疫情倒逼保险业加快转型升级

　　每年12月底到次年3月，是保险行业一贯的"开门红"阶段。而今年，在疫情的影响下，这一保险营销旺季无疑将大打折扣。即使如此，业内人士不约而同地传递出同一个观点：疫情之下，保险业短期有"危"，长期有"机"，疫情会加速保险行业向高质量发展转型升级

　　在抗击新冠肺炎疫情的特殊时期，各行各业的生产经营或多或少受到一些影响，保险业也不例外。

　　2月17日晚间，银保监会发布2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示，2019年四季度末，保险公司总资产20.6万亿元，较年初增加2.2万亿元，增长12.2%。

　　这份看上去比较亮眼的成绩单，2020年是否能延续？疫情对保险业有多大影响？这些影响又将会促使保险业发展产生哪些变化？

　　保费收入短期承压已成事实

　　每年12月底到次年3月，是保险行业一贯的“开门红”阶段。而今年，在疫情的影响下，这一保险营销旺季无疑将大打折扣。

　　“原本春节后有两个转介绍的朋友答应签约，但目前疫情还未结束，近期恐怕很难再有进展了。”某保险公司代理人小周无奈地对记者表示。

　　小周的境遇是眼下保险营销员普遍面临的挑战。多位业内人士坦言，保险行业保费收入短期内承压已成事实，尤其对以代理人模式和银保渠道为主要销售渠道的人身险行业的冲击更为明显。

　　“疫情期间，个人代理人和银邮渠道的保险营销受阻，一季度的保险费收入会有较大的降幅。”对外经贸大学教授王国军对中华工商时报记者表示。

　　相较于疫情对人身险市场的冲击，财险市场众多险种也出现了“青黄不接”的现象。

　　东方金诚金融业务部分析师李柯莹分析认为，各地的延迟上班、封城、网格化管理等措施对全国经济的短期负面影响较大，企业受疫情影响开工受限、物料受阻、盈利减少，使得企财险、货物运输险、工程保险、农业保险等多险种均受到负面影响，拖累财险全年增速，财险增速全年将保持较低水平。

　　线上化经营成必然选择

　　受疫情影响，保险行业正经历发展的“阵痛”，短期内保险业保费收入承压，让各大保险公司愈加认识到保险转型的必要。

　　业内人士认为，传统保险销售与服务模式均受到很大程度冲击，在当前以“宅”为主的消费场景下，以新技术、新渠道、新方式主导的线上非接触式的销售服务方式优势凸显，并将加速促进保险行业转型升级进程。

　　为应对疫情，各大保险公司纷纷采取应对措施，将线下营销转为线上营销，拓展微信、网页等多渠道线上理赔，应用科技渠道提升理赔效率。

　　“疫情的特殊性，给阳光保险的客户服务带来了巨大挑战，而科技赋能、线上理赔，则成为我们此次应对‘疫情大考’的利器。”阳光保险集团相关负责人告诉中华工商时报记者，为保障疫情期间客户服务及业务服务工作安全有效开展，阳光保险推出多项线上服务并不断升级，其中，阳光人寿围绕核心保险服务，陆续推出“易理赔”“微服务”“云展业”“远问诊”四大服务举措；阳光产险大力推广车生活在线服务功能，提高线上服务效能。

　　华夏保险则充分发挥其互联创新成果优势，积极实现生产自救。华夏保险相关负责人表示，华夏保险运用自身成熟的科技化线上资源，发挥AI助理强大功能，为销售持续提供支持素材。目前，已将移动互联网从销售渠道之一，转变为贯穿线上营销、线上增员、线上服务、线上运营、线上培训于一体的完整营销体系。

　　平安人寿相关负责人对记者表示，该公司已在代理人队伍中全面启动线上经营模式。另外，针对疫情，平安人寿加快强化线上早会、培训、拓客、销售以及服务布局的支持。

　　作为寿险行业的龙头企业，中国人寿介绍称，公司在疫情期间已将多款线上展业工具、客户端APP都进行迭代升级，助力业务员线上展业。

　　面对这场没有硝烟的战“疫”，线上展业俨然成为各大保险公司的必然选择。

　　倒逼行业加速转型升级

　　风险与机遇相伴相生，尽管受疫情影响，保险行业面临一定冲击，但在记者的采访中，业内人士不约而同地传递出同一个观点：疫情之下，保险业短期有“危”，长期有“机”，疫情会加速保险行业向高质量发展转型升级。

　　“2003年非典期间，保费增速减缓，但是非典结束后，健康险保费规模大幅度增加，这一点与我们当前的情况非常相似。”华夏保险相关负责人对中华工商时报记者表示。

　　数据显示，2003年非典疫情推动以健康险为代表的保险业保费收入快速增长，当年5-8月在非典疫情得到有效控制期间，健康险单月保费同比增速分别高达309%、265%、158%、131%。

　　“重大疫情必将极大地催发公众的风险防范意识，战‘疫’之后，必将迎来一个生命力更加旺盛的寿险行业。”上述人士对记者表示，

　　除了疫情结束后行业将迎来强劲反弹的预期外，业内人士普遍认为，此次疫情还将促使保险公司大力拓展互联网营销渠道，那些率先转型线上、提升线上服务、开发适合市场需求的保险公司将脱颖而出。

　　“疫情发生后，那些电销和网销渠道比较通畅，技术比较强的保险公司的优势得到了很好的发挥，保险公司可以借此机会，加强互联网保险的开发力度，设计更适合网上销售的保险产品，并提供更有利的网上服务。”王国军说。

　　实际上，近年来在互联网经济发展的带动下，我国保险业早已在谋求转型与升级，纷纷借互联网普及程度不断加深的契机，深入探索向互联网保险领域延伸业务。如国寿、平安、泰康等大型保险公司均在寻求突破，纷纷筹谋设立互联网寿险公司，不少保险中介机构也在开发长险销售平台。另外，不少互联网保险公司以及互联网保险销售平台崛起，成为保险业多元化渠道的全新分支。

　　各方资本都希望在这片较新的领域抢得先机，然而，目前我国互联网保险发展现状仍然处于较为初级的阶段。

　　此次疫情暴发后，各大保险公司纷纷将营销主场从线下向线上转移，这样的转变，无疑会倒逼更多的保险公司提升互联网渠道的相关服务能力，而更加专业、优质的互联网保险产品和服务将有望催生。

　　保险公司如何加强线上渠道的建设？王国军建议，短期内，保险公司可以大量借助微信或APP等电子化营销手段为客户提供产品和服务，但长期来看，应全面提升自身经营的信息化水平，与第三方信息平台或者搭建自己的信息化网络为消费者提供物美价廉的产品和更加优质的服务。

　　德勤发布的报告建议，一是持续深化与第三方互联网平台的合作深度，并通过产品创新等方式强化合作关系从而获取资源；二是加强自营平台建设，打造保险公司的私域流量经营池，做好三方平台流量的承接与后续的客户运营；三是鼓励有能力的险企通过战略合作、自建及收购的方式加速布局互联网保险平台。

　　科技进步为保险业创新经营提供了全新发展思路，如何不断创新出适应市场变化的保险产品，进一步提升理赔等服务水平，抓住发展线上服务的良机，无疑考验着各大险企的智慧。