3句口诀，平安信托带你秒懂《反有组织犯罪法》亮点！

　　为实现“露头就打”、“打早打小”，将黑社会性质组织的雏形扼杀，超硬核《反有组织犯罪法》于5月1日正式出台实施！什么是有组织犯罪？国家会如何打击？平安信托的小明小白总结了三句口诀，带你秒get《反有组织犯罪法》重点！

　　邪恶势力害百姓，中央出手严打击。

　　《反有组织犯罪法》，扫黑除恶连根拔。

　　组织诈骗绝不准，干部护“黑”进牢笼。

　　欺行霸市不可取，欺压百姓不可饶。

　　洗钱涉黑犯重罪，套路贷款不姑息。

　　具体哪种算违法？小明小白来举例！

　　“套路”放贷谋利益，违反法律失良心

　　案例：“金融奇才”李某听说贷款公司很好赚，便纠集多名社会闲散人员开设了一家金融小额贷款公司。在这段时间，多次利用欺骗、利诱等手段，让借款人虚写远高于本金的借条、签订虚假房屋租赁合同等，并要求借款人提供抵押物、担保人，制造虚假给付事实。

　　在借款人无法偿还债款时，还采用电话骚扰、言语恐吓、堵锁换锁等“软暴力”手段，继续索向借款人及其家人要高额利息，甚至以收取利息为名让借款人虚写借条，谋取更高额的利益。

　　小明：身为一家小额借贷公司，没有帮助人解决燃眉之急，反而以小额贷款为幌子，用“套路贷”手法骗取他人财物，甚至多次实施诈骗、寻衅滋事等违法活动，这种行为实在不可取。

　　根据《反有组织犯罪法》规定，这种通过陷害、“组织实施软暴力”以牟取非法利益的行为，属于恶势力组织，已构成有组织犯罪。各类金融公司应以此为戒，切勿觊觎他人财产哦！

　　有组织“代理退保”，坏秩序毁经济

　　案例：邱某与郭某等人合谋，采用虚假投保的方式向某保险公司投保多款高价值的重疾保险产品。在获取保险公司支付的首年保险佣金后，邱某又指使郭某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，获取全额退保。

　　小白：由于利益驱动，“代理退保”行为总是屡禁不止，令人头疼。但是新出的《反有组织犯罪法》规定，将严厉打击扰乱社会秩序、经济秩序，造成较为恶劣的社会影响的行为，相信以后“有组织代理退保”骗局会逐渐减少。

　　不过，金融机构还是应当增强对各类保险欺诈行为的辨别能力、增加典型案例警示宣传和风险提示、加强保险欺诈线索或证据的摸排和收集，避免百姓掉入“代理退保”的陷阱里。

　　领导充当“保护伞”，涉黑护黑入牢狱

　　案例：正厅级干部徐某依靠自己的政治地位，逐渐形成家族式的具有黑社会性质的犯罪组织。通过以官养商、以黑护商的方式，徐某及其家人狂敛“黑财”，不仅攫取了近百亿的经济利益数额，还欺压残害了不少百姓。

　　小明：最可恶的莫过于本应保护市民的国家干部，成为害人的黑社会“老大”！《反有组织犯罪法》规定，国家工作人员组织、领导、参加有组织犯罪的，应当依法从重处罚。因此身为公民的我们，如遇这类违法犯罪行为，一定要及时拿起法律武器保护自己，向相关部门举报。

　　金融行业也应当完善公司内部治理和加强公司员工管理，做好源头防控工作，如杜绝涉黑涉恶人员和组织参股、控股，禁止涉黑涉恶人员担任高管人员，从源头上遏制黑恶势力向金融行业渗透。

　　涉黑财产不正当，“打财断血”反洗钱

　　案例：房地产开发商曾某为低价取得村庄土地使用权，向其村庄参与黑社会性质组织的党支部书记熊某行贿500万。曾某甚至还帮助熊某转移受贿款，以资金多次转移的方式，将3700万元拆分转账至熊某妻子及黑社会性质组织其他成员银行账户，最终获得了土地使用权。

　　小白：这不是单纯的洗钱犯罪。曾某明知熊某有涉黑背景，贿款属于黑社会性质组织犯罪所得，却仍帮助熊某将受贿款转移到各个成员手中，这已经违反了《反有组织犯罪法》！作为金融机构的一份子，我们更应尽到反洗钱的义务，在发现有账户出现频繁且大额的资金转移时，及时向相关部门反应，并积极配合相关部门调查，帮助铲除黑恶势力经济基础，实现“打财断血”。

　　《反有组织犯罪法》的出台，

　　体现了国家将黑恶势力一网打尽的决心。

　　相信在法律这个坚强的后盾下，

　　社会将更加安定有序。

　　在扫黑除恶的这条路上，

　　金融行业也会做好预防措施、提高辨识能力，

　　让有组织犯罪扼杀于“摇篮”中。