截至上周末，上市银行三季报悉数公布完毕。第三季度，银行业绩增速延续下滑势头，四大国有银行利润增速跌至1%以下。与此同时，银行不良压力继续上升。上市银行正面临盈利增速放缓、息差收缩和资产质量风险上升等三大挑战。

　　四大行净利润增速跌破1%

　　今年前三季度，四大国有银行净利润仍然保持正增长，但利润增速持续下滑。其中，工商银行今年前三季度实现净利润2223亿元，比上年同期增长0.65%。截至9月末，工商银行不良贷款率为1.44%，比上年末增长0.31个百分点。此外，建行前三季度实现净利润1920.76亿元，农行和中行的净利润分别为1533.7亿元和1378.74亿元。

　　虽然利润总额依然较大，但国有四大行利润增速都进一步下滑。其中，中行净利润增速为0.79%，已经是四大行中利润增速最高的银行。紧随其后的为建行，三季度净利润增速0.73%，而工行、农行净利润增速分别只有0.65%、0.57%。

　　与此同时，不少股份制银行的利润增速也有所下滑。三季度，光大银行实现净利润239.16亿元，增幅2.37%，中信银行净利润增速也跌至2%，华夏银行净利润增速为5.58%。招商银行和兴业银行，利润增长也较二季度有所回落，分别为5.89%和7.39%。

　　三季度业绩增速回升的只有浦发银行一家，三季度净利润增幅为6.79%，较二季度有所上升。而八大股份制银行中，仍然保持利润双位数增长的则只有平安银行一家。今年前三季度，平安银行净利润同比增长13.04%，营业收入同比增长30%。

　　招商证券研究报告中表示，受持续降息影响，上市银行3季度息差继续环比下降3个基点，但有部分银行采取了以量补价的经营策略，净利息收入仍然环比增长了2.5%。其中，股份制和城商行平均净利息收入环比增幅达到了6.3%和4.8。招商证券预计，4季度银行息差收窄趋势会进一步加大。目前存款利率已经放开，银行付息成本控制压力较大。

　　资产质量风险压力有增无减

　　在经济增速放缓的背景下，银行不良资产压力也逐步显现，银行不良贷款余额和不良率继续双升。

　　其中，农业银行不良贷款率突破2%至2.02%，为16家上市银行中最高。前三季度，农业银行不良贷款余额1791.58亿元，比上年末增加541.88亿元，不良贷款率2.02%，比上年末上升0.48 个百分点。

　　其他三大银行的不良率也有所上升。工商银行不良贷款率为1.44%，比上年末增长0.31个百分点。建行不良贷款余额为1499.71亿元，较上年末增加368亿元。不良贷款率1.45%，较上年末上升0.26个百分点。中行不良贷款总额1290.72亿元，不良贷款率1.43%，比上年末上升0.25个百分点。

　　股份制银行不良率升幅更为明显。其中兴业银行不良率升至1.57%，光大银行不良率升至1.43%。招商证券分析指出，银行资产质量在加速恶化。其中，兴业、平安3季度不良净形成率超过了3%。

　　普华永道中国金融机构服务部合伙人姜昆向记者表示，“上市银行的不良资产目前仍主要停留在其资产负债表上，且处置方式及市场参与主体都不够丰富，不利于化解资产质量风险。建议相关政策导向应从盘活不良资产的角度，进一步开放市场，吸引民营、甚至外资机构进入，同时鼓励探索证券化等新型的处置方式。”