说到银行存款，大多数人能想到的只有活期和定期两种方式。殊不知，近年来银行业务不断发展，存款形式也越发丰富。在理财产品收益下降的背景下，喜好存款的市民该如何选择才能将收益更大化呢？对此，交通银行海南省分行营业部客户经理李瑞凇表示，关注交行的创新存款业务，不但选择可多样，收益也可观。

　　一、个人大额存单

　　降息通道下锁定收益

　　央行连续降息，理财收益下降，如何打理手上的存款，既能保障资金安全，又不受降息的影响而拿到较高收益？对此，理财专家首推关注个人大额存单。

　　个人大额存单期限品种丰富，以交行为例，目前大额存单除了常规的3个月、6个月、1年、2年、3年期限，还新增了18个月期限，市民选择更丰富了。收益率上，目前交通银行推出的个人大额存单利率较人民银行基准利率上浮40%，3年期大额存单的利率为3.85%。

　　“应尽早利用较长期限的大额存单锁定收益。”客户经理李瑞凇认为，频繁购买短期理财产品的市民，在降息通道下，理财产品预期收益率随之下行，产品到期后接续产品的收益率将无法保障，所以此时可关注较长期限的大额存单。

　　值得注意的是，交通银行最新推出的个人大额存单增加了提前支取靠档计息功能，如市民遇到资金周转需提前支取的，不用担心提前支取利息变活期了。

　　二、定期储蓄

　　提前支取不再损失利息

　　除个人大额存单外，市民还可以关注哪些存款业务呢？对喜好定期的市民来说，自然不能错过交行“升级版”的定期储蓄存款业务。

　　近日，交通银行推出了定期储蓄存款升级版——“惠享存”业务。该业务既可像活期存款一样随时支取，又可享受定期存款收益，不用再担心定期提前支取利息全部变活期，而且还是纯存款产品，纳入存款保险保障范围，既安全可靠又能保证不错过其他投资时机。如果将来股市有好的投资机会，还可以提前支取转入股市。

　　“惠享存”产品期限为1年。客户在对“惠享存”账户进行提前支取时，交行将按照账户实际存期根据不同的利率档次（包括6个月整存整取利率、3个月整存整取利率、通知存款利率、活期存款利率等）分段灵活计息的业务。存满半年按6个月定期计息，存满一年按一年期定期计息，既可像活期一样随时支取，又可享受定期存款收益，不用再担心定期提前支取利息全部变活期。

　　“近期大盘剧烈波动，风险较高，后市形势尚不明朗。”交行客户经理李瑞凇建议，市民可灵活多元化地配置个人资产，高风险与低风险、高流动性与低流动性、长期投资与短期投资等各方面相结合，既可获得稳定收益，还可保证个人资产的流动性，以备临时需要使用资金。

　　（陈怡 龙珊）