大华银行中国以案说法，拒绝出租、出借、买卖银行卡，守好钱袋子！

　　你知道出借、出售银行卡或账户，可能会参与到诈骗犯罪中吗？甚至会面临牢狱之灾！

　　大华银行中国推出微电影，带您了解《中华人民共和国反电信网络诈骗法》。谨记：出租、出借、买卖银行卡要不得！

出租、出借、出售银行卡均属违法行为！

　　银行卡及支付账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出借和转借。利用本人账户过渡诈骗资金、将本人银行卡、手机银行、电子银行出租、出借、出售他人被用于电信网络诈骗的，都属于违法行为！

　　一旦涉案，严重的可能构成《中华人民共和国刑法》中的“帮助信息网络犯罪活动罪”。情节较轻的也可能依据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》对其进行行政处罚。

非法买卖银行卡或账户可能承担的严重后果

　　1.信用惩戒

　　人民银行将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。

　　2.限制业务

　　5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务、 支付账户所有业务。也就是说，相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户，不能使用支付宝、微信收发红包、和扫码付款。

　　3.严管账户

　　银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

　　4.法律处分

　　非法买卖个人电话卡、银行账户和企业对公账户，除受到上述惩戒外，还可能涉嫌触犯《刑法》，给当事人带来牢狱之灾。

学会分辨金融陷阱，守住自己的钱袋

　　01集资诈骗类

　　非法集资：不法分子许诺投资者高额回报，骗取多人参与集资，通过吸引投资者并利用后期投资者的资金向早期投资者支付利息达到一定规模之后，不法分子携款潜逃。

　　防范提示：

　　有不法分子翻炒元宇宙、区块链、NFT等新概念，将非法集资编造包装为高收益投资项目。投资者要擦亮眼睛，理性看待这些新概念，不要盲目相信高收益。

　　不法分子通过虚构养老理财项目混淆视听，利用“以房养老” 项目的名义招摇撞骗老年人，最后导致老人们房财两空。

　　谈新论高要警惕，保本高息最恐怖！

　　02网络贷款类

　　不良“校园贷”：非法机构通过“零利息、零风险”的虚假宣传，引诱借款签订假合同，最终学生陷入高利贷陷阱，“小贷”滚成“巨债”。

　　防范提示：

　　网贷广告的小广告可谓无孔不入，嵌入各类社交网站、视频网站，引诱年轻人以贷养贷。

　　融资贷款一定要去正规的金融机构，远离需要支付保证金、手续费、砍头息等的贷款产品，“以货还贷”套路深，高额罚息利滚利，暴力催收紧逼迫。

　　理性消费最重要，“轻松借款”别心动！

　　03网络交友类

　　杀猪盘：不法分子通过网络社交平台交友、婚恋，引用受害者到钓鱼网站投资、充值，实施“收割”。

　　防范提示：

　　网络交友时如遇到特别殷勤主动的陌生人，急于确定恋爱关系时，需提高警惕。不要轻易被对方的照片和声音所迷惑，有可能都是假象。

　　不要轻信对方的花言巧语，点击对方提供的投资理财或博彩游戏链接，涉及金钱交易、投资理财都需要谨慎对待。

　　网恋对象要带你赚钱，“爱情之路”就是他们的套路！

　　04网络刷单类

　　复合型诈骗：不法分子把刷单作为引流手段，以“轻松刷单，大额返利”的广告引诱受害者点击链接或下载山寨APP完成任务，前两单及时返佣，然后解散原群聊，诱导受害者大额垫资，最后以操作失误为借口拒绝返钱。

　　防范提示：

　　网络刷单的套路在不断变种，与其他犯罪交织一起，演变成新型复合式诈骗陷阱。

　　不同于以往，刷单、点赞等动作并不是主要的诈骗手段，但往往是后续贷款诈骗、“杀猪盘”的一种引流方式。

　　网络刷单本身就是违法行为，不要轻信网络上“高佣金”“先垫付”等兼职刷单信息，千万别被高额的报酬迷惑。

“局中局” 刷单变投注，凡是充值需要长点心！

　　网络诈骗往往瞄准“人性弱点”，钓鱼网站也随技术“进化”，对金融消费者来说，要时刻提高警惕，以防自己辛苦赚来的血汗钱，被割了韭菜，交了学费。

　　虽然“狐狸狡猾”，只要金融消费者不断充实自己，培养良好的消费和投资理念，拒绝盲从，远离非法的金融活动，就绝对不会陷入到圈套中。

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