商报济南消息（记者张阳阳）8个月降息5次，房贷基准利率从年初的“6字头”降到现在的“4字头”，今年买房的市民获得不少的贷款实惠。但由于多数银行对于老客户的贷款利率实行一年一调，所以大多数“老房奴”下个月起才能获得全部的降息红利，5次降息后房贷利率已经累计下降了1.25个百分点，以30年的房贷为例，月供可减少近13% 。

　　“去年只降息一次，我的月供便少了100块，今年五次降息肯定降得更多，之前我还在纳闷，为啥降息了，我的月供却没有减少，打电话问银行才知道，我的贷款需要每年的1月1日调整利率。”济南的高女士2013年末在一家国有银行办理了40万元的房贷，当时的基准利率高达6.55%，每月月供为2541.44元，经过2014年的一次降息后，她的月供降到了2436.91元，记者计算发现，今年的5次降息将让高女士的月供下降到2122.91元，而根据合同约定，她下个月便可以享受到这样的优惠了。

　　记者了解到，目前驻济银行中，大部分执行银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率的政策，也就是说大部分的“老房奴”要享受降息的实惠，需要等到降息后的下一年。

　　今年以来，央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至了目前的4.9%。也就是说，如果本月央行不再进行利率调整，下月开始，纯商业贷款的老房贷族，房屋贷款利率将下降1.25个百分点；而纯公积金贷款的房贷族，贷款利率也将降低1个百分点。

　　按照记者的计算，如果市民在今年办理了30年的房贷，明年1月1日开始，月供将下降12.88%。如果办理了20年的贷款，月供也可以减少10%左右。

　　各银行房贷利率调整方式不同

　　何时享受降息福利要看合同约定

　　记者了解到，在降息或者加息的情况下，各家银行房贷利率调整方式并不相同，甚至一家银行的不同网点也各有政策。但综合来看，大部分银行在降息或加息后，都会选择次年的1月1日开始执行新利率。

　　“我们银行有三种房贷利率调整方式，一种是次年调，银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率；一种是按年调整，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息；还有一种是客户与银行约定永不调整。”一家国有大行的客服人员告诉记者。

　　记者了解到，目前驻济银行中，选择次年1月1日开始执行新利率的银行多达10家。这样的银行以客户是否签订浮动利率条款为原则，若签订了，则在次年1月1日起调整，若签订了固定利率条款，则降息还是加息，都不进行调整。

　　甚至有一家银行工作人员向记者罗列了5种调整方式，该银行与客户签订的房贷合同中，会出现固定利率、次年1月1日调整、按月调整、按季度调整、按年调整等5种方式，购房者若想得知自己何时能享受降息福利，需要看合同中具体约定的条目。记者张阳阳