随着监管落地，7月18日十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“指导意见”)，各方从业者都在思考如何应对监管，在红海中搏杀出一条生路。9月24日，在南湖互联网金融峰会上，多位风格迥异的监管层大佬，带来了各自对于互联网金融行业的认识。

　　官员朱从玖：应尽快成立行业自律组织

　　“在初期阶段，互联网金融需要高度自律和适度监管的模式，来走向规范发展的道路。”浙江省副省长朱从玖在解读中，着重提到了行业自律的重要性。

　　朱从玖表示，互联网金融的本质还是金融行业，金融行业以信用为本。现在互联网金融所交易的产品都是非标产品，风险和收益特征非常多样，普通消费者识别起来非常困难。

　　他还提到，很多互联网业态发展迅速，例如第三方支付，它所关联的规则、技术，经过实践检验的时间都很短，没有经历过多少压力测试，潜在着很多风险。“像众筹，从资本市场的角度，更是彻头彻尾的新事物。”他说。

　　所以，他建议，第一要尽快成立自律组织发挥行业集体的力量，自我约束，在公众当中建立诚信。他还特别建议，互联网金融自律机构需要有传统的金融机构参加。

　　“学霸”吴晓灵：用违约保险化解点对点融资风险

　　“自金融是互联网时代的蓝海。”开篇明义，全国人大财经委副主任、清华大学五道口金融学院院长吴晓灵在演讲开始时，就分享了这样一个乐观的预计。

　　所谓自金融，指的就是居民之间“点对点的融资服务，最典型的是P2P，还有股权或者是债权的众筹”。吴晓灵学术范儿地解释道，最原始的金融就是一个交易双方的媒介，但是随着商品经济发展的范围越来越广，于是产生了信息的不对称。信息不对称和高昂的信息处理成本，催生了银行、券商这些传统金融中介服务机构。

　　她进一步表示，基于大数据、云计算的信息处理技术发展，降低了信息技术加工成本，扩大了传统金融服务的范围，也为脱离持牌信用中介的自金融活动开阔了领地。

　　吴晓灵还提到一个新观点，违约保险将是自金融发展的催化剂。她解释说，保险就其本质来说不是金融业，它的法律关系是一种互助关系，它的功能则是一种基于大数法则下的经济补偿功能。“开发保险产品，用互助的精神来解决点对点产生的风险，这将是未来发展的一个方向。”她说。

　　起草者刘向民：揭秘指导意见出台经过

　　作为央行条法司副司长，刘向民全程参与了《指导意见》的起草过程。他表示，指导意见从启动研究，到正式发布，历时总共两年有余。据他透露，具体经过为：从2013年5月开始，根据国务院统一部署，人民银行牵头相关部委，开展互联网金融发展与监管的课题研究。随后形成课题报告，在2013年年底报送国务院，2014年初国务院召开专题会议，听取人民银行等部委的课题汇报。会议肯定了课题报告，决定由人民银行牵头起草指导意见。在2014年年底，经过国务院常务会议审议通过以后，还在今年5月经过了党中央的审议通过，最后由十部委发布。

　　此外，他还提到指导意见出台以后，仍然有需要继续研究的问题。例如，互联网金融的鲜明特征就是跨界混业，下一步混业经营的现状和分业监管的矛盾如何解决；同种类型的业务，线上线下是否需要统一监管标准等等问题。