作者|李朝晖

民为邦本，本固邦宁。此前，党的二十大擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，提出让现代化建设成果更多、更公平惠及全体人民。习近平总书记强调，要始终坚持以人民为中心的发展思想，推进普惠金融高质量发展，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。

山积而高，泽积而长。历经十载波澜壮阔的变迁与发展，在党中央、国务院的决策部署下，我国普惠金融事业发展迅猛。其中，普惠保险以其特有的互助共济、扶危济困的特点，对于增进人民福祉发挥了独到作用，在完善多层次社会保障体系，提升人民群众总体保障水平，助力全面推进乡村振兴、实现共同富裕等方面具有重要意义，成为推动普惠金融发展的重要力量。

新征程取得新成就，新时代实现新跨越。普惠金融即将迈入新十年发展阶段，距离实现全社会共同富裕的最终目标，仍需久久为功。为此，保险业还需继续发挥社会“稳定器”与经济“助推器”作用，坚持以人民为中心，践行社会责任，在实践中厚积普惠金融情怀，把握高质量发展主线，以服务国家战略、增进人民福祉为使命，发挥保险向善的力量。

作为泰康保险集团旗下的子公司，自2015年成立起，泰康在线便秉承集团“商业向善”的基因，以市场经济的方法，全心全意为人民服务。同时作为互联网保险公司，近八年时间，泰康在线坚持“普惠保险”定位，持续发挥互联网保险便捷、实惠、碎片化等灵活保障优势，不断完善“保险新生态”下的互联网普惠保险体系，坚定服务国计民生，从“保健康人”到“保人健康”，护航实体经济发展，以科技助力普惠保险提质增效，让普惠金融更好地惠及大众。截至目前，泰康在线累计服务客户已超2亿，保单总量突破85亿件。

坚定服务国计民生 从“保健康人”到“保人健康”

民之所需，政之所行；国之所需，企之将至。党的二十大报告提出，“必须坚持在发展中保障和改善民生，鼓励共同奋斗创造美好生活，不断实现人民对美好生活的向往”。一直以来，民生保障问题都是人民群众最关心，同时也是最现实的问题，事关人民幸福安康，事关国家发展大计。

在长寿时代和中国式现代化进程建设的背景下，居民在健康方面的需求加速释放，高质量的医疗健康保障成为增进民生福祉、提升群众幸福感的重要一环。

读懂人民所想，才能把握时代脉搏。面对新形势，泰康保险集团提出全新的“泰康方案”，打造长寿、健康、财富三大闭环。泰康在线作为健康闭环中的重要组成部分，通过构建“保险+服务”、“保险+科技”的“保险新生态”，发挥集团大健康生态体系的优势和保险作为资源聚集器和连接器的作用，不断聚合医疗、医药、健康管理等各类优质服务资源，为客户提供从产品到服务的综合解决方案，帮助客户降低费用的同时，提升服务体验。

从保障人群和责任来看，通常来说，保险的最佳保障人群是健康人、年轻人。然而随着长寿时代的来临，人人带病长期生存成为常态。满足“非标体”的健康保险需求，将成为提升人民幸福感获得感的关键所在。为此，泰康在线将保险保障扩展到包含健康人群、已病人群和高龄人群等在内的全人群，不仅持续对百万医疗险、重疾险、门急诊险等产品进行升级迭代，更深入聚焦特殊人群的保险保障需求。除了乳腺癌、甲状腺癌、糖尿病等单病种患者保障外，公司还推出“全人群保险方案”，突破常规健康险健康告知严苛、承保人群有限的局限，无论是健康体还是患病人群都能申请投保，真正实现了涵盖更广泛受众的医疗及重疾保障，让商业健康险覆盖更广泛的人群。此外，公司升级“0免赔”百万医疗险，填补万元以下保障空白，提升用户保障水平。通过拓展保障范围、提高保障水平，全面实现从“保健康人”到“保人健康”的转变。

在服务方面，泰康在线以普惠健康险为主体，以理赔支付为连接器，逐步构建了包括费用补偿、医药可及、健康管理、医疗服务等四大维度的健康医疗生态闭环，让用户找得到合适的医生、看得起病。其中，泰康在线从“被动理赔”，到“主动健康管理”，推出以人群风险控制为导向、以病种为视角、以患者旅程为线索的主动式的专业疾病管理体系。截至目前，该体系已具备“严肃医疗”级的患者管理能力，实现了对已病人群的精准认识、分析和管理，疾病管理人数达13万人。

护航实体经济发展 为小微企业、新市民群体添保障

金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职和宗旨，也是保险业织密兜牢民生保障网的使命与责任。多年来，泰康在线一直致力于通过保险赋能实体经济发展，为中小微企业减负纾困，助力产业链上下游实体行业发展，同时持续深耕新市民金融服务。

