构建多元化产品服务体系 让普惠保险惠及更多人群

构建多元化普惠保险产品体系

坚持以需求为导向，中国人寿寿险公司为客户提供丰富多样的普惠保险保障，满足广大人民群众的健康保障需求。目前，已参与的具有普惠性质的保险业务包括城乡居民大病保险业务、长期护理保险业务、城市定制型商业医疗保险业务，开发了税延养老保险、专属商业养老保险，以及保费或保额相对较低的健康保险、意外伤害保险等。

从客户群体来看，通过发展普惠保险业务，中国人寿寿险公司致力于提升农民和城镇低收入群体的保障水平，加大老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、特殊职业和新市民等特定风险群体的保障力度，提升小微企业、个体工商户和新型农业经营主体的抗风险能力。目前已形成面向农民的“乡村振兴”系列产品，提供意外身故、意外伤残、疾病身故、重大疾病及医疗等全面保障；面向老年人的“夕阳红”“夕阳保”“银龄安康”系列产品，形成覆盖多种保障责任的产品体系；面向新业态从业人员的“新业态”系列产品，提供意外身故、意外伤残、意外医疗等责任；此外，还有面向女性的“女性安康”“关爱女性”系列产品，以及面向儿童的“乐学无忧”系列产品等多个产品体系。

助力民生健康保障网建设

大病保险提升群众风险保障水平。为解决人民群众“因病致贫，因病返贫”问题，2012年国家六部委发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，实施大病保险制度。中国人寿寿险公司以“积极参与、专业服务、独立核算、公开透明”的原则部署推进工作，是最早参与国家大病保险制度的保险公司之一。2012年，青海省率先启动城乡居民大病保险工作，中国人寿寿险公司是承办保险公司之一，为海南州、黄南州、果洛州和西宁市近230万城乡居民提供大病保险服务。至2019年，在三州一市成功实现“基本医保+大病医保+医疗救助”一体化服务，提升结报效率，便捷参保群众，为青海全面脱贫作出积极贡献。

经过多年实践，中国人寿寿险公司已经成为城乡居民大病保险主要服务商，助力构建“基本+大病+补充+救助”多重民生健康保障网取得显著成效。截至2022年底，在全国承办200多个大病保险项目，覆盖近3.5亿城乡居民，近80%的项目设置扶贫倾斜责任，自2013年至2022年底累计赔付金额1600多亿元。

长期护理保险开创新型保障领域。为应对人口老龄化、健全社会保障体系，2016年人社部发布《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，组织开展长期护理保险制度试点。以“政府主导，专业运作，保本微利，长期经营”为宗旨，中国人寿寿险公司依托资源优势打造长期护理保险支持体系，在实践中产生了四川成都、苏州张家港等典型模式。

在四川成都，中国人寿寿险公司创新实践护理服务全流程、网格化管理，制定《个体居家管理工作指引》等10余个全流程管理制度，建立起50余人的专业服务团队，一半以上工作人员具有医学背景。该团队接受全国政协委员、国家医保局、媒体、省市调研60余次，获得“真实、朴实、扎实”的三实评价。截至2022年底，累计承办长期护理保险项目近60个，覆盖2700多万人，有效助推积极应对人口老龄化国家战略的实施。

城市定制型商业医疗保险延伸扩展基本医疗保障。城市定制型商业医疗保险是地方政府引入商保公司，以市场化手段完善多层次医疗保障的创新举措。中国人寿寿险公司以合规经营为指导，截至2022年底已累计落地100多个项目，承保人数超过2000万，广州“穗岁康”、杭州“西湖益联保”等项目成为典型。

杭州“西湖益联保”项目面向浙江省本级和杭州市职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险参保人员，没有年龄、健康状况、既往病史、职业类别等投保限制，凸显普惠题中应有之义。“西湖益联保”重点保障大病医疗、医保目录外自费药品、诊疗项目、医用材料、恶性肿瘤及危重症创新药品等费用，关爱部分罕见病人群，作为商业补充医疗保险与社会医疗保险紧密衔接，着重化解老百姓因病致贫、因病返贫风险。

