聚焦“新市民” 赋能美好生活——中行北京分行多元金融服务普惠民生

　　4月11日，北京银保监局于发布《北京银保监局关于做好辖内新市民金融服务工作的通知》，对提高“新市民”金融服务可得性和便利性做出了指导。

　　根据通知，“新市民”主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。据了解，北京有800多万“新市民”。

　　做好“新市民”群体金融服务，既是满足人民群众对美好生活的期盼、促进共同富裕的必要举措，也是深化金融供给侧结构性改革、促进普惠金融高质量发展的重要环节。

　　中国银行北京市分行立足首都，肩负“融通世界 造福社会”使命，坚决贯彻党中央、国务院，以及北京市和监管部门有关部署，落实总行工作要求，在继续做好“六稳”“六保”工作，保障改善民生，促进消费等方面积极探索实践，通过丰富多元的普惠金融服务助力“新市民”安居乐业，享受美好生活。

　　扶持小微 为创业就业注入金融力量

　　“新市民”涵盖群体较为广泛，金融服务需求也存在较大的差异性。在北京地区，“新市民”就呈现了“两头集中”的特点，“一头”集中于物流、家政、零售等服务类行业，“一头”集中于科技创新、文化创意等新兴产业。

　　中行北京分行十分关切不同“新市民”的个性化需求，结合小微企业、个体工商户等谋求发展的诉求和难点，通过创新产品、打造专属服务方案等，提升服务针对性和实效性。

　　今年3月中旬，中行北京分行推出了“惠如愿·创担贷”创业担保贷款专属服务方案，面向在北京注册经营、资信良好、有具体经营项目的小型微型企业、农民专业合作社、民办非企业单位等创业主体，提供最高300万元，最长2年期限的贷款。“创业担保贷款具有贷款利率低、担保方式灵活等特点，由担保机构提供担保，财政部门给予贷款贴息，可用于支持企业扩大就业，对吸纳就业群体有正向激励作用。”中行北京分行有关人士介绍。

　　针对“专精特新”企业，中行北京分行也推出了“惠如愿•专精特新贷”，面向“专精特新”企业和虽未认定为“专精特新”企业、但符合全部或部分“专精特新”企业认定标准的类“专精特新”企业，提供专属融资服务方案，解决“专精特新”企业担保少、融资难问题。目前，该行已为北京地区超过三分之一的“专精特新”中小企业提供了金融服务。

　　在“新市民”群体创业就业较多的领域和行业，中行北京分行也持续加大金融支持力度。其中，对于零售、服务等行业，中行北京分行推出“烟商贷”服务方案，向烟草公司下游烟草零售商提供个人经营信用贷款，致力于解决个体烟草零售商融资难问题。截至2021年末，中行北京分行办理“烟商贷”业务超过100笔，贷款余额超4700万元。

　　此外，北京市首贷服务中心自2020年4月正式运行，使小微企业办理贷款业务多了一条快捷通道。该中心由北京市银保监局牵头建设，旨在进一步优化营商环境，降低企业融资成本，提升服务质效。作为进驻银行之一，中行北京分行持续贯彻落实首贷服务中心要求，派驻多名业务骨干进驻首贷中心，以更精准的产品、更便利的融资渠道、更低的融资成本、更优质的融资服务为小微企业贷款提供支持。截至2022年3月末，通过首贷中心，中行北京分行已累计为1900余户小微企业“首贷户”提供融资服务，贷款业务受理量超130亿元。

　　相关数据显示，截至2021年末，中行北京分行为制造业、建筑业、交通运输业、仓储和邮政业、居民服务业等吸纳“新市民”较多的小微企业予以融资支持，贷款余额逾35亿元。

　　协同发力 推动职业教育高质量发展

　　近几年，中国银行北京市分行紧跟经济转型和扩大内需需要，围绕中行加快推进场景生态建设部署，深耕跨境、教育、银发、体育等重点领域，立足北京地区研究探索，提高金融服务的可得性和普惠性，优化提升客户服务体验。

　　其中，在教育场景方面，中行积极打造智慧校园平台，拓展教育领域业务合作。今年2月22日，中国银行与教育部在京签署《助力职业教育高质量发展战略合作协议》，中国银行北京市分行与北京市教育委员会在分会场同步签署合作协议。根据协议，双方将在加快职业院校校园建设、提升职业院校信息化水平、支持北京市职业院校技能大赛、支持职业院校对外培训合作和资源共享、实施职业院校专属金融服务计划、推动职业院校学生高质量就业等方面开展深入合作。

