北京农商银行“首都职工创业小额贷款” 在“新市民”心头添暖意

　　第七次全国人口普查结果显示，截至2020年11月1日零时，北京市常住人口中，外省市来京人口841.8万人，占常住人口的38.5%。助力外来人口实现安居乐业，事关基本民生、经济发展和社会稳定大局，是实现人民对美好生活的向往和“共同富裕”的应有之意。为此，北京农商银行积极响应国家号召，创新金融支持手段，以创业带动就业的思路，通过“首都职工创业小额贷款”，加大对外地来京人员创新创业的信贷支持力度，助力“新市民”融入“第二故乡”，为首都经济社会和谐发展做出积极贡献。

　　政银担合作 为“新市民”创业就业打通“绿色通道”

　　伴随我国城市化进程的不断推进，城市中建立起成千上万的由外来人口创建的小微企业，这些“新市民”群体通过创业奋斗，在一座座城市安了家、立了业、扎了根。

　　为更好服务创业就业群体，2018年4月，北京农商银行“首都职工创业贷款”问世。产品推出伊始，就受到了市场的广泛关注。原因是，普通的经营性贷款产品一般面向的是发展成熟、收入稳定的企业，而这款产品聚焦的是初创型小微企业的资金需求。众所周知，造成小微企业“融资难、融资贵”的首要原因，就是初创型企业缺乏抵质押物的问题。另外，管理不规范、财务不透明、收入不稳定等小微企业固有的特点，也是阻碍其获得融资的主要因素。而北京农商银行“首都职工创业小额贷款”产品，正是针对这些融资“老大难”的小微企业量身定制的专属产品。

　　为了解决这些问题，“首都职工创业小额贷款”采用“银政担三方合作”的方式，由北京农商银行联合北京市总工会、北京首创融资担保有限公司共同建立服务体系，努力为小微企业提供优质金融服务。

　　对于传统的银担合作业务，需要银行先对借款企业进行调查、收集资料，初步判断贷款可行后，再联系担保公司进行二次调查；涉及利息补贴的业务，更是需要提前多次跑政府、报材料。为解决这些痛点，“首都职工创业小额贷款”在产品设计之初，就明确了“信息多跑腿、百姓少跑腿”的服务思路。经与相关方多次沟通，北京农商银行大幅简化了传统业务所需的申请资料清单，并将相关要求传达到所有一线银行网点，确保客户经理在收到客户申请后能够快速响应。同时，北京农商银行联合市总工会、首创担保建立了批量共同下户、银担同步审批的工作机制，创造了单日调查十余户的高效纪录。北京农商银行还为申请“首都职工创业小额贷款”的企业开辟了绿色通道，符合条件的企业可优先获得准入，并将业务审批和放款权限授权给全市23家分支行，进一步大幅提高了业务办理效率。

　　在缓解小微企业“融资难、融资贵”的问题方面，“首都职工创业小额贷款”也拥有极强的竞争力。这款产品由北京首创融资担保有限公司对贷款本息提供100%保证担保，客户无需提供任何实物资产作为反担保措施，这就一举解决了初创型小微企业缺少抵质押物的问题。另外，对于正常还本付息并加入工会的企业，这款产品还可为企业提供全额补贴，范围不仅覆盖贷款所产生的正常利息，还包括了担保公司的担保费、评审费等费用，真正实现了企业融资零成本。

　　“首都职工创业小额贷款”的推出，是北京农商银行践行普惠金融、助力民营和小微企业发展的又一积极举措，也是一次利用金融创新服务首都“新市民”“新经济”的成功尝试。据统计，截至2021年9月末，北京农商银行和市总工会、首创担保一道，累计走访初创型小微企业数百家，合计为它们提供了158笔、4068万元的小额贷款资金支持。在这款产品的支持下，不少企业已经逐步壮大，呈现出了更好的发展态势。

