日前,第三方产业数字化研究与咨询机构爱分析发布《2020年银行数字化厂商全景报告》。凭借在金融数字化服务方面沉淀的深厚经验和技术,以及科技赋能金融机构所取得卓越成就,融360|占融数科入选2020爱分析-银行数字化厂商。一同入选该报告的还有蚂蚁集团、京东数科、度小满金融、金融壹账通等机构。
近年来,随着大数据、人工智能、云计算等新型技术的出现,科技逐渐成为各业态实现跃迁式发展的新引擎。对于金融行业来说,数字化实际上也是一场新基建。以大数据、云计算、区块链为代表的新互联网技术,正在深入落地金融领域,并逐渐成为金融行业的数字基础设施,正在深刻改变着金融业态。
经历疫情带来的考验后,这一趋势越发明显。金融机构在营销、风控、投顾、录入与审批、客服、建模、分析报表、IT运维、应用开发等应用场景中,面临的核心挑战包括业务增长、风险成本控制、运营效率提升三方面,需要在巩固传统优势的基础上,积极拥抱新技术,通过数字化转型为机构带来整个运营模式的转化。
在此背景下,引入外部合作机构实现业务的科技赋能,已成为金融机构推进数字化转型的主要手段之一。为此,爱分析基于对国内商业银行和数字化厂商的调研,准确定义了16个银行业数字化场景。在零售业务营销与风控方面,《2020年银行数字化厂商全景报告》提出数字化厂商应具备以下三个方面能力:
·能够通过标准化数据产品、联合建模服务或端到端的营销解决方案,帮助银行实现面向多场景的客户洞察、用户触达与转化,实现精细化用户运营,提升获客效率和用户粘性,实现业绩增长;
·能够通过标准化数据产品、联合建模服务或端到端的风控解决方案,帮助银行提升反欺诈、信用评分、预警监控、贷后不良资产处置等过程的效果和效率;
·能够提供生物识别、用户画像模型、规则引擎、欺诈关联图谱等底层技术,或者提供端到端的反欺诈解决方案,帮助银行实现零售业务的申请、交易、支付等环节的反欺诈,实现双录等合规性措施的线上化和自动化。
作为入选的厂商代表,融360|简普科技旗下占融数科完美契合需求,获得了报告编撰专家的高度认可。事实上,占融数科已是金融机构数字化转型的主要合作对象,其通过人工智能、云计算等技术,为银行、消费金融公司、保险等金融机构提供行业领先的数字金融服务。服务贯穿智能营销、智能信审、贷中监控、贷后管理等全流程业务线条,在资产对接、流程设计、风险控制、系统实施、运营管理等多个领域,帮助金融机构持续提升运营能力、加速数字化转型。
在零售业务营销与风控领域,占融数科推出的信用分期模型,是一款利用机器学习算法开发的信用评分产品,凭借拒绝推断技术及多类金融产品风控经验,通过深度学习、迁移学习、知识图谱、小样本无监督学习等先进的建模技术,辅助线上贷款决策,应用于贷前风险识别。
目前,该信用评分产品已应用于国有行、股份制银行、城商行、消金、信托等上百家金融机构。其中,在华东某城商行的测试评估中,占融数科信用分期模型分在该行测试样本上,覆盖率约90%,KS值约35%,IV值约1.0,对行内现有模型区分能力增益明显,多项指标在候选厂商中位列第一。
出色的科技赋能表现背后,是占融数科对市场需求的精准洞察、对科技创新持之以恒的探索。在不懈努力下,占融数科的信息安全管理和服务、过程组织、AI研发、项目管理等能力均达到先进水平,获得了国际权威信息安全管理体系ISO27001认证和国际软件领域认证机构颁发的CMMI3级资质证书。
占融数科也成为众多金融机构数字化转型合作对象的首选,累计服务数千家金融机构,参与超过亿次信贷决策,为千亿资金的安全提供有力保障。
未来,占融数科将继续依靠科技创新,不断丰富产品密度,为金融机构提供更为全面、安全和高质量的服务,帮助银行业金融机构更好地通过数字化手段解决转型过程中带来的挑战,乘风新基建浪潮改变金融服务业态,进而助力实现普惠金融。
(责任编辑:杨威)