□本报记者 周文静

　　专家分析认为，推进农村土地制度改革试点将为农村金融带来前所未有的发展机遇，预计将释放万亿级别的资金需求。在传统金融缺位农村市场的环境下，不少新兴金融机构如阿里网商银行、翼龙贷、京金金融、农发贷等已经开始深耕农村市场，填补了大量农村金融服务空白。

　　锁定供应链金融

　　业内认为，农村金融是我国金融体系中的薄弱环节，金融供需矛盾限制农村金融的发展。农村金融服务中一直存在着贷款难问题，在涉农贷款缺乏有效抵押物的情况下，农村金融机构“惜贷”严重。同时，国内农村金融生态环境限制其发展。一方面，整个农村信用意识比较淡薄，乡镇企业借改制、破产逃废银行债务的行为屡禁不止，金融机构维权难度大，银行债权案件判决后执行难、费用高；另一方面，农村的信用制度和体系建设滞后，金融机构无法准确判断客户的信用状况。由于农村地区缺乏有效的社会信用体系，农村金融机构对贷款所蕴涵的风险不能进行适时监测。

　　互联网金融平台如何服务农村经济，不同的平台从不同的市场需求切入。以农发贷为例，通过股东方的产业链条，通过切入农资消费和农资供应链为农户提供融资，专注农业经济金融。据了解，农发贷主要业务是通过整合农资供应链，将社会理财资金与农户融资需求进行匹配，将多元的金融机构与农资的销售企业进行对接，解决农业生产“融资难融资贵”的问题。

　　据介绍，农发贷是由国内农药制剂行业的龙头诺普信投资参股的互联网金融平台，依托于诺普信多年耕耘的线下渠道，将农户资源、农户需求与农资供应高效结合，以农业金融服务为突破口，为农户提供融资服务。在平台上线8个多月后，线上理财用户已超过23万，借款项目遍布国内主要农作物产区，借贷总额超过15亿元，惠及经销商近500家、优质种植户3000余家，已发展成为国内最大的农资消费和供应链金融服务平台。而大北农集团依托平台交易数据，搭建农村信用网作为资信管理平台，通过猪联网-农信商城-农信网，建立以信用为核心的农村互联网金融服务体系。

　　加速农村金融战略实施

　　作为电商起家的京东金融，选择与阿里金融类似的路径，在经营电商基础上的金融业务时，也把市场拓展到农村。京东表示，作为京东农村电商三大战略之一，京东农村金融深扎农村市场，以产业链、产品链为依托，提供多产品、多渠道、多层次的农村金融综合服务，打造农村金融生态圈。京东农村金融负责人表示，京东金融将正式进入农村理财市场，将依托庞大的推广员体系和涉农领域合作伙伴，加速京东农村金融战略的实施。

　　目前，针对农村信贷手续繁琐、效率低以及信贷金额低等痛点，京东金融已推出“京农贷”，力图塑造农村信贷品牌，目前已经在山东和四川仁寿的试点。近期，京东金融将推出农村理财大赛活动，正式宣布了京东金融进军农村理财市场，通过“互联网+”的手段，为农户提供便捷的资产负债管理工具。

　　京东金融表示，由于缺乏网络知识以及邮政、信用社等储蓄习惯的约束，农民很难享受到多样化的理财产品和服务。对此，京东金融通过招募乡村推广员，试点授信，推广白条、小额信贷、金融理财等产品，为农民提供贴身顾问理财的专业的服务。据介绍目前京东已经设置近700家的县级服务中心，乡村推广员超过13万人，覆盖超过12万个重点行政村。希望通过活动吸引更多的乡村推广员和农户参加，培养广大农民的理财意识，教授农民理财知识。同时，希望通过对农民的理财产品的普及和理财理念的塑造，将加速京东的农村金融战略的实施，完善全产品链农村金融，打造完整的农村经济产业链。

　　与此同时，京东农村金融同广大涉农领域的大型农产品渠道销售商、县域电商的龙头企业、农资生产厂商等机构开展合作，联手打造农村金融生态圈，加速京东农村金融战略实施，构建全产品链的农村金融，覆盖农户从农资采购到农产品种植，再到加工、销售的全产业链金融需求，完整地向农民提供信贷、支付、理财、众筹、保险等全产品链金融服务。