作为整个经济运行的“毛细血管”，中小微企业占我国市场主体的96.5%，贡献了60%的GDP，在国民经济和社会发展中举足轻重。长期以来，中小微企业一直面临着健康可持续发展的难题。

为提升保险普惠性、使中小微企业以可负担的成本获得充分的保险服务，泰康在线通过保险的提质扩面，打造助力中小微企业的责任保险产品，保障企业连续经营和责任风险，同时践行绿色保险理念，为绿色行业及餐饮业、住宿业、服务业、零售业等少污染、受疫情冲击明显的中小微企业和个体工商户减负纾困，从而构筑企业经营和实体经济增长的“弹性保障伞”，为稳定经济、稳定就业、保障民生贡献力量。

在护航中小微企业的同时，现阶段，保险业深化助力实体经济的另一重要使命是让更多的“新市民”享受到金融服务。据统计，目前我国新市民大约有3亿人，例如外卖骑手、快递业务员、网约车司机等职业。这个群体大多没有基础的社会保障，一旦不幸遭遇不测，他们和家庭将遭受毁灭性的打击。

为托起新市民的保险保障，泰康在线积极响应做好新市民金融服务的政策要求，发挥互联网保险便捷、实惠、碎片化等灵活保障优势，满足新市民工伤、医疗、失业保障需求。在定价方面，针对新市民群体流动性较大问题，泰康在线秉持商业可持续、保费合理原则，为其设计专属保险方案，推出按天、按月计费的低价保险产品。截至2022年底，泰康在线已为54万名“新市民”提供了保险服务，赔付金额超1亿元。其中，一名来自四川山区的进城务工人员，在购买了泰康在线的医疗保险产品后，不幸罹患癌症，泰康在线为其理赔了21次，赔付了82万元，最终这位新市民仅自付不到3000元。

作为一家有担当、有温度的险企，泰康在线将持续保护这个群体，继续推动新市民金融服务纵向深入，竭力守护城市美好生活。

科技助力服务向善 切实推动普惠保险提质增效

行业生态之变，是保险机构开启数字化转型的源动力。在上一发展阶段，得益于国家政策的鼓励和互联网科技的推动，保险触达客户的成本大幅度降低，普惠型保险迅速普及发展。迈入高质量发展阶段，科技仍将是推动保险业发展的重要变量。对于泰康在线来说，近年来通过人工智能、大数据等新技术的应用，解决更多场景下普惠型保险定价难题，助力产品快速迭代升级，确保普惠型保险经营风险量化可控，提升整体服务质量及效率，推动普惠保险长期可持续发展。

谋定而后动。作为互联网保险公司，泰康在线积极践行全链化、数智化的科技驱动战略。在普惠保险定价方面，泰康在线通过自身积累的业务数据及与外部数据联合建模，在健康险、车险、非车财产险等领域进行充分的差异化定价，为客户提供适应自身需求的风险保障。在产品迭代方面，泰康在线建设全流程闭环的产品经营智能监控分析机制，允许普惠型产品快速试错，大幅提升产品创新和快速迭代能力。

在风险控制方面，普惠型保险存在单价低、保单多、期限短、理赔频繁等特点，大量的交易动作和高并发的线上流量为普惠型保险的风险控制提出挑战。泰康在线基于多年互联网保险经营的经验探索，构建出一套成熟的风险数据分析及风控模型体系，自动化、细粒度穿透每笔业务的风险，对风险等进行保单级、客户级管控，及时发现问题。截至2022年底，已进行反欺诈专案刑事立案24起，破获保险欺诈团伙19个，涉案金额超500万。

在服务方面，泰康在线不断迭代人工智能模型，将成熟模型在保险服务领域推广应用，为客户提供越来便捷的智能、自助服务。2022年，泰康在线理赔时效提速58%。其中，线上车险自助理赔可实现小额案件8分钟完成查勘，非车财产险业务流程实现100%线上化。

正如泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升所说，“优秀的企业不仅要提供卓越的产品与服务，创造财富和经济价值，还要勇担社会责任，践行商业向善”。这样的价值观将始终贯穿泰康在线的经营实践中，以科技创造价值，让保险持续向善。

以人民福祉为中心，致广大而尽精微。立足当下，放眼未来。泰康在线将继续坚定不移地贯彻落实党与国家的决策部署，将普惠保险当作一项惠及全民、福泽全国的事业去浇灌，不断助力健康中国战略，助力实体经济发展，加快数字化转型脚步，让更多人享受到普惠金融产品带来的便利的同时，切实推动共同富裕，助力经济社会发展的方方面面向着高质量发展迈进，奋力书写“普惠金融”的新篇章。