　　助力安居乐业 为来京建设者雪中送炭

　　2021年9月18日，随着一声清脆的短信提示音，一笔8000多元的款项如约打到了北京天星雪原物业管理有限公司的账户上。这笔钱虽然不多，却足以让企业法定代表人、总经理张新江——一位年逾五十的创业老兵感慨万千：“都说银行只会锦上添花，可北京农商银行真的是雪中送炭啊！几十万的贷款免费用，还真有这种好事啊！”怀着满满的感动，张新江的思绪不禁又回到了一年前那个无比艰难的时期。

　　张新江是一名来自河北廊坊的创业者，由他一手创立的天星雪原公司，是一家专门为国家机关提供单位食堂餐饮服务的小微企业。经过20年的苦心经营，天星雪原已经成长为东城区机关食堂餐饮行业的知名企业，服务机关单位达到58家，先后取得“9001质量管理体系认证证书”“职业健康安全管理体系认证证书”和“环境管理体系认证证书”等资质，并入选了北京市政府采购中心合格供应商，发展前景一片大好。与此同时，张新江还发挥自己的号召力，从家乡招募了大量务工人员，在个人事业得到发展的同时，也为大批困难群体解决了就业问题。

　　然而，世事无常。2020年春节前后，一场突如其来的新冠肺炎疫情，打乱了原本的生活秩序。在严格的疫情防控措施下，大量外地务工人员无法返京，天星雪原的业务陷入了停滞。但是，劳动合同却还得执行，工资也要照付，很快，企业就变得入不敷出了。一时间，张新江急得像热锅上的蚂蚁。为了寻找资金支持，他踏破了银行的大门，甚至连小贷公司、P2P都接触了，但都因为收入不佳、缺乏抵质押物而被拒之门外。

　　就在张新江心灰意冷之际，一个偶然的机会，他了解到了北京农商银行推出的一项小微特色产品。抱着最后一丝希望，他向北京农商银行东城支行提出了贷款申请。接到申请后，北京农商银行的小微企业客户经理迅速联合北京市总工会、北京首创融资担保有限公司对天星雪原进行了实地调查。调查发现，虽然企业暂时受疫情影响陷入了困境，但客户口碑和市场影响力仍在，只要疫情缓解，就能恢复正常经营。因此，在银行、工会和担保公司三方的密切配合下，贷款审批迅速完成，及时为天星雪原发放了一笔22万元的流动资金贷款。这笔贷款，成功地解决了张新江的燃眉之急，帮他坚持到了疫情稳定、复工复产。

　　实际上，像张新江这样在困境中接受北京农商银行紧急“输血”，成功渡过难关的北京“新市民”不只一人。王欣，是一位来自山东的女性创业者，她所经营的北京麦拓教育科技有限公司，自成立以来始终致力于互联网营销等新型职业技术的培训业务，为应届毕业生及其他社会人士更好地开拓新事业提供了极大帮助。新冠疫情暴发后，以线下培训为主的麦拓教育业务被迫停滞，资金无法及时回笼。幸运的是，王欣通过公开渠道也了解到北京农商银行的“首都职工创业小额贷款”和为帮助受困企业渡过难关出台的一系列政策优惠措施。在取得北京农商银行40万元救急资金后，她的企业也成功渡过了最困难的时期。

　　这些年来，党中央、国务院高度重视小微企业成长发展工作，鼓励金融机构加大小微企业融资支持力度、优化营商环境、降低融资成本。北京农商银行也积极响应国家号召，努力践行社会责任，为小微企业金融服务做出了大量的努力。在此背景下，北京农商银行联合相关方共同创新推出“首都职工创业小额贷款”产品。而天星雪原和麦拓教育，也仅仅是北京农商银行加强金融产品和服务模式创新，积极支持创新创业、服务北京“新市民”的缩影。

　　民之所望，政之所向；攻坚克难，方显担当。作为一家根植于北京地区、致力于服务三农和小微客户的农村商业银行，北京农商银行将继续落实国家政策，践行首都国企担当，围绕小微企业金融服务，从最困难的领域入手，从最现实的利益出发，从最突出的问题抓起，用心、用情、用力解决人民群众急难愁盼问题，确保真正做到惠企业、出实效，为金融服务首都“新市民”、助力首都“新经济”发展贡献更多力量。