编者按

　　临近春节，老百姓的年终奖陆续入手、股民“持币过节”落袋为安……春节理财市场格外精彩。银行等机构看准机会，纷纷推出高收益产品抢客。那么，春节长假即将来临，投资者如何灵活运用手中的闲置资金，获取较高收益？春节期间刷卡安全又该如何保证？

　　■ 本报记者 蔡佳倩

　　“手头刚好有些闲钱加上年终奖，投入股市又怕行情不稳，干脆买个短期的大额存单保值一下。”刚拿了年终奖的海口市民周女士告诉记者，最近会考虑通过购买大额存单期望获得更为稳健的收益。

　　去年6月份海口部分试点银行推出大额存单产品，由于认购门槛高、收益较低、流动性差，加上投资者缺乏了解，大额存单曾一度遇冷。经过一段时间市场的培育，年后海口多家银行陆续推出了今年首期大额存单，不少银行人士反映投资者咨询和购买的兴趣明显比去年浓厚。

　　收益率普涨40%

　　历年来，节前往往是各家银行为了“揽储”，抢先布局新的一年市场的时机。但去年接连数次的降息，银行的理财产品收益率应声而降，从银率网统计的数据来看，目前银行理财产品的平均年化收益率约仅为4.25%，这也使得各家银行不得不转战“大额存单”，并通过上浮收益率、发行多种期限品种、采用更灵活的计息方式等手段来吸引投资者。

　　记者了解到，从大额存单发行的利率来看，多数银行的收益率上浮的幅度在40%—42%左右。其中，交通银行、工商银行、中国银行等五大国有银行的收益率基本上浮40%左右；与之相比，光大银行等商业银行的收益则可上浮42%。

　　大额存单产品期限品种也呈现多样化，期限有1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年。“3个月和6个月的大额存单是最多人选择的。”光大银行海口分行基金经理常英琦介绍，由于大额存单投资门槛高，投资者又担心风险，因此多青睐短期的产品。

　　靠档计息更灵活

　　随着发行银行数量的增多，大额存单也进入利率比拼的时代。以往，大额存单的提前支取规则是按照当前利率计息的，现在更改为靠档计息方式。所谓的靠档计息，指的是提前支取的利息是按照最近期限的收益率来计算所得利息。一般而言，传统的靠档计息计算方式，作用于定期存款，由于银行出于揽储压力大而推出的特色业务。现在用于大额存单，使其颇受投资者欢迎。

　　以今年1月交通银行海口分行发行的一年期的个人大额存单产品为例，该产品收益率同样上浮40%，若投资者要提前提取本金，购买时间不满3个月的，其利息则按照支取日银行当前挂牌的活期存款利率来计算；若购买时间有7个月，其利息的计算方式可以分拆为“6个月利息+1个月利息”，其中“6个月利息”是按照开户日银行挂牌的6个月定期存款利率计算，“1个月利息”则按照支取日银行当前挂牌的活期存款利率来计算。

　　该行理财经理谈及靠档规则，这种提前支取本金的方式采用期限靠档计息，灵活多样，也可以保证投资者有较高的利息收益，缓解了大额存单之前流动性差、门槛高等弊病。

　　投资方式尽量多样化

　　日前，记者在走访海口多家在售大额存单的商业银行时，银行的理财经理均表示大额存单的销售情况逐渐日趋增多，多以中老年投资者为主。

　　对于老百姓开始热衷于投资大额存单，常英琦建议，投资还是要体现多样化，如果只做一个渠道或者一个项目的投资，其风险偏高，建议投资者可以适当规避风险，进行多渠道、多样化的投资方式。