推动普惠保险业务惠及更多人群

积极发展老龄保险普惠业务。中国人寿寿险公司加快推进老龄保险业务发展，为老年人提供涵盖疾病身故、意外身故、意外伤残、意外骨折、医疗费用补偿、住院津贴等责任的保险保障，进一步提高老年人的抗风险能力。与此同时，各级机构积极配合当地机关组织、社会团体，为老龄活动捐赠保险，向老年群体宣导保险知识、介绍理赔案例，与政府单位联合举办老年春晚、老年人才艺大赛等活动，丰富老年人的业余生活，推进社会协同，营造敬老氛围。

助力多层次、多支柱养老保障体系建设。中国人寿寿险公司大力推进个人养老金制度落地，成为全国首批与人社部对接并完成测试的保险机构之一，国寿鑫享宝专属商业养老保险被列入首批个人养老金保险产品名单。2022年11月25日，个人养老金制度启动实施，公司个人养老金产品首单迅速落地；11月26日，率先实现36家省级分公司个人养老金产品出单，覆盖所有先行地区。

持续推进女性保险普惠业务。从2010年开始，中国人寿寿险公司积极参与“关爱女性生殖健康保险保障计划”，为适龄女性提供特定疾病保障，并捐赠专项费用资助“两癌”医疗服务。同时，各级机构开展多种多样的主题活动支持当地女性发展，为困难妇女、低收入适龄妇女、妇联干部等女性群体捐赠保险，提升妇女健康风险防范意识和保险保障水平，提高广大人民群众的认同度、参与度和支持度，系列举措赢得了政府单位的赞誉及社会各界的好评。

扎实推进普惠保险支持小微企业发展。中国人寿寿险公司创新开发“e企投”功能，实现在线授权、在线自助缴费等全链条线上投保，小团单一日可保，让中小微企业享受快速便捷的服务。2022年上线面向中小微企业客户的“员福保”意外险组合产品，并配套推出全流程线上化出单新模式。一方面简化投保操作，支持自动带入历史投保信息、OCR自动识别采集；另一方面支持PC端和移动端无缝切换，同时支持两端授权申请、批量导入被保险人清单，满足不同场景业务需求，以快捷、完善、高效的团单投保体验助力中小微企业发展。

提升普惠保险业务服务体验

适老改造，舒适便捷。为了给老年群体提供更好的服务体验，中国人寿寿险公司着力推进适老化线上服务系统改造。中国人寿寿险APP上线问答式操作指引，供老年人客户在任意投保环节实时查阅。老年人还可通过语音、录入等方式向App在线客服询问理赔时需要提供的资料清单等问题，在线客服实时解答，事无巨细。理赔过程中遇到疑问，可通过“理赔服务”中的“去咨询”按钮一键联系服务经理，协助办理理赔。多维度的适老化线上系统改造让老年人群能快速完成理赔操作，享受更舒适便捷的数字服务。

知识普及，双线并举。中国人寿寿险公司积极面向消费者普及实用金融知识，在线上渠道发布知识科普、答题抽奖等互动活动，在线下组织开展各类讲座、比赛等教育宣传活动，制作并在柜面发放各类普惠保险主题宣传材料，累计触达超1.75亿人次。重点向“一老一少”、外卖骑手、家政服务人员、快递员等新市民普及金融消费者八大权益、金融防诈骗知识、普惠医疗保险等知识，提高消费者金融素养，保障消费者权益，切实增强人民的获得感、幸福感和安全感。

赠送保险，提升保障。中国人寿寿险公司还面向广大客户赠送意外风险保障，提升客户意外伤害风险保障水平。2022年上线多款意外伤害保险类互联网赠险产品，投保人群覆盖全年龄段，责任覆盖综合意外、交通意外、接种疫苗意外、旅行综合意外。截至2022年11月底，共计赠出1260万余件。

十年的用心耕耘，只为让普惠保险形成更广泛的覆盖，让人民群众实现低负担的购买，让弱势群体风险可保，让特殊职业后顾无忧，让小微企业稳健经营，让服务突破时空触手可及，让赔付化繁为简一站服务。未来，中国人寿寿险公司将继续紧跟国家普惠金融发展政策，积极开发普惠保险产品，持续提升普惠保险服务水平，让更多人享受到普惠金融带来的便利，用保险保障助力经济社会高质量发展。