四维动力助首都普惠金融之舸乘风破浪

监管引领之“舵”让普惠金融工作有目标。近年来，国家金融监督管理总局北京监管局党委高度重视普惠金融发展，从“宏观”到“微观”指导金融机构做好相关工作。国家金融监督管理总局北京监管局结合宏观经济发展情况及金融需求，及时部署普惠金融服务工作，利用各类通报、座谈、展会加大惠企政策督导宣讲力度。同时，要求各金融机构一把手主抓小微金融服务工作，增强金融服务普惠性，不断提升小微企业服务质量。根据上级部门工作部署，原北京银保监局于年初印发关于加力提升小微企业金融服务质量的年度监管文件，要求辖内金融机构持续做好小微企业信贷投放及保险保障服务，精准对接重点领域小微企业主体，对辖内金融机构普惠金融业务开展情况进行逐家分析、逐月监测、逐季通报，根据金融机构具体情况对其普惠金融业务进行个性化指导。此外，积极联动地方政府有关部门，建立“融资纾困直通车”机制，在日常监管工作中注意收集企业融资诉求并引导银行积极对接，推动金融机构普惠常态业务效率提升。

平台建设之“舱”让普惠金融业务更丰富。2020年4月，为不断推动信贷业务增量扩面，原北京银保监局联合北京市政府相关部门建成全国首家首贷服务中心。2021年以来，有关部门进一步探索完善确权融资、知识产权质押融资服务功能，引入创业担保贷款办理功能，升级建成北京市贷款服务中心。通过在市政务服务大厅开设综合服务窗口，实现中小微企业融资一站式办理。通过集成政策、服务、信息资源，北京市贷款服务中心在银行原有网点之外为小微企业办理贷款业务提供了公开公平透明的快捷通道。目前，北京市贷款服务中心已进驻银行22家，融资担保机构16家，小额贷款机构、商业保理机构、融资租赁机构、资产评估机构各1家，汇聚信贷产品170余项，通过集中办公、统一受理模式，企业可实现“货比三家”，享受定制化融资方案。2022年，北京市贷款服务中心启动企业线上融资运营渠道，实现融资诉求和资格认定材料“一口进”、融资结果“一口出”功能，有力促进获得信贷“一件事”线上场景化建设的高效完成。此外，北京市贷款服务中心还创设“畅融工程”“信贷易融”等银企对接品牌，组织百余场银企对接活动，多家企业由此获得信贷支持。

科技赋能之“帆”让普惠金融服务更高效。“让企业少跑路，让数据多跑腿”是提升小微企业金融服务质量的重要目标。为落实党中央、国务院关于深入推进“互联网+政务服务”的工作要求，在原银保监会、北京市委市政府的大力支持帮助下，原北京银保监局指导北京市银行业协会建立全国首个省级银政数据共享平台，并升级为北京金融综合服务网(以下简称“金综网”)。金综网广泛对接政府部门数据，引导银行专线接入，打通了政府部门和金融机构间的数据“大动脉”，有力推动政务数据应用于金融机构获客、审批、风控等业务环节。同时，实现数据“可用不可见、可用不可拿”，充分保障企业数据安全。目前，金综网已与13个政府部门实现政务数据共享，覆盖金融服务网点4100余个，累计服务小微企业922万家次。此外，指导银行机构建设内部不动产登记专网系统，实现不动产抵押、解押登记在线办理88.6万余次，并配套设置不动产综合服务网点，在受理贷款申请时，将贷款资料和抵押、信息核验等资料一并签署，客户只需到银行一次即可完成贷款申请，贷款审批时间由数十天大幅压缩至1-2个工作日。

专项行动之“桨”让普惠金融覆盖更全面。破除“首贷难”问题是解决小微企业“融资难”问题的关键一环。近年来，国家金融监督管理总局北京监管局高度重视“首贷难”问题，靠前部署，联合相关部门共同印发《北京市小微企业首贷户专项拓展方案》，推动银行首贷业务增量扩面。2022年以来，探索丰富对接形式，分批推送“两类企业名单”至辖内银行：第一类是以监管数据、政务数据为基础，利用大数据建模筛选出满足一定条件的潜在首贷户名单；第二类是由北京市地方金融监管、商务消费、工业信息化等部门收集相关经营主体经营情况和融资需求，形成潜在首贷户名单。“两类企业名单”目前共计向银行推送小微企业近2.5万户，综合触达率近85%。此外，联动北京市财政部门、中小企业发展主管部门形成合力，加大资金补贴支持力度，切实提升企业获得感。2022年5月，联合市经信局共同出台首贷贴息专项政策，对符合条件的中小微企业首贷户给予贷款20%-40%的贴息和担保费用补助，支持企业抗击疫情、复工复产。截至目前，已为近万家次企业提供贴息支持超过5700万元，真正做到“让利于企”。2023年，联动有关部门进一步优化首贷贴息及担保费用补贴流程，争取更高额度财政资金支持，提高贴息比例，变“按笔补贴”为“按户补贴”、变“事后审批”为“见贷即贴”，有效推动贴息直达企业。

十年来，国家金融监督管理总局北京监管局引导首都金融业坚持普惠金融长期主义，发扬工匠精神，持续建设完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”机制，扎扎实实做好基础工作。积极引导行业坚守普惠导向，树立“做真普惠”“真做普惠”理念，避免目标迷失、盲目追求指标快速增长的短视行为。鼓励行业契合市场主体真实需求不断优化产品服务，牢记金融服务普惠性的发展初衷。目前，北京辖内中资商业银行已基本设立架构科学、功能齐全的普惠金融专门部门，建立并持续完善尽职免责机制和不良容忍度机制，培养出了一批熟悉小微企业业务需求及普惠金融业务特点的优秀信贷人员，有力推动首都小微企业信贷服务“增量扩面、提质降本”，为小微企业成长壮大保驾护航。

在良好的行业发展氛围、高效的体制机制保障和丰富的人才储备支撑下，北京地区普惠金融发展取得了长足的进步——全辖普惠小微贷款持续快速增长，涉农贷款余额规模显著扩大；信贷供给结构不断优化，首贷、续贷、循环贷等重点领域业务持续拓展，信用贷、中长期贷款占比提升，科技创新、民生保障等领域信贷投放力度加大；普惠金融信贷风险总体可控，综合融资成本持续降低。截至2023年上半年末，北京地区全金融机构口径小微企业贷款余额为2.08万亿元，是十年前的四倍有余；小微企业贷款户数77.42万户，十年前这一数据尚不足12万户，金融支持小微企业的覆盖面大大扩展。同时，北京地区小微企业不良率始终保持在较低水平，新发放普惠型小微企业贷款年化收益率逐年下降，6家大型银行新发放普惠型小微企业贷款年化收益率更是始终处于全国最低之列。北京市“获得信贷”排名大幅提升，2020年已跃居全国前列。

服务实体经济是金融的天职、金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。面向未来，监管部门和金融行业的一项重要任务，就是要积极贯彻落实扩大内需战略，打通金融服务供给的卡点、堵点，持续优化供给结构，不断适应和满足市场主体和社会大众更新变化的金融需求。监管引领下的金融行业将发扬脚踏实地、苦干实干的精神，下大力气、花真功夫推动普惠金融服务质量进一步提升，做小微企业成长的陪伴者、指引者、保护者，为实体经济发展贡献金融力量。