年底了，还不了解什么是可节税的个人养老金？看这里！

　　年末将至，今年缴存个人养老金享受节税的也时间进入倒计时。或许有小伙伴还在疑惑，“这么多人都在缴存的个人养老金到底有什么好处呢？”今天，我们就来聊聊这个话题。

　　什么是可以节税的个人养老金

　　2022年11月25日，个人养老金制度启动试点，至今已两年。个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。参与人缴存进自己专门的养老账户进行长期投资理财，不仅未来多了一项养老的资金来源，每年还能省下一笔个税。

　　目前，个人养老金账户每年有1.2万元额度，缴存金额可在次年3-6月份的个税申报时进行税前扣除，收入越高、节税效果越明显，特别是对于应纳税收入总额在税档附近的朋友来说，节税力度可能还有额外“红包”。

　　今年的这项【税优】进入倒计时！由于账户每年的参与额度按自然年度计算，不会进行累加。也就是说，今年个人养老金缴存抵个税的额度将在12月31日进行清零，有计划参加的朋友不要错过最后这几天缴存时间哦！

　　“积极备老”正成为关键词

　　在“七十古来稀”的时代，六七十岁便已是少有的高龄。而随着社会经济水平以及医疗卫生条件的不断提高，我们的生命尺度被拉长，“百岁人生”越来越常见。长寿人生是时间的馈赠，却也意味着更高的养老成本，一方面退休的时间大幅增加，另一方面带病生存的时间也在延长，我国有超过1.8亿老人患有慢性病，患有一种及以上慢性病的比例高达75%。这将带来更多的照护成本和医疗支出，因此也就需要储备更多养老钱了。

　　与此同时，在老龄化和人口高龄化的双重趋势下，老年抚养比正以更快的速度提升。联合国《世界人口展望2022》的预测结果显示，2050年，我国老年抚养比将由2022年的28.92%上升至78.02%，这表明到2050年，10个劳动年龄人口将需要抚养近8个老年人。假设居民平均收入水平和养老保险缴纳比例不变的，那么届时我们领到的退休金或将大大减少，仅依靠“第一支柱”的基本养老金难以实现我们期望的“优雅老去”，因此，个人养老规划十分必要。

　　个人养老金制度是国家推出的一项重要政策，旨在通过税收优惠来鼓励居民增加个人养老储备，从而实现更高品质的养老生活。

　　资金不闲置，助力品质养老

　　个人养老金账户采用个人账户制度，产品不断扩容，截至今年二季度，已有超800只可投产品，包含存款、理财、基金、保险等类型，满足我们养老钱多元化的投资需求。

　　基于养老资金的长期属性，账户设置了一定的领取条件，一方面帮我们“管住手”，另一方面也在一定程度上提高资产增值的可能性。以年金型保险为例，通过时间的复利能在安全稳定的基础上增强收益；而对于理财、基金这类净值型产品来说，长期投资则能够平滑短期波动风险，正如股神巴菲特曾说的，“资本市场是财富再分配的系统，它会把金钱从没有耐心的人那里转移到富有耐心的人手中。”

　　巧用节税政策，合理规划品质养老，个人养老金为我们的养老生活添底气！

　　如果您还没有开通个人养老金账户，或者今年还未缴存，现在参与可享好礼！即日起至2024年12月31日，历史首次成功在中信银行开立个人养老金账户并达标，至高可领128元微信立减金。登录中信银行手机银行APP，点击【首页】中部【个人养老金】，赶快行动起来吧！(以上图由中信银行提供)