对有车族来说，买车险是每年的必备功能，合同到手时，你会不会认真看看合同条款？也许，就能发现一些搭车的小“猫腻”。比如，车险合同中悄悄出现了两份意外险，如果保险公司不说，车主也不看，稀里糊涂过一年，就算出险了都不知道报险索赔，那就太冤了。

　　□本报记者 刘文静

　　我的车险合同里

　　怎么有“非车险内容”

　　市民李先生是个仔细人，正因为仔细，他才在自己的车险合同里发现了“非车险内容”。

　　李先生说，他买车险多年了，都是电话投保，销售人员在电话里确认内容和价格，物流公司送来保单，刷卡交钱，就完了。今年也一样，4月份，原来投保的那家保险公司销售人员打来电话询问续保情况，因为李先生多年不出险，保费又降了一截，还有赠品，李先生欣然同意。上周，物流公司人员把保单送到了李先生的办公桌上，李先生在付钱之前，习惯性地浏览了一下保单内容，却发现在保单条款最后，有两条单独的“驾驶人意外险”，保费153元，并且注明“非车险内容”。李先生记得销售人员在电话里并没有告诉自己有“驾驶人意外险”，而且车险合同中怎么会有“非车险内容”？他立即向客服打电话询问，客服人员才告诉他，这是同系统另一家寿险公司的意外险，给了很大的优惠，所以就给他加上了，电话里忘了告诉他。客服人员一再表示，车险与意外险绑定都可以享受优惠，非常合适。在客服人员的一再解释与怂恿下，李先生也就同意了，毕竟保险已经出来，拒收也是件麻烦事。但是他心里仍然觉得不舒服，如果不是自己多看一眼，都不知道车险被搭售了意外险。

　　刘女士也遭遇了车险搭意外险的情况。保险公司销售人员在联系续保时，给她详细讲解了保险内容与报价，刘女士表示认可。通话结束时，销售人员又说，公司还有一个优惠，只要多加200元就可以增加一个50万元的意外险。刘女士觉得很奇怪，车险公司怎么会卖意外险？在她的追问下，销售人员才说，这是另一家寿险公司的意外险，两个公司合作做推广，产品很优惠。刘女士说自己已经有意外险了，坚决拒绝了捆绑。

　　车险要不要搭上意外险

　　看你怎么搭

　　那么，车险到底要不要搭配意外险呢？保险界人士表示，不是不能搭，要看怎么搭。

　　首先，绝不能稀里糊涂的搭，比如李先生遇到的情况，如果不是他仔细看了条款，都不知道被搭车了“驾驶人意外险。”消协的工作人员指出，在销售保险时，保险公司有义务明确告知投保人保险的内容，不能欺骗也不能隐瞒，如果是悄悄搭售，投保人可以要求取消或退保。

　　其次，要知道搭售的意外险是什么意外险。当前意外险的品种非常多，针对不同人群有不同的专业性，比如李先生购买的“驾驶人意外险”就只能保障做为驾驶人的意外，如果不是驾驶人就不能保障了。而且一定要看清楚，搭配的意外险是意外伤残还是意外医疗，很多人会混淆意外险和意外医疗险，以为买了意外险发生意外什么都保，事实上，单纯的意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明等情况的一次性赔付，并不包括因意外导致的治疗费；意外医疗险通常作为附加险种，对因意外引发的医疗费进行赔付，其中还会有门诊医疗和住院医疗的区分。

　　还有很重要的一点就是，搭售的意外险与车险能不能互相补充。商业车险本身就有涉及到人身意外的保险，主要是车上人员责任险和第三者责任险。车上人员责任险保障的是因意外导致的驾驶人、车上人员的人身伤亡赔付。第三者责任险做为交强险的补充，保障的是第三者的人身伤亡。业内人士表示，如果车主购买的车险中不包括车上人员责任险，又经常开车外出，搭配一份意外险是必要的补充，而且在选择意外险时，一定要附加意外医疗；同时，在搭配意外险时，还要看清保单上的责任范围，有的意外险虽然看起来便宜，但是实际上缩小了保障范围，并不划算。准备投保时，把车险与意外险的保障比对一下，就知道搭上的这份意外险是重复还是补充。