郭广昌：金融科技首先是金融 科技只是运用的技术和手段

　　中国网财经10月28日讯 今日，是首届外滩金融峰会召开的第二天。外滩金融峰会由中国金融四十人论坛联合黄浦区政府以及各组委会成员机构推出。本届“外滩金融峰会”为期三天，今日起至10月29日，聚焦金融开放、金融科技、财富管理等议题，共设七场全体大会。

　　第四场全体大会主题为“碰撞与融合——数字化浪潮重塑全球金融生态”，复星国际董事长郭广昌参加了本次会议并发表了演讲。

　　他表示：“金融科技，首先是金融。科技只是运用的技术和手段。这些年，金融科技发展很快，包括电子货币、P2P、第三方支付、智能投顾等等。但怎么区分哪些是真的金融科技，哪些只是批着金融科技的外衣？最重要的，我觉得还是看金融本质，包括AI、区块链等，都是技术，是手段。复星投资的FinTech企业，是真正为金融业服务。复星一直做的，是积极研究区块链底层技术以及相关应用技术。我们投资的分布科技等，都在探索区块链技术对数据隐私保护、数据交换、存储的解决方案。”

　　以下为部分演讲实录：

　　今天我们的主题是“碰撞与融合-数字化浪潮重塑全球金融生态”。当我们进入了5G+AI+区块链的时代，金融业会有一些什么新的变化？在这里，我讲我自己的几点思考。

　　第一，金融行业必须始终围绕实体经济，是为产业服务的行业。

　　这些年，我们在全球看到了很多“为搞金融而搞金融”挣快钱的例子，最后结果都不太好。但反之围绕产业发展做金融的，越做越强。我一直举一个例子，之前我多次提到，当年阿里马云做支付宝，其实目标并不是做金融，而是当时电商没有一个闭环，因为当年做电商，买家和卖家彼此不信任，有了支付宝以后，大家很放心地把钱放在中间平台上，从而有了支付宝的成功，淘宝才能从这么多互联网电商中最后成功，做到最大。支付宝作为类金融产品，很好地向我们展示了一个道理：金融的根本，还是商业场景。脱离了实体经济和产业的金融，我觉得是没有生命力的。

　　复星也一样。很多人看我们有一些金融布局，以为我们金融要做多大。我一直跟大家说，我们无意做一个金融控股公司，也无意把金融这块做得多大。金融是为我们产业服务的。这几年来比较疯狂的万能险业务，复星虽然有保险公司，但这块业务始终不是我们着力发展的，保险就应该姓“保”，应该切切实实做好保险产品。

　　我们复星联合健康险虽然成立不到三年，但今年上半年其全国范围保险业务收入取得了600%的增长。原因就是我们健康险给客户提供的，不仅仅是一张保单，而是整个复星大健康的产业保障。包括从健康保险到健康管理，专业医疗和养老服务以及全球领先的创新医药和医疗器械，等等。我们的健康保险，不仅是当你生病的时候有保障，有服务，更重要的，我们通过我们的管理和服务，让你更健康、不生病。同时，我们也敢给病人做带病投保，因为我们有这种管理能力，我们对慢病病人有很好的管理和服务，使他们不会比健康人群、不生病的人群更危险。复星要做的，就是以金融为链接，建立以客户为中心的生态闭环，真正用金融服务好产业、服务好客户。

　　第二，金融科技，首先是金融。科技只是运用的技术和手段。这些年，金融科技发展很快，包括电子货币、P2P、第三方支付、智能投顾等等。但怎么区分哪些是真的金融科技，哪些只是批着金融科技的外衣？最重要的，我觉得还是看金融本质，包括AI、区块链等，都是技术，是手段。

　　几年前我就不看好P2P，我觉得大部分都是骗局。一个金融企业的核心，就是风险定价能力，无论用大数据还是产业经营、产业链上下端的资源，绝对不能离开这种风险定价能力。

　　我们复星投资的FinTech企业，首先，是真正为金融业服务。比如金融业最重要的因素之一，是高效，所以我跟复星同学一直说，我们要比别人快0.01秒。做金融，做投资，就是跟时间跟市场赛跑，所以如果我们比别人决策更高效，就能抓住机会。就像现在我们在以色列投资的Bondit，是利用机器学习、专注于全球固定收益资产配置解决方案的金融科技公司，他们能基于不同的客户的个性化需求，在90秒内生成最优债券投资组合，这就极大的提高了投资决策效率，能为投资创造更多价值。此外，我们也积极研究区块链对金融和供应链的影响，我一直觉得，区块链在安全性、透明性以及降低中小企业融资成本、提高效率方面，会对整个金融行业带来巨大的机会。

　　复星一直做的，是积极研究区块链底层技术以及相关应用技术。我们投资的分布科技等，都在探索区块链技术对数据隐私保护、数据交换、存储的解决方案。比如分布科技，为贵阳情镇市50万名农民及企业的数字身份提供区块链底层技术支持，确保身份真实性的基础上，助力城市诚信体系建设，未来也会协助国家做精准扶贫。同时，分布科技也为雄安新区数字信用链提供区块链的底层技术，确保了企业、人员的招投标信息的透明性和安全性。对区块链这类创新行业，复星会保持高度关注和探索，区块链技术的集成应用，在新的技术革新和产业变革中起到重要作用。我们要用区块链作为核心技术，自主创新的重要突破口。中国作为第二大经济体，国际金融体系应该有更多话语权，在区块链行业也绝对不应落后。我相信，凝聚国有和民营的力量，注重风险的同时，大家应该共同探索区块链的应用。

