业的高质量发展，为实现第一个百年奋斗目标提供了坚实的金融支撑。不久前，恒丰银行发布了“建设一流数字化敏捷银行” 新战略，数字化转型和敏捷组织建设正在扎实推进。新的赶考路上，恒丰银行将始终胸怀国之大者，从百年党史中汲取源源不断的奋斗力量，以恒心，办恒业，共恒丰，努力在服务和融入新发展格局上走在前、 在增强经济社会发展创新力上走在前、在推动生态保护和高质量发展上走在前，助力人民富裕、国家强盛、中国美丽。

　　谢谢大家！