友信金服云南行：在贫困村，金融这样赋能产业

　　近日，友信金服与清华大学经济管理学院共同发起的“见微知著，洞察中国”暑期实践圆满落幕。这是友信金服和清华大学连续第二年共同展开暑期实践活动。

　　从2018年开始，友信金服就携手清华大学共同组织前往具有代表性的贫困地区，调研当地小贷、村镇银行、农信社和农户等，了解金融扶贫的进展和痛点，并提出相关思考。

　　在去年的暑期实践中，友信金服和清华大学师生曾前往甘肃定西和广西南宁武鸣区、田阳县。今年，由20多名清华师生及友信金服研究人员组成的两支调研团队，分别来到云南省红河州元阳县和青海省西宁市湟中县，围绕金融扶贫展开调研。

　　7月9日，调研团队首先到达元阳县。在为期5天的实地调研中，调研团队深入脱贫攻坚一线，与元阳县财政局、县扶贫办和县农村信用合作联社等7家政府部门和金融机构展开座谈，深入呼山众创、猛弄刺绣等5个产业基地，并前往主鲁村等4个村落调研，向村民、村寨干部了解金融扶贫情况。

图：座谈会上，元阳县扶贫办主任刘万春说，到今年年底，元阳县贫困发生率将降至1.05%

　　找到脱贫的特色产业

　　元阳县新街镇主鲁村驻村第一书记韩智慧非常自信，他说，到今年年底，主鲁村现有的94户已建档立卡的贫困户将稳妥脱贫。

　　元阳县还有83个类似主鲁村这样的贫困村，每个贫困村都有一名像韩智慧一样经过培训后驻村帮扶的第一书记。

　　进驻主鲁村一年多来，韩智慧已经尝试做过不少产业，他不走“输血式”扶贫路子，想要从根本上解决贫困问题。但“造血式”扶贫并不容易。他先后带领村民种过蓝莓，养过泥鳅——云南近年来接连的干旱天气让这些尝试收益甚微。

图：韩智慧说，今年年底全村不仅会稳妥脱贫，还要提前进入乡村振兴。

　　元阳县所属的红河州在云南南部，是世界遗产名录红河哈尼梯田的核心区。尽管元阳境内有19万亩梯田，但人均可耕地面积严重不足，再加上天气、交通、地形原因及教育水平落后，该县脱贫工作曾一度遇到不小的挑战。从刚驻村开始，韩智慧就将找到适合的产业当做头等大事——只有产业起来了，才能带动农户就业增收。

　　2018年，在听取专家实地调研给出的建议后，韩智慧开始带领村民种植梨树，给每一家农户都送了10棵梨树苗；还兴办了一个榨油作坊，选取主鲁村特产的花生品种榨油外销。

　　韩智慧将国家财政拨款的30万元专项扶贫基金几乎全部投放到了发展产业上，但还不够。

　　“主鲁村想培养出下一个呼山众创。”韩智慧对调研团队说。

　　呼山众创是元阳当地的一家龙头企业，主要从事稻、鱼、鸭综合种养，集装箱养鱼和大棚生猪养殖等业务，从2016年创办以来，总共带动了5336户建档立卡户脱贫致富，同时带动了2.7万余户农户增收。

图：呼山众创的智能化养殖大棚

　　呼山众创的产业集群前期投入成本较大。比如，一个种猪养殖大棚成本就要300万元，两个集装箱养鱼基地建设就需要800万元。

　　金融精准扶贫有力的加速了呼山众创的规模化发展。在2017年6月和2018年5月，元阳县农村信用合作联社(以下简称“农信社”)分别向呼山众创发放1350万元和400万元贷款，期限3年。呼山众创总经理岳绍向调研团队介绍，农信社按照扶贫再贷款执行利率4.35%收取利息，这样公司3年至少能省去200万元的利息费用。

　　产业兴起带动了建档立卡户脱贫。岳绍说，梯田养殖户单靠养鱼一项，年收入可增加2000~2500元。呼山众创会筛选鱼苗后提供给梯田养殖户，并按每千克50元的价格收购后者养殖的梯田鱼。

　　调动村户借助金融脱贫的积极性

　　农信社不止将金融扶贫体现在支持产业上，还面向建档立卡的贫困户发放小额扶贫信贷。单是去年，农信社就发放了2亿元小额扶贫信贷，单笔贷款的最高金额为5万元，最高期限为3年。

　　元阳农信社副主任张涛向调研团队介绍，小额扶贫信贷产品只面向建档立卡贫困户发放，且要求借款人必须将资金投向产业。“借款人借款之后也可以将钱投入到元阳之外的其他地方，只要脱贫即可。”

　　农信社还搭建了建档立卡户评级授信系统，同时与县扶贫办、财政局和乡(镇)政府沟通对接，对有贷款需求且符合贷款条件的建档立卡贫困户做到应贷尽贷，有效弥补了建档立卡贫困户产业发展资金不足的问题。

　　从今年开始，中国农业银行也开始在当地发放小额扶贫信贷。元阳县扶贫办主任刘万春表示，今年当地农信社的小额扶贫信贷将会增至3亿元，农行则会发放1亿元。

　　值得一提的是，除了小额扶贫信贷，建档立卡户还能在低保等政策性补助之外，获得2~5万元的住房危房改造补贴，以及5000元的产业扶持基金。大部分村寨都将产业扶持基金集中投入到企业中，让农户参与年终分红。

　　在各方合力之下，元阳县脱贫工作已经取得了较大的成绩。从元阳县扶贫办提供的数字来看，全县贫困人口已从2014年的17.6万人降至6.82万人，贫困发生率降至16.44%。但目前元阳县还有83个贫困村，其中75个是深度贫困村。该县计划，今年出列75个贫困村，脱贫14351户63851人。