　　“我们将围绕首都城市功能定位，与市教委建立系统性合作机制，汇聚政、银、校、企多方资源，在校园建设、师资培训、人才培养与就业支持等方面提供多样化、定制化服务，助推首都职业教育‘高质量、有特色、国际化’发展”。中行北京分行有关负责人表示。

　　灵活便捷 丰富产品满足多元消费需求

　　“新市民”群体中有很大一部分是刚进入职场的青年人。高校毕业生处于职业生涯初期，各方面开销较大，日常消费需求较高，但积累资金较少。为此，中行推出了个人消费贷款产品“启航贷”。该产品可用于租房，购置家电、家具等合理消费支出，通过暖心金融支持缓解身处校园与社会过渡期青年群体的资金短缺压力。贷款期限最长10年，贷款金额最高5万，而且申请手续简单，很适合新就业的青年群体。此外， 针对“新市民”人群的消费需求及特点，中国银行还为其量身打造了“人才贷”“中银消费备用金”等消费金融产品，以满足北京市“高新技术”人群租房、就业、进阶教育及家庭日常消费所需的信贷资金需求。

　　在信用卡消费方面，中银数字信用卡就是一款很适合“新市民”使用的产品。该产品无实体介质卡片，快速审批、实时出卡，激活并绑定第三方支付即可用卡，与当下数字化支付新热潮十分契合，在新兴热点消费场景独具优势；而且持卡人还可享受绑卡消费3倍积分、消费达标赠自选电子会员、消费账单分期享微信立减金等优惠权益，真正实现了“即申即批即绑即享优惠”，满足“新市民”便捷、个性、及时的消费需求。

　　普惠民生 全力做好基础金融服务

　　中行北京分行始终践行金融为民理念，持续聚焦薄弱领域，为“新市民”提供普惠、便利的优质金融服务。

　　在个人账户服务方面，中行北京分行提升个人银行账户服务实效，提供便利化的个人银行账户开立、变更、使用、类别升降级、功能调整、销户等全生命周期服务，精简客户身份资料要求，切实满足广大客户个人账户服务需求，为“新市民”使用账户提供便利。此外，健全银行账户服务监督机制，在北京地区200余家中行营业网点张贴服务监督电话，为客户开户咨询提供畅通的服务渠道。

　　同时，持续做好减费让利工作。针对个人客户，中国银行自2021 年以来已陆续减免借记卡跨行ATM取现手续费、手机银行跨行人民币汇款手续费，降低了借记卡刷卡手续费；近期，还积极响应人民银行、银保监会等监管机构及行业协会号召，进一步加大减费让利力度，自2022年2月1日起，取消个人借记卡年费和人民币个人小额活期存款账户管理费。针对小微企业和个体工商户，自2021年9月30日起免收全部单位结算账户管理费、开户手续费、企业网银工本费，降低人民币转账汇划手续费、电子银行服务收费等收费内容；自2022年1月1日起，免收小微企业询证函回函服务费。

　　中行北京分行还加强金融知识教育宣传，增强“新市民”金融风险防范能力。尤其对于外来务工人员，结合其金融知识水平、需求和特点等，做好差异化、常态化金融知识普及工作。今年以来，组织辖内机构深入工地、企业、社区、商圈等地，重点面向农民工、保安员、快递员、小微商户等群体，开展各类金融教育宣传活动累计达50余次，切实为“新市民”办实事解难题。

　　据了解，中行宣武支行将普及金融知识的课堂下沉到工地。2月以来，为奋战在中铁六局十三号线工地上的农民工朋友普及防范电信诈骗和非法集资等知识，累计举办活动20余场。中行密云支行去往君山物业管理有限公司，通过案例分析、风险提示、发放手册等方式，为公司保安、保洁人员送去实用的金融知识和防骗技巧，普及了支付安全、投资理财、金融信息保护等知识。中行朝阳支行、西城支行等机构走进枣营、新起点嘉园等社区，与社区快递点的快递员、小微商户等面对面交流，分享基础金融知识，提示非法金融活动风险及防范技巧。一系列基础金融服务提升了金融知识教育宣传的针对性和覆盖度，受到普遍欢迎和高度称赞。

　　新蓝图、新北京。首都的建设发展需要方方面面的支持保障，“新市民”群体也是北京城市发展的重要力量之一。做好“新市民”服务，对激活城市发展活力有着重要意义。作为首都金融机构的中坚力量，接下来，中国银行北京市分行将继续肩负国有大行的责任担当，提升金融服务品质，为“新市民”享受到更全面、更精准、更顺心的综合金融服务贡献“中行方案”。