■ 见习记者 杨艺华

　　“一刀切”的万分之五信用卡取现日利率即将成为历史，银行信用卡透支利率有可能在此基础上享受7折优惠；而信用卡“滞纳金”也将退出舞台，转而被“违约金”取代；更大的改变是，你可以用信用卡为支付宝和微信充值了……

　　近日，央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），明确放开免息还款期和最低还款额待遇等限制，并优化信用卡预借现金服务，该《通知》将于2017年1月1日正式实施。新规将给银行和信用卡客户带来什么影响？消费者将从中收获哪些“利好”？海南日报记者日前走访了海南各大银行、业内人士和消费者。

　　银行

　　竞争“白热化”、服务“差异化”

　　《通知》要求，现行统一规定的信用卡透支利率标准将被取消。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。《通知》还规定，各大银行还可以根据持卡人的风险等级，与持卡人协商确定免息还款期和最低还款额。

　　一方面，这意味着发卡银行可以更加灵活地组合收费标准，为持卡人提供个性化、差异化服务。另一方面，持卡人在体验提升的同时，或将使发卡行争取到更多关联客户。如此看来，新政实施后银行之间围绕信用卡的竞争格局将不可避免。

　　“随着信用卡持卡人用卡需求日益增长，央行发布新规，将促使银行从产品和服务方面提高客户的依存度。”农行海南分行相关负责人表示，新规的出台将有利于改善各家银行信用卡业务“同质化”严重的现象，银行将获得更多的定价自主权，量身定制符合实际的经营战略。

　　客户

　　有更多“话语权”货比三家

　　海口市民庞先生是信用卡“资深”客户，尽管已拥有多家银行“白金”信用卡，但谈及现行的滞纳金收费标准时，他也感到颇为无奈。

　　“目前信用卡最低还款额未还部分，一旦发生逾期，持卡人需要承担逾期的高昂费用，且没有任何商量的余地。”

　　新规确定，透支利率上限为现行透支利率标准日利率万分之五，透支利率下限在日利率万分之五的基础上下浮30%，也就是说新规实施后信用卡透支利率最低可以达到0.035%。

　　与此同时，新规还取消滞纳金改为违约金，持卡人可与银行协议约定违约金的收取标准和方式，这意味着持卡人在享受用卡服务的同时拥有了更多的话语权，也就是与银行进行议价的自主权，改变了现有定价机制过于固化的缺陷。

　　新规还要求，要合理平衡持卡人提现需求和风险防范需要，将持卡人通过ATM办理信用卡现金提取业务的限额，由现行每卡每日累计人民币2000元提高至人民币1万元。

　　“对于持卡人来说这项限制的取消将更加方便向信用卡‘借钱’，持卡人通过ATM办理信用卡现金提取的限额提高了，更大程度满足其临时或紧急用现需求。”招商银行海口分行相关负责人表示。

　　该负责人认为，在商业银行的良性竞争中，信用卡的服务体系会日臻完善，持卡人有了更多的选择权。

　　市场

　　“松绑”信用卡意在拉动消费

　　“央行对信用卡的透支利率实行上下限管理，意味着银行可以根据市场需求、资金的供给情况调整市场利率，通过降低信用卡利率来刺激消费，这符合国家扩大内需、转换经济增长动力的要求。”海南大学经管学院副教授张应武认为。

　　随着“蚂蚁借呗”、“京东白条”等互联网消费金融的崛起，在现行信用卡相关规定下，发卡机构的发展受到了挑战。《通知》的出台，信用卡市场将被激发出更大活力，新的服务模式和业务形态或将出现。

　　对于消费需求旺盛的年轻一代而言，现金充值是“新规”抛出的又一重大利好。当持卡人没有充足资金时，可用信用卡为其微信、支付宝等第三方支付账户充值，而这在新规之前，是不允许的。

　　对于持卡人来说，取现额度的提升以及现金充值限制的取消，无疑在更大程度上满足了持卡人的现金消费需求。

　　“在这种政策刺激下，新一代的年轻人由于消费观念更加前卫，在收入稳定的情况下或将选择超前消费，如此必然会刺激消费的增长。”张应武分析认为。

　　业内人士表示，新规将为发卡机构提供更大的自主权，进一步丰富持卡人选择，对信用卡市场健康、持续发展具有重要意义。与此同时，势必对推动信用卡产业以及个人消费信贷的发展起到十分积极的作用。