　　总的来说，我们在支持创新的同时，一定要遵循规律、坚守底线，金融科技必须回归金融的初心。

　　第三，中国金融行业要加快改革开放，应该吸引更多优质国际金融企业和金融科技进入中国。

　　在过去几年，复星在全球金融方面中做了一些布局，也帮助复星在全球的金融市场上取得了一定的地位。我们布局了德国拥有220多年历史的私人银行H&A，而且是全牌照的银行，葡萄牙最大的保险公司Fidelidade，葡萄牙第一大上市银行BCP，我们覆盖了日本、英国、巴西、俄罗斯等国的资产管理平台，我们在保险板块，有香港鼎睿再保险和美国AmeriTrust保险，过程中我们一方面服务于当地，但也希望能服务于中国企业海外的发展，比如帮助银联在葡萄牙发卡。过往经验告诉我们，世界金融体系是一个成熟、开放的平台。我碰到很多海外的金融界的人，他们都有一个期望，期望中国金融行业能不断开放。

　　今年金融行业最大的事情，就是“国11条”的推出，进一步加快了中国金融行业对外开放。我一直觉得，我们发展到今天，已经是世界第二大经济体，全球前四大银行都被中国的银行包揽了，我们不用过于担心对外开放对中国金融行业会有多少冲击，反而通过这样的对外开放，把更多海外的成熟经验和模式引进中国，提升我们金融行业的服务水平和竞争力。以保险行业来说，国外优质保险机构的进入，将进一步丰富中国保险行业经营模式，进一步提升保险行业风险管理水平和客户服务水平。特别是国外保险行业金融科技的发展和应用比较广泛，随着外资机构进入中国市场，他们在海外的应用经验加速和促进中国保险业和新技术的融合发展，而科技创新逐步颠覆保险业的商业模式，变革保险业的经营方式。比如，人工智能技术，将重构保险业价值链，包括通过替代保单契约录入核保、收费等简单重复性的操作，从而降低经营成本，以及利用人工智能技术通过数据分析，形成客户画像，对客户进行特征分析，定制专属的产品和服务，满足个性化的需求，等等。这些应用现在都已经比较充分，比较有效果。

　　像我们以前投资的英国的一家企业The Floow，是全球第三大车联网数据服务创新供应商。其基于车联网大数据驾驶行为的分析模型，为保险公司提供精算定价，这个通过大数据+人工智能的行为分析，能最大程度地为客户提供个性化的金融产品，将极大的降低长期安全驾驶司机的保险费用，同时能有效提高保险公司的承保利润。我特别希望将我们投资的The Floow这样的优质金融企业也带回中国，帮助保险行业进一步发展。

　　最后，作为一个民营企业，还是要呼吁，我们促进中国金融业的进一步市场化，应该鼓励民营企业参与金融行业发展和建设，特别是金融科技领域的发展。从去年下半年开始，我国经济和全球经济都面临着较大的下行压力，特别是民营企业，遇到的困难很多。怎么解决好民营企业、中小企业以及小微企业的融资问题？首先，民营企业更懂民营企业自身的问题，民营金融机构也更了解这其中的诉求、矛盾。所以要充分发挥金融科技的作用，降低民营企业的融资成本和融资难度。比如，复星跟蚂蚁金服一起发起设立网商银行，作为一家民营银行，我们已经累计为超过1200万户小微企业和小微经营者提供服务，同时，通过长期积累的风控技术能力，一方面可以让小微企业不用担保和抵押，凭借信用就能进行贷款，另一方面，将网商银行的不良贷款率控制在1%左右。

　　今天我特别想说的一点是，前几年，尤其2015年，民营企业资金方面得到了很大支持，是通过公开发债。很多企业甚至把银行的钱还了，通过公开发债进行募资，成本也比较低。这几年，一方面由于部分国有企业、民营企业经营上的不规范，另外一部分是因为经济下行压力增大，更重要的，是大数原则。这样一种比较大规模的发债，一定会带来一定数量的违约，包括民企、国企。由于刚兑思维，由于不少中介机构非常害怕这种部分违约带来的对中介机构的过大责任的承担，现在大家尤其不敢给民企发债。所以，导致我们整个公开发债市场，尤其民营企业，都在下跌。再加上经济下行，对民营企业的资金荒，让本来困难的情况更恶化。所以，这个问题，我希望得到方方面面的足够的重视。

　　随着金融行业对外开放全面加速，我们希望监管部门能加快对内开放，让民企和外企能一视同仁。当然，针对此前一些民营金融机构出现的问题，不能因噎废食，而是应该进一步完善监管，因为金融行业是高风险行业，不管谁做，内资外资还是国企民企都会遇到风险，都会有这样那样的问题。这些问题的解决只有一个办法，就是加强监管、坚守底线，我们才能更好地依托产业服务大众。

　　我本身不是金融方面的专家，我的主要任务，就是提供个场地，给大家端茶送水提供一些服务。所以我不敢太多的占用大家的时间，也希望大家在上海能更有收获，更开心！谢谢大家！