真良村，一个在石头上生长的村庄，祖辈盼脱贫，最愁没门路。

　　“找对路子，脱贫就有希望了！”梁青松话语坚定。这位“80后”返乡创业农民，2013年承包村里的土地，靠贷款150万元起家，建成530亩火龙果基地，成立县里第一家火龙果专业合作社，带动100多户贫困农民走上脱贫路。

　　石头山结出致富果，得益于田东县的农村金融改革。2011年，广西百色市田东县作为国家首批农村金融改革试验区，探索推进金融扶贫。金融活水唤起脱贫希望。5年来，累计向9145户贫困户发放小额信用贷款4.56亿元，全县贫困人口从14.63万人下降到5.2万人，贫困村农民人均纯收入从2205元增加到5506元，年均增长26.5%。

　　信用是“真金白银”

　　80%以上农户信息进入信用系统，从“要我脱贫”到“我要脱贫”

　　对于贫困农民来说，贷款太难了，没有担保，许多农民被阻隔在银行大门之外。

　　“现在，有好信用就能贷到款，这是真金白银啊！”敬布村村民农继广高兴地说。农继广家庭贫困，2014年1月，他筹划养殖鸽子，苦于没有资金。关键时刻，多亏了农商行5万元的贷款作启动资金。依靠这笔资金，他养了2000多只鸽子，月收入达4000—5000元，逐步走上了小康路。

　　金融改革“破冰”需要大量基础工作。2009年起，田东县开始采集农民信息，对全县农户进行信用评级增信，强化信息动态管理，建立信用体系。针对贫困户，专门建立起合理的信用评级体系；针对贫困村，开展“贫困村转信用村”活动，全县贫困村全部被评为信用村。

　　“像农继广这样的贫困户，虽然家庭收入不高，但为人勤快、身体健康、口碑好，愿意从村里能人那里学来养殖技术，应该被评为信用户。”田东县农村金融工作办公室主任叶翔说，“现在，全县80%以上的农户信息都在信用系统里面，包括了方方面面的80多项信息，不仅为银行贷款提供了依据，而且也为政府进行有效管理提供了方便。”

　　“以前由于对贫困户不了解，不清楚他们的信用状况，银行通常‘爱莫能助’。”田东县农商行副行长黄金莎说，“如今，他们是村里的3A级信用户，对这样的信用贷款户，银行很乐意支持，而且我们对信用户10万元以下贷款免担保和抵押。”

　　信用好就贷款顺，信用差就碰壁。祥周镇九合村一蕉农曾向田东某银行贷款3万元，之后没按时付利息，贷款到期，也没按时还贷。后来，他向银行再申请贷款，因为有不良记录而遇难，他感叹道：“都是不讲信用惹的祸，能怪谁？”

　　资金是脱贫的源头活水，信用事关脱贫未来。百色市委常委、田东县委书记王军表示，金融改革以来，田东县的贫困户“贷要还”的意识不断加强，从过去的“等靠要”被动接受帮扶到主动寻求脱贫致富路子，实现了从“要我脱贫”到“我要脱贫”的根本性转变。

　　“六大体系”防风险

　　金融保险服务密织成网，担保容易，贷款不难

　　仅有小额信贷还不行，田东探索金融扶贫配套机制。

　　王军表示，田东县通过建立农村金融组织、信用、保险、担保、支付和村级服务“六大体系”，破解了贫困户资金缺、贷款难的问题，筑牢了农村金融风险防线。

　　如今，走在田东农村，都能见到ATM机、POS机和电话支付终端机。目前，全县拥有9家银行、18家非银行金融机构，金融机构种类齐全度居广西县域首位，形成了银行业金融机构、农村资金互助社、担保公司、保险公司横向联系的一张服务网。

　　“十年致富奔小康，一场灾害全泡汤。”为此，田东推出惠农保险，提供助农担保，打出了一套“组合拳”。德利村村民黄绍崔说：“我们村是甘蔗种植大村，每年都有火灾、旱灾的危险，现在农户每亩地只需出2.5元保费，相当于少吃一盒冰激凌，灾后却能获得大实惠。这种惠农保险，让我们吃上了定心丸！”如今，为农产品上保险已成为田东农民的习惯。

　　贷款超过了10万元怎么办？隆祥兔业、思林丁香鸡等一批返乡农民工带头创建的合作社、家庭农场，带动贫困群众脱贫的作用很大，但他们贷款需求往往超过小额贷款的限额。

　　为解决这个问题，田东县成立了助农融资担保公司，为他们提供担保融资。近年来，雄桂牧业有限公司、新亚东集团、壮乡福地公司等农业龙头企业也纷纷“下嫁到”田东，为啥？老总们掏出心里话：“在田东，担保容易，贷款不难。”

　　为给群众提供优质服务，田东县还创新农村金融服务机制，在村里建立“三农金融服务室”，成员由“村两委”干部、大学生村官、第一书记、村里经济能人组成，在银行与农户之间、保险公司与农户之间搭建了服务平台，筑牢了农村金融风险防线。

　　创新扶贫模式

　　土地入股，理顺产权交易，让“沉睡”资源变发展资本

　　资金不难了，有的贫困户没有技术，对市场也不熟悉，一时找不到好的发展路子，怎么办？

　　田东县扶贫办主任刘德磊说，为解决这个问题，田东创新农业经营机制，让贫困户资金利用效率最大化。田东探索“新型经营主体+基地+农户”的模式，引导土地经营权向新型经营主体流转，发挥经济能人的专业优势，带动贫困户脱贫。

　　在作登瑶族乡摩天岭村中草药基地，记者看到，“致富带头人”凌文革跟工人一起正在装苗木上货车，满面笑容。

　　工人都是摩天岭村的村民，他们高兴地说：“我们不是拿土地租金，而是拿股金。老板收入高，我们收入也跟着高。”2014年8月，摩天岭村中草药基地动工建设，这是广西首个农村集体经济股份制项目，村民以土地承包经营权入股裕农药用开发公司，种植中草药，可获得20%公司股份。该项目可直接带动53个贫困户脱贫。

　　而梁青松的真良火龙果合作社，创造了“五年返还土地”的新模式。土地出租5年后村民可以收回租地，按规定，合作社把土地和火龙果树一并返还给村民自行经营管护，第六年农户即可获得火龙果销售收入。一株火龙果树收获期长达20年，这意味着农户至少能获得15年的收益。

　　“‘五年返还’新模式，既省去了村民前期的大量投入，又让村民规避了种植风险，学会了种植技术和经验。”梁青松说，合作社还会免费为种植户提供技术服务和销售服务，让农户无后顾之忧。

　　这些创新，离不开田东产权交易中心。2012年，田东成立了广西首家农村产权交易中心，专门开展农村产权交易信息发布、产权抵押贷款服务、农村资产评估、政策法规咨询等业务，理顺了农村产权入市交易渠道。

　　“脱贫攻坚需要不断创新，将贫困地区‘沉睡’的资源转变为发展的资本。通过资源优化配置，提高贫困地区自我发展的能力。”王军表示：“通过集体产权确权、入市，让贫困户获得更多的发展资金；对于没技术的贫困户，积极推动农业经营机制改革，发展‘新型经营主体+基地+农户’模式和集体股份制经济，带动贫困户实现共同富裕。”