下月起房贷利息能少交一些
- 发布时间：2015-12-23 13:31:40 来源：齐鲁晚报 责任编辑：罗伯特
本报济南12月21日讯(记者 张頔) 央行今年五次降息，房贷基准利率从6.15%一路降至4.9%，房贷一族的月供压力得到了一定程度的降低。按照大多数的房贷合同规定，执行利率会在次年，也就是2016年1月份起享受降息带来的利好。
今年央行分别在3月份、5月份、6月份、8月份和10月份进行了降息，房贷所参照的五年以上贷款基准利率从3月份的6.15%一路降至4.9%，降幅高达20%。公积金方面，10月份的降息中个人住房公积金贷款利率未作调整，公积金贷款利率今年经历了四次下调，五年以上个人住房公积金的贷款利率从年初的4.25%降到了目前的3.25%。
虽然今年降息的力度挺大，但目前已经享受到降息利好的购房人并不多，因为大部分购房人要按照既定合同延期享受利率调整。记者从省城多家银行了解到，在降息或者加息的情况下，房贷利率调整有三种方式。一种是按自然年自动调整，银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；一种是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息，比如你在今年3月份签订的房贷合同，那在明年3月份才会调整利率；一种是次月调息，即在利率调整后的次月便执行新的利率水平。
目前，绝大部分房贷合同采用的是第一种利率调整模式，因此大部分人的月供将从明年1月份开始下降。基准利率减少20%的话，每月能少交多少房贷呢?我们不妨以同一套住房，对五次降息前后所缴纳的不同数额的房贷做一个对比。
以购房者贷款50万元、期限20年为例，按照等额本息的还款方式，以目前4.9%的基准利率计算，购房者总共需要支出28.5万元的利息，月供为3272元。如果按照五次降息前的利率6.15%计算，购房者总共需要支出37万元的利息，月供为3626元。利率的变化，可以让这名购房者每月少交354元的房贷。
以往到了年底，由于总体额度的限制，银行往往会对房贷业务有所限制。而今年的房贷数额虽然在不断增加，但相比企业贷款来说，银行对房贷业务更偏爱一些。根据融360的统计，虽然时至年底，但济南地区的各家银行对于房贷业务基本没有调整，大部分银行仍然延续了此前的优惠政策，基准利率的九五折为主流房贷利率，审批时间大多在五天左右。
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