金融微论坛

　　2016年是“十三五”的开局之年，是全面建成小康社会决胜阶段的开局之年，民丰农商行认真贯彻落实各级经济工作会议和农村工作会议精神，深入领会中央一号文件精神，统一思想，凝聚共识，着力在五个方面转型升级，持续提升发展质态，努力在建设新农村进程中更好地发挥农村金融主力军作用。

　　着力业务发展转型升级，提升发展稳定性。多措并举强化存贷款营销，切实提升市场份额，巩固市场主导地位。一是做实农村市场。以送达“阳光授信告知书”为契机，组织全体干部职工深入开展“扫村进农户”走访营销活动，逐一上门，加强客户关系维护，建立健全客户信息方案，夯实业务发展基础。二是做精镇区市场。策应新型城镇化，主动适应农村土地流转以及生产方式转变的实际，加强土地承包经营权抵押和农村小产权房抵押等研究，全力激活农村闲置资产，进一步释放农村生产力。三是抢占城郊市场。着力把人力物力财力资源向城郊支行倾斜，重点在城郊结合区域加大自助机具投放力度，优选布放点，抢占优势区位。四是拼战城区市场。在城区经常性地开展进社区、进机关、进园区、进学校等活动，深挖客户资源，促进各项业务的稳定增长。

　　着力风控能力转型升级，提升发展健康性。始终将控风险贯穿于各项工作，不断织密织牢风险防控网，坚决把风险底线兜住兜牢，以控风险保稳定保发展。一是严控信用风险。严格落实中央去产能、去库存、去杠杆的结构调整要求，加强信贷投向的调整优化，分层分类落实管控措施，重点支持绿色、环保、节能、科技型企业。二是严控操作风险。持续加强制度体系建设、运营管理体系建设、流程银行建设、员工能力与素质提升等，不断提升全体干部职工的制度执行力，有效控制各类操作风险。三是严控市场风险。在确保头寸、流动性安全的前提下，通过加强市场研判，合理确定投资期限，强化议价谈判，保持适度杠杆，综合采用多种运营方式不断强化资金运作的安全性。四是严控案件风险。以防盗、防抢、防诈骗为重点，加大对重点部位、重点环节和重点业务的安全检查力度，加大人防物防技防投入，不断提高安全保卫工作的精细化、规范化水平。

　　着力业务结构转型升级，提升发展和谐性。牢固树立以调结构促改革促发展的理念，不断加大结构性改革力度，推动经营管理转型升级、行稳致远。一方面强化负债业务营销。加大定活通、益农存的推广力度，通过增加客户收益留住客户资金；加大存贷挂钩宣传力度，吸收贷款客户短期流动资金归行；上线民丰异业联盟O2O平台，对联盟内商户实施POS流水和交易手续费挂钩政策，归集商铺闲置资金，同时以刷卡优惠的政策吸引持卡用户使用圆鼎卡，增加卡内余额；根据成本对存款绩效实施差别计价，激励员工更大力度营销活期存款。另一方面强化优质资产业务营销。牢固树立服务三农和小微企业的市场定位，在农村地区全面推广阳光信贷和个人信用贷款，确保涉农贷款实现“两个不低于”目标；在小微信贷服务方面，着力调整还原小微企业信贷业务的本来面目，挖掘存量客户中以小微企业主个人承贷的潜力，逐步调整规范到小微企业贷款中来投放与核算，确保实现小微企业贷款的“三个不低于”目标。

　　着力经营管理转型升级，提升发展有效性。进一步强化成本意识、效益意识，不断优化资源配置，拓宽收入渠道，促进提质增效。一是深化成本约束机制改革。加快会计管理系统的建设与运用，逐步推进精细化管理、集约化经营；加大预算管理力度，强化财务成本控制，严格落实成本费用控制责任制，提高各种资源配置的科学性，推动费用向市场拓展、客户营销、业务发展倾斜。二是深化风险定价机制改革。加快研发推行定价系统，根据风险水平、资金成本、目标收益、资本回报以及当地市场利率水平等因素，自主差别定价，确保收益覆盖成本和风险，力争有效降低财务负担。三是深化资金营运改革。在有效控制风险的前提下，逐步开展多品种的买入返售资产、现券买卖、委托投资等新业务，增加非信贷资产业务收益；加强和同业之间的交流合作，及时掌握资金市场动态，做好长拆短借；加大票据业务营销力度，用好用足信贷规模，做大交易量。

　　着力商业模式转型升级，提升发展科学性。将商务转型工作作为年度重点工作来抓，逐步推进经营管理向精细化、差别化、特色化转变，扎实地将转型升级工作推向纵深。一是深入推进信贷管理体系转型工程。对信贷业务的组织流程、操作流程和管理流程进行重构，全力推行前中后台相互分离、中后台集中运作、风险有效管控的运营机制。二是深入推进客户关系维护转型。坚持以市场为导向，以客户为中心的原则，全面加强客户关系管理系统的运用，持续推进营销模式向主动营销、分层营销、精准营销、综合营销转变。三是深入推进科技转型。以电子化、网络化、虚拟化、集成化为方向，努力将更多的新技术应用融入我行服务的各个环节。四是深入推进人力资源转型工程。按照内部挖掘举荐人才、外部招聘吸引人才、整体培训培养人才的思路，为员工创造良好的发展环境、空间、平台，提供更多的发展机遇，努力形成“人尽其才、才尽其用”的人才发展机制。

　　王海伦（作者系民丰农商行党委副书记、行长）

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