网络消费

　　□ 丁宁

　　随着网购时代的全面到来，支付手段也开始变得多种多样。那么，哪种最安全最方便呢？

　　跳转支付

　　所谓银行卡跳转支付，其实是网购时代开启之时最为原始的一种支付方式。此种支付方式的前提是，需要消费者事先开通银行借记卡或信用卡网上支付功能，并设置相应的网上支付密码（通常还与取款密码并不相同）。经过上述设置后，才能实现银行卡跳转支付功能。而具体操作步骤，则是首先在电商平台选择需要购买的商品并下单，之后选择订单支付时则选择“网上银行”这种支付途径，之后再选定具体银行名称，即可在随后支付过程中自动跳转到银行页面，并完成相应的操作即可。而就安全性来看，银行卡跳转支付显然是网购时代相对比较安全的一种支付方式。消费者在银行跳转页面当中不仅需要输入完整且准确的银行卡卡号，还需要输入网上支付密码才行。部分银行甚至还需要输入动态的手机短信密码，这样才能最终完成银行卡跳转支付。也就是说，骗子要想针对此种支付方式实施行骗，不仅需要知道完整的银行卡卡号，还需要知道网上支付密码，甚至是手机短信密码。实施诈骗时多有不便，所以没经验的骗子通常都会敬而远之。

　　快捷支付

　　为培养忠实用户，不少电商都鼓励消费者开通快捷支付功能，并经常采用5元或10元红包给予开通者额外奖励。而与常规网络支付有所不同，电商所提供的快捷支付只要捆绑银行卡，那么在网络消费时就无须输入卡号和密码，而只需输入电商平台的快捷支付密码，即可完成支付。而就目前来看，虽所有的主流电商都支持快捷支付，但只有天猫等少数几家电商才会承诺，一旦使用快捷支付发生资金损失，那么72小时内拨打支付宝客服热线95188即可申请全额资金赔付。需要说明的是，快捷支付已出现多起诈骗案件，所以其安全性值得怀疑。而骗子要想针对此种支付方式实施行骗，只需骗取消费者的快捷支付密码即可。且很多电商在快捷支付方面的安全意识很差，包括淘宝在内，甚至就连每次付款时发送手机验证码，都需进行额外设置并支付0.6元/月的服务费才行。虽服务费并不算贵，但习惯网购免费时代的消费者却仍十分抵触。

　　余额支付

　　所谓余额支付，其实就是使用电商账户内现金余额进行支付的一种方式。当然，这种支付方式还需提前充值才能实现，而最常用的充值方式其实就是银行卡跳转支付。目前来看，余额支付最大优势就是方便快捷，在订单支付时仅需输入相应电商账户支付密码即可。最大的劣势也同样是方便快捷，由于仅需一个密码便可完成支付，所以同样容易被骗子实施针对性行骗。好在余额支付损失的金额都是相对有限的，最大的损失也只是账户内所有现金余额。所以消费者只要充值时存有少量够用的现金余额，即可轻松提供安全保护。此外，诸如苏宁易购等电商，还经常会在“8·18”店庆或“双11”等大促期间推出余额充值丰厚抽奖活动（活动期间账户余额不得提现），这也使得余额支付优势进一步体现出来。

　　余额宝支付

　　随着余额支付的不断普及，以淘宝为代表的电商也催生出余额宝这类支付手段。消费者所要做的其实就是透露一定的个人信息作为申请资料，这样便可把账户当中的现金余额转到余额宝之类的理财账户当中。而究其余额宝的本质，其实就是随用随取的货币基金。其最大的优势就是以随用随取的活期存款特性，来实现接近定期存款的超高利率，从而实现“网购”+“理财”双重目的。不过，随着国内央行的多次降息，余额保7天年化收益率已大幅降低，很多时候甚至敌不过1年期定期存款利率，不过也还算聊胜于无。且余额宝之类的理财账户在支付订单时，通常也仅需输入一个支付密码即可，所以安全性同样堪忧，因此同样是少存为宜。

　　透支支付

　　所谓透支支付，其实是主流电商针对中高级用户所推出的一种支付。以京东白条为例，其实就是一种“先消费、后付款”的全新支付方式。在京东网站使用白条进行付款，可以享受最长30天延后付款期或3个月至24个月分期付款方式。如果选择前者，用户不需要支付任何利息，只需按时还款即可。而如果选择后者，则按照每月0.5%的利率来计算。这一利率与银行类似业务相比，普遍只有银行业务的一半而已。此外，如果京东通过短信、电话等方式多次提醒用户到期未还款，违约金则会是每日0.03%。至于京东白条的申请，用户可以在京东首页点击“京东白条”专区，在填写姓名、身份证号码、银行卡信息等申请材料之后，京东就会对用户在京东上的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，每个用户将获得相应信用额度，最高1.5万元。

　　找人代付

　　没有开通网上银行的消费者，其实也可玩转网购，其中最常用的一种方式就是“找人代付”。且“找人代付”还分为“指定代付”和“非指定代付”，指定代付通常需要输入好友的账户或昵称，之后才能把代付申请发送到好友账户当中。至于“非指定代付”则是形成一串特定的代付编码，再由消费者转发给任意好友即可完成代付。不过“非指定代付”由于存在诈骗漏洞，所以越来越多电商已取消这种代付方式。

　　货到付款

　　对于那些没有网购经验的消费者来说，货到付款其实也是一种实用的支付方式。就目前来看，除天猫商城之外，包括京东商城、苏宁易购、国美在线、亚马逊中国、当当网、易迅网在内的主流电商，均可支持货到付款服务。网购菜鸟即便玩不转网银，也可选择货到付款体验网购。不过需要注意的是，由于很多电商对于用户订单信息的保护都并不太好，所以也容易被骗子抓住货到付款的漏洞。那些非常容易被假冒的iPhone手机之类的商品就最好不要选择货到付款，以防遇到冒名顶替的骗子拿着假iPhone来骗取真现金。至于柴米油盐之类的则大可放心，用起货到付款基本没有任何安全隐患。