汪静波：投资人理财需求逐渐多元化 将重新审视财富管理机构

　　中国网财经12月22日讯 日前，2020诺亚财富华北区钻石年会在北京举办，诺亚财富创始人、董事局主席汪静波在会上表示，我们再次理解投资不等于财富管理，在中国这两件事情可能被常常的混为一谈。有时候我对别人说你是做投资的，其实我不是，我是做财富管理的，歌斐是做投资的，投资是追求每一步最优，投资本质上是延迟满足，把你的钱投出去一段时间以后，获得更多的收益，你对投资回报的期待是你对自己的时间的定价，财富管理是追求总体最优。我记得达里奥讲一句话，他说这个叫原则，人的一生要有自己的财富观、未来观，有自己的原则，如果你的原则是正确的，你就会越来越富有，如果你的原则出错了，你就要修正它。

　　以下为部分演讲内容：

　　汪静波： 经过五个季度的转型，诺亚取得了里程碑式的成果，感谢诺亚的同事们一直坚守底线、没有资金池、没有期限错配和高杠杆，正确的价值观和对金融底线的坚守是诺亚实现快速转型并取得阶段性成功的基础。

　　洞察市场 理解客户

　　从产品驱动到客户需求驱动转变

　　我们观察到，近年来中国社会的趋势性进程一直在发展中，中美关系对中国现代化进程的影响，人口老龄化、贫富差距拉大、地产逐步饱和、刺激政策空间有限等等，而疫情和各类金融产品爆雷不只是一次金融周期和病毒异常的活动，它破坏了我们对世界所抱有的自负，成为反应人们恐惧和忧愁的镜子。疫情对世界经济的冲击超过任何一次金融危机。

　　诺亚转型的核心是向客户提供高品质且差异化的产品和服务，这需要持续洞察市场的变化和客户的真实需求，并坚持用正确的方式满足客户得需求，帮助客户实现财富增值和自身发展，由此获得客户真正的认同。

　　中国金融市场已经从无证驾驶的蛮荒时代驶入严格监管的全新时代，2017年金稳委员成立，随即《资管新规》正式宣布中国金融市场进入了全新的强监管时代，这个制度的深远影响将会随着时间推移而更加深远。伴随着打破净值和刚兑，P2P、私募、财富公司、券商、信托、保险及中小银行相机爆雷，彻底告别无风险时代。而三轮货币宽松后，一二级市场价格出现了倒挂，资产泡沫化消退后，资产定价将回归本源，重新回到价值化。

　　虽然诺亚已经在财富管理行业深耕15年，但在新的金融周期和环境下，我们是否依然真正理解客户？转型之初，我们并不肯定，并由此产生了强烈的危机感，过去的成功和惯性可能是再次出发的障碍，客户需求的多样性很高，如何体系化的思考和执行亦是我们需要再次和客户对齐和全员对齐的内在原因。

　　由此，诺亚推动一个核心团队和客户深度访谈的项目，40位核心管理层，访谈100位+客户，要求每场访谈至少两个小时，首选场景是现场交流，有体感的“听到和听懂”客户需求。调研客户来源尽量丰富，有更多的输入源。通过这场客户访谈项目，我们实现了和客户的对齐。未来诺亚会建立和客户共创的机制，用体系和流程来保证持续理解客户需求。

　　在产品筛选上，诺亚将完善更为审慎的产品筛选流程，从实时跟踪数据开始(二级市场数据至少跟踪1年，私募股权投资数据也有明确的跟踪周期)；再进行评审，上线风控会过会后进行小规模发行；通过严格的业绩归因分析后方可大规模发行。

　　从产品驱动到客户需求驱动的转变，深度理解客户不同的“心理账户”，例如我们推出歌斐目标回报基金，就是为了满足高净值客户避免永久损失、适度流动性和低波动等需求。

　　在提升客户体验方面，诺亚未来将推出超新星计划，我们发现客户满意度与联系客户的频率和质量、对于问题的快速反馈、对细节的关注度三个方面的体验息息相关，超新星计划将通过建立严格流程和制度为客户提供更好的服务。

　　在服务模式上，理财师服务客户的最小单位经济模型将从个人升级为团队模式——“铁三角”(AR客户关系代表、SR产品专家、FR存续交付专家)，确保诺亚核心客户享受高品质和高效率的专业服务，大幅提升客户服务品质及作业效率。

　　在分层服务方面，通过数字化打通，实现财富管理业务、资产管理业务和投资业务的深度协同。大数据技术帮助实现客户的分层，对于家族客户和超高净值客户，诺亚将成立战略客户部，通过财富管理、资管和投资三方面业务的深度协同，提供有竞争力的服务。

　　理财师标签(KYA)、客户标签(KYC)、产品标签(KYP)是诺亚数字化进程的重要工作，核心是把诺亚15年来对行业的深度理解和线下运营经验数字化，提升运营的精准度和效率。用更清晰的结构和方法论，构建流程性组织，通过数字化的改造，让信息更加公开透明，通过聚焦3K(KYC、KYA、KYP)，理解客户，理解理财师，理解产品。

　　从传统的绿皮火车变为现代版的动车

　　新十年 新起点

　　站在新的起点，诺亚持续向优秀企业学习，通过系统学习标杆企业的管理理念和方法论，诺亚正在探索适应自身的全新组织模型，实现从绿皮火车到现代动车组的升级，从个人领导力沉淀为组织能力，从过去的“点子王、一招鲜、强规划”到系统地提升组织能力，实现诺亚组织焕新，每一个部门和组织都成为推动诺亚发展的动力。

　　在组织管理方法上，我们也不断引入先进的流程，包括：产品管理流程(IPD)，市场管理流程(MTL)，销售管理流程(LTC)，存续管理流程(ITR)，建立数据驱动的基于产品生命周期的卓越运营体系。

　　诺亚上市十周年之际，公司高管和客户进行了一次徒步戈壁行，戈壁之路就如是一场人生和创业的隐喻。没有什么比走到终点、达成目标更快乐，行走的过程就是和自己对话与和解的过程，自律坚持，跟上队伍，专注目标，一直不停的走。

　　在这个过程中，我们也更新升级诺亚的品牌定位，诺亚将以用智慧财富温暖人生为使命，与客户代代相伴是为愿景，而歌斐的使命亦将更加清晰，歌斐以为客户获得长期绝对回报为愿景，并致力于成为百年资产管理公司。

　　正直诚信、专业主义、心智成熟、客户为本、激情付出和拥抱变化，诺亚的价值观将持续引领和激励诺亚人。

　　热爱可抵岁月漫长。当我们积累足够的量，就会发生质的改变；当我们理解滞后效应，就有机会等来涌现。

　　感恩客户，感谢团队，我对诺亚未来10年的发展充满信心。