现在的年轻人怎么养“基”防老？

　　来源：中庚基金

　　在某平台，一项 “百岁老人培养计划”的发起，聚集了一批“未来的百岁老人”——他们热爱学习养生知识，努力保持健康的身体和松弛的心态，希望能找到最舒适的生命状态，直到成为“百岁老人”。

　　话题的火热程度彰显着年轻人对长寿人生的“雄心壮志”，他们一边期待着未来美好的老年生活，一边又拥有着不被“老年病”缠身的超前意识，对身体健康未雨绸缪，开启养生行动。

　　与“养生咖”同时存在的还有一批对财富积累未雨绸缪的 “理财咖”，他们开启“攒钱退休计划”，定期更新攒钱进度，希望早日达成目标，拥抱高质量的退休生活。

　　健康和财富，是通往轻松养老之路不可或缺的两样东西，良好的生活习惯需要培养，财富的稳定增值需要坚持。

　　许多人都希望通过投资让养老这件事更为轻松，但面对琳琅满目的金融产品、捉摸不透的资本市场，许多投资者却不知从何下手。今天就来和大家聊一聊：如何靠持续稳定的投资轻松养老？

　　制定详尽的养老投资计划

　　一项长期计划能够坚持下来，必定少不了“约束力”的作用。

　　制定计划的好处是能够将投资过程量化，指导和提醒投资者一步步规律地完成计划。在长期的养老投资过程中，市场的波动、情绪的倦怠、资金规划的不合理等都有可能让投资者半途而废，而清晰、具体的计划则能规范投资者行为，有效实现养老金的持续积攒。

　　一份详尽的养老投资计划应该尽可能包含投资目标、投资期限、投资频率、以及资金的分配方式等。最重要的是这份计划要适合自己，确保在接下来的时间里能够落实执行。

　　建立独立的养老金账户

　　在执行养老投资计划之前，最好建立一个独立的养老金账户，将用来养老的钱与其它用途的资金区分开来，成为专门的养老金“蓄水池”。

　　一方面，独立的养老金账户能够方便投资者在审查养老投资进展时能对账户情况一目了然，方便统筹管理，养成定期向固定账户投入资金的习惯；另一方面，将养老资金与日常衣食住行开支、紧急备用等资金严格隔离，也能够确保养老投资不会对当下生活造成影响。

　　构建多元化投资组合

　　资金的合理分配是养老投资中的重要一环，投资者应该构建多元化投资组合，将资金分散投资于股票、债券等不同类别资产中。

　　因为不同类别或风格的资产在不同时间、市场里会有不同的表现，多样化的收益来源能够有效降低单一策略投资效果不及预期的风险，同时，配置较低相关性的资产一定程度上能够熨平组合波动，比配置单一资产或单一风格基金更具备稳定性。

　　另外，定期评估投资组合并适当调整也是必不可少的。市场环境、个人情况等随着时间流逝都会发生变化，所以投资者需要根据自身目标的变化、产品投资策略的运行情况等调整组合配置情况，确保组合的投资策略与自身投资需求保持一致。

　　优选基金

　　除了资产配置，构建养老投资组合的另一个维度则是基金优选。

　　在合适的时间选出合适的产品，使得养老投资组合能够创造出更符合投资者实际风险收益需求的收益曲线，更有助于实现“轻松养老”。

　　在挑选基金时，我们常常要对基金产品进行评估，可以从以下几个不同的维度展开：

　　1）基金的绝对收益：针对有超过一年或者更长历史业绩的基金来说，可以评估基金的绝对收益情况，绝对收益指标可以衡量基金过往为投资者真实创造收益的能力。

　　2）基金的相对排名：通过横向比较同类型基金的相对业绩排名情况来看这只基金在同类型产品中的优劣，排名尽量以三年及以上维度来衡量。

　　3）基金的风险指标：风险指标包括相对专业的夏普比率、年化波动率等，主要测算基金在运作中的风险收益比情况。风险指标较好的基金往往具备市场下跌时回撤小、市场上涨时跟得上的特征。

　　4）基金的辅助指标：辅助指标往往能从不同的侧面反映出基金的优劣，比如：公司员工自购情况可以反映公司内部员工对于自家基金的认可程度等。

　　除此之外，在权益基金的挑选上，还需要注意选择投资策略稳定、风格不漂移的基金产品，以保证更好地发挥业绩的可持续性。

　　拥有“穿越周期”的心态

　　最后，心态比技巧可能更为重要。投资会放大人性的贪婪和恐惧，市场周期往复，投资者的行为总是被不断被牵引，只有平衡好贪婪和恐惧，才能穿越周期。

　　霍华德马克斯认为，持续战胜市场的总是那些有能力做出与市场共识不同的思考，而且比市场共识理解得更深的人。因此，不以涨喜、不以跌忧，才能更好地控制风险，实现长期投资。

　　对于养老投资而言，资产长期稳定增值的关键在于自己。正视波动、在波动中保持平和淡定的心态，才能飞得更稳、飞得更高，实现轻松养老！