原来消费者投诉较多的是分红险，这是怎么回事？

　　近日，中国银保监会消费者权益保护局发布的数据显示，2019年，中国银保监会及其派出机构共接收涉及保险公司的保险消费投诉93719件，同比增长5.95%。其中，保险合同纠纷投诉88745件，同比增长2.61%，占投诉总量的94.69%；涉嫌违法违规投诉4974件，同比增长153.39%，占投诉总量的5.31%。

　　值得注意的是，在涉及人身保险公司投诉中，销售纠纷21121件，占人身保险公司投诉总量的48.05%，涉及的险种以普通人寿保险、分红保险、疾病保险和意外伤害保险为主，主要反映夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限、承诺不确定利益的收益保证等问题。

　　事实上，承诺不确定利益的收益保证，一直被不少分红险客户投诉。其实，分红险与其他保险产品相比，其优势在于客户除了能获得传统保单规定的保险保障外，还可以分享保险公司分红保险的经营成果，因此吸引很多客户投保。

　　但是，很多消费者并不清楚分红本身是不确定的，而且各家保险公司每年的产品分红有所不同，具体要看每家公司的投资规模、投资平台、投资渠道等。也就是说，“分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差，保险公司会按照规定时间，将分红险账户可分配盈余的一部分分配给客户，如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。”业内人士表示。

　　与此同时，分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险。一旦中途退保，保险公司只能按保单的现金价值退钱，可能连本金都难保。生财君提醒广大消费者，在选择分红险时要清楚其未来红利分配水平有不确定性，不要被销售误导，不要轻信销售人员承诺的利益保证。

　　此外，今年2月银保监会印发《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》中，强调为更好引导客户合理预期，防范销售误导和恶性竞争，修订完善了分红险利益演示的方法，明确了演示利率上限，并将红利分配比例统一为70%，这有利于防止公司通过分红演示进行恶性竞争。对于行业来说，新规明确释放从严监管的信号，体现“保险姓保”的导向，有利于人身保险业长期健康发展。