宁波普惠金融这十年

一、见证十年之变，普惠金融服务体系不断健全

十年弹指一挥间，宁波市普惠金融领域发生翻天覆地变化，基础设施不断夯实，金融供给日趋丰富，构建了多主体参与、跨部门协作、全领域覆盖的普惠金融服务体系。

固本强基，普惠金融基础设施不断夯实。坚持长效机制与行业政策共推，普惠金融工作机制不断健全。立足地方经济和产业结构，宁波监管局陆续出台以银行业保险业高质量发展为核心，涵盖金融支持民营小微、科技创新、外贸、乡村振兴、老年人、新市民等“1+N”政策体系，建立以“两增考核”为核心，监管评价、指标监测、定期通报、日常联系、基层走访和专项督导相结合的“1+6”工作推进机制，推动银行机构建立了“敢贷愿贷能贷会贷”的长效机制。坚持数字普惠与实体运营互补，普惠金融工作平台不断完善。借力数字化改革先发优势，推动辖内金融机构与浙江省金综平台、宁波市金融数智大脑等系统平台对接，指导开发“浙里甬e保”健康保险数智综合服务平台，打造数字普惠金融服务模式；指导成立全国首家实体化运营的知识产权保险运营服务中心，组建知识产权保险服务联盟，构建“保险+维权+服务”的宁波模式，积极创建政产融协同、共创共建的普惠金融生态。坚持生产生活场景与服务对接场景共建，普惠金融工作场景不断丰富。依托“浙里办”“甬金通”等政府平台，搭建新市民金融服务、融资需求对接等场景，通过设置主题突出、功能完善、适用多元的场景栏目，集中展示普惠金融政策、产品和服务，实现普惠金融政策“一屏通览”、融资需求“一屏通办”。

统筹联动，普惠金融政策合力显著增强。强化部门联动，有效协同产业发展政策、差异化监管政策和财政税务支持政策，先后针对小微企业园、“放心消费”商户、专精特新科技型企业、村集体经济等出台专项政策，助力产业经济和市场主体稳健发展。强化信息共享，建立信息共享机制，互通企业纳税评价、个体工商户分型分类、企业知识产权数量、新型农业经营主体等名单信息；通过“名单制+数智化”方式，精准筛选政策适用对象，形成政策适配主体清单，并点对点推送至贷款主办行或开户行开展对接。强化工作共促，针对联动制定的专项政策、联合开展的专项行动，坚持“双向同促、联动共推”，共同督导推进政策落实和行动落地。近3年来，围绕小微园区金融服务、知识产权质押融资先后组织开展了近10次联动督导活动。

惠泽大众，普惠金融服务成效不断显现。从量上看，普惠领域信贷投放稳步增长。截至2023年6月末，全辖小微企业贷款余额13924.63亿元，是十年前的2.98倍；其中，普惠型小微企业贷款余额5947.76亿元，是普惠金改前的3.72倍；全市涉农贷款余额9804.6亿元，是普惠金改前的1.81倍。从面上看，服务覆盖面不断拓展。截至2023年6月末，全辖小微企业有贷户64.58万户次，是十年前的4.65倍；近三年累计拓展小微企业首贷户5.76万户；农户贷款余额2146.15亿元，是普惠金改前的1.84倍。从质上看，信贷结构更趋优化。截至2023年6月末，全辖小微企业信用贷款余额1949.32亿元，较年初增长22.87%，在各项贷款中占比14%，较十年前提高了8.43个百分点；小微企业无还本续贷和循环贷余额4246.45亿元，占小微企业贷款总额的30.5%。

二、钩沉十年之为，普惠金融服务厚积薄发

十年来，宁波监管局紧扣金融工作的政治性、人民性要求，探索金融政策精准匹配、精准推进、精准兑现的全过程管理，广大人民群众金融服务的获得感和满意度不断增强。

持续增强可得性，为市场主体创新更便利金融举措。推动辖内金融机构转变服务理念，从“坐等客”到“走访客”，先后组织“百行进万企”“百圈千场”等专项走访对接行动10余次，机构主动上客户门问金融需求，并按照商业可持续原则满足其合理金融需要。从“偏信贷”到“服务全”，结合产业发展特点，创新服务模式，对产业集聚、资源汇集的小微企业园推出“伙伴银行”机制，满足园区和园内企业管理、融资、结算、支付、外汇管理等多层次、全方位金融需求。从“重抵押”到“强信用”，推动银行机构融汇政府信息、纳税信息、经营信息和金融信息，发掘数据价值，强化信用加成，提升信用贷款占比。

持续扩大覆盖面，为乡村振兴提供更优质金融资源。大力推进农村基础金融服务工作，提前3年完成“乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行网点和保险服务全覆盖”任务。组织开展辖内农户和新型农业经营主体建档立卡工作，历时3年实现建档立卡全覆盖。持续拓宽涉农抵质押物范围，推动开展生猪活体抵押、宅基地使用权抵押、农村承包土地经营权综合抵押等试点工作；指导开发出“榨菜贷”“粮保宝”等专项信贷产品，助力涉农主体融资易得可得。

持续提升满意度，让人民群众感受更温暖金融服务。积极打造“金融甬助老”品牌，推进金融网点“便老化”建设、金融科技“适老化”改造和金融科技知识“为老化”宣教，两年累计开展培训1万余次，参与培训老年客户超17万人次。聚焦新市民金融服务需求，指导辖内金融机构创新推出“积分+信贷”“积分+保险”金融产品。截至2023年6月末，已有11家银行机构推出15款专项信贷产品，贷款余额41.26亿元；“新市民综合保障保险”为新市民提供多重意外风险保障。坚持“共富路上一个也不能少”，联合推出“天一甬宁保”“灵活就业保”“甬学保”等一批普惠型保险产品，提升人民群众的风险保障水平。

三、承启十年之势，普惠金融发展行稳致远

下一步，宁波监管局将引领辖内银行业保险业，落实好总局党委和市委市政府关于金融工作相关部署要求，深入推进金融理念、金融服务、风险管理的系统性变革，推动宁波普惠金融改革由“试验”向“示范”提升。

一是进一步营造良好金融生态。发挥宁波国家普惠金融改革试验区、国家保险创新综合试验区等改革实践的优势，运用银行、保险、信托、融担等多样化的集成改革成果，创新合作模式，打造“大金融”的服务模式。持续加大政府部门之间的沟通协作，共同谋划解决市场主体反馈的急难愁盼问题，形成产政融协同、各方共创共建的良好生态。

二是进一步深化数智化监管。围绕建设现代化产业体系和促进经济恢复发展要求，聚焦科技创新、外贸、文旅等重点领域，将政务属性标签与企业属性标签进行关联匹配，加大对“无贷户”“长尾端”企业的金融支持。以“场景化+名单制+大数据”为核心，以“线上推送+线下走访+闭环管理”为支撑，组织银行保险机构开展走访对接和上门服务，抓实现代金融监管精准施策、精准推进、精准落地的全过程管理，提升监管政策落地效果。

三是进一步推进数字普惠平台建设。配合地方政府建设“一大脑多平台”的数字普惠基础设施，进一步完善“甬金通”数智金融大脑、“浙里甬e保”全国数字健康保险交易平台等多层数据体系，夯实数字普惠金融基础建设。建立常态化信息共享机制，推动各类政务数据和金融机构数字化运用的互联互动互促，鼓励银行保险机构加大各类政务信息、管理信息的利用，开发线上线下相结合的金融产品，提升金融产品的适配性和金融服务的精准性。