春节快到了，大家拿了年终奖后该如何理财呢？其实，年初的银行理财产品市场还是值得关注的，目前发行的多款银行理财产品预期年化收益率较高，市民不妨根据自身情况选购一些理财产品以锁定收益。

　　如招商银行，自2014年初该行推出净值理财产品以来，产品一直受到客户追捧，每次几十亿产品额度推出短时间就被抢购一空。经过近两年的发展，招行净值型理财产品规模已突破1万亿元，在招行全部理财产品中占比超过50％。

　　根据风险偏好开发产品

　　招行理财产品有哪些特点呢？如业务创新上，该行根据市场变化和经营需求，有针对性地开发多款产品。

　　2015年9月，招行在银行间市场发行首支开放式净值型分级产品——“日日盈分级理财计划”。该产品通过结构化分层设计，满足了低风险偏好客户及高风险偏好客户的投资收益需求，产品推出3个月后，规模便突破300亿元。

　　此外，招行还首次创新设置可100％投资于股票二级市场的“恒睿博荟”产品，加强了MOM模式对股票二级市场的直接投资。同时，不断加快封闭型净值产品的发展，目前发行的招行“增利”系列、“日益月鑫”系列产品已形成对预期收益型产品的有效替代。

　　加大发行T＋0产品力度

　　除创新外，招行还不断丰富产品体系，为满足客户持续增长的流动性管理需求，今年招行还加大了T＋0产品的发行力度。

　　截至2015年末，“朝招金”和“日日盈”等T＋0产品规模已突破4000亿元。在申购、赎回方面，招行进一步提升客户体验，如“朝招金”，率先实现7×24小时申购、赎回模式，使得产品流动性与活期存款几乎没有差别，但收益率比活期存款高近8倍。

　　为满足高净值零售客户的高收益投资需求，招行在原有以固定收益投资为主的产品基础上，推出增加配置权益资产的“天添金进取”“周周发进取”等系列新产品。在现有产品中，以“睿远”为主的股债混合产品销售火爆。

　　节前产品额度增加600亿

　　在资产配置上，招行还合理把握权益市场、固定收益市场轮动节奏，优化资产结构，提高投资收益。

　　据了解，2015年上半年，招行加大二级市场结构化配资业务，适时开展打新及量化对冲业务，积极试点资本市场直投业务，权益类资产规模及占比均取得显著增长。而下半年，招行加大对债券及ABS等固定收益类资产的投资，以满足投资收益需求。

　　“今年，我行还会进一步加大净值型理财产品的发行力度。”招行南宁分行相关负责人称，如日日盈、朝招金、天添金、日益月鑫、周周发等产品每周新增较多额度，特别是春节前增加了600亿额度，投资者可通过招行网上银行、手机银行等渠道进行抢购。

　　（朱华金迪）