一个只有一名理财经理、两名理财助理的理财团队，能够维护管理的客户资产规模却超过9亿元。记者近日从民生银行福清支行理财师团队了解到，这个扎根福清的理财团队以其对多种不同风险承受能力客户群体的细致服务，获得了从中小投资者到高净值理财客户的一致青睐。而这种服务的秘诀就是以“一对一”的理财规划为客户谋取利益最大化。 ■周昆

　　专业能力打造全面财管团队

　　在这个团队接触的客户中，既有理财资产10万元以下的中小投资者，也有理财资产达千万元级别的实业家客户。作为团队中唯一一位专职理财经理，王坚认为这个岗位给自己带来了极为难得的锻炼机会。

　　“所有不同类型的客户我都要面对，这逼着我快速了解各种理财工具的实际运用方法，并摸索出更专业的服务方式。”王坚表示，不同类型的客户风险承受能力、理财需求不同，适用的理财工具自然也不同，这对团队的专业能力是一个挑战。

　　“比如福清有很多实业家，他们的理财需求就和普通工薪族不太一样。”王坚告诉记者，此前曾有实业家客户，在对比了众多理财工具后，最终选择了以债券以及相关产品为主的理财配置方式。“工薪族也许会觉得债券产品收益太低，但实业家在银行理财的主要需求是规避风险，以低风险产品为主的选择也是合理的。”王坚说。

　　目前，该团队已经能够为客户统筹规划涵盖存款、贷款、理财产品、债券、基金、股票、黄金、信托、保险、金融衍生品、综合理财规划等全面财富管理，维护管理客户资产规模超9亿元。

　　高效服务让“一对一”更细致

　　更重要的是，团队能够高效地提供“一对一”的理财服务及个性化增值服务，让民生银行的多种理财资源全面覆盖不同客户的需求。并通过综合理财规划为客户合理配置金融资产，在风险可控范围内为客户谋取利益最大化投资组合。

　　“每一位客户的需求都是我们服务的起点。”王坚表示，该行已采取客户分层管理，形成了一套高效、有针对性的理财投资服务方式。

　　据悉，民生银行要求理财经理在客户初次购买个人投资理财类产品前，须充分了解客户的年龄、财务状况、投资理财经验等相关背景，根据客户的风险评估调查问卷，确定客户的风险承受度，并依照客户的风险承受度推荐相关风险等级的产品，协助客户进行资产配置。

　　通常，较低风险承受能力的客户在确定风险承受度后，马上就能在柜台或自助设备上购买对应的理财产品。而购买风险等级较高或产品形态复杂产品的理财客户则可以获得理财经理“一对一”的理财规划服务。这就可以让不同风险承受能力的客户快速对接到合适的理财渠道，让“一对一”服务更为细致。

　　团队成员简介

　　王坚 理财经理

　　多年从业经验，擅长银行理财、外汇、黄金、基金、证券分析等各方面业务，注重风险把控。2014年参加中国民生银行理财经理菁英班特训，多次评选为银行“优秀员工”，2014年荣获“福清市银行业文明优质服务明星”称号。持有金融理财师AFP，证券、基金、保险行业资格证书。

　　杨光 理财助理

　　具有保险代理人、基金从业资质，对银行理财、贵金属、基金、保险等金融产品非常熟悉，为客户提供理财建议并针对客户的需求独立设计可行性方案。

　　俞蓉蓉 理财助理

　　具有基金从业及保险代理资质，在客户服务、保险、银行理财等领域具备丰富的专业知识，坚持将客户的资产当作自己的资产投资，为客户量身打造全面理财规划。

　　第九批“金牌理财师”候选人

　　编号：048兴业银行 朱丹个人名片：兴业银行福州分行理财经理推荐理由：AFP持证人，十年从业经验，先后在综合柜员、业务主办、档案管理员以及外汇经办等不同岗位任职，熟悉银行内部会计结算流程。积累了较丰富的营销经验和技巧，能够与客户进行良好的沟通，根据不同需求为客户提供相应的理财建议，并得到客户的认可。在工作之余，经常收集日常工作中遇到的问题进行汇总和总结并组织厅堂小组一起学习，以提高全行的服务营销能力，带动大家为取得良好的工作成绩而努力。

　　编号：050太平洋人寿保险 张丽平个人名片：中国太平洋人寿保险股份有限公司福建分公司鼓楼支公司经理推荐理由：累计服务客户超过2000人，2009年、2014年荣获福建省高峰会会长；2009年至2014年连续入围参加总公司群英会；2012年-2015年入围总公司百人百万俱乐部；2007年至今连续入围世界华人寿险大会（IDA）国际龙奖、总公司蓝鲸协会年度明星会员、福建分公司五星级员工；2014年荣获福建省保监局“诚信业务员”、集团价值贡献奖、中国百强影响员 、十大中国最美保险营销员；2015年度获多元化服务明星、年度十大爱心大使、年度发展标兵、年度展业标兵、2015年第十九届群英会个人一级蓝鲸奖、个人件数蓝鲸奖、2015年世界华人寿险国际龙奖IDA杰出业务白金奖、2015年百万俱乐部精英、蓝鲸协会顶尖会员。编号：049邮储银行 林思晗个人名片：邮储银行福州市仓山区支行理财经理推荐理由：5年银行专业理财从业经验，熟悉银行理财、外汇、黄金、基金等各方面业务，能为客户提供合理的资产配置方案和量身定制理财规划，个人综合能力较强。曾获邮储银行第二届职业技能竞赛福州市分行三等奖、团队二等奖、2012年及2014年度邮储福州市分行先进个人、2014年福州市分行礼仪大赛二等奖等荣誉。所持证书：银行、基金从业资格证、保险代理人证书、黄金交易员

　　编号：051太平洋人寿保险 陈惠玲个人名片：中国太平洋人寿保险股份有限公司福建分公司安泰支公司总监推荐理由：累计服务客户超过5000人 ，曾获太平洋寿险总公司“五星级讲师”；多年入围总公司蓝鲸奖、MDRT会员、国际龙奖IDA、年度十大展业标兵、全国寿险精英称号、全国优秀星级讲师、件数王、高峰会白金战将/黄金英雄、全省十佳服务明星，福州中支五一劳动模范奖章；连续多年获得千万业务部、百万业务室、十强业务室、“增员嘉年华”明星业务部、司庆十大功勋业务部、司庆特别贡献业务部等荣誉。所持证书：RFP理财规划师