中新网12月10日电 多家互联网公司针对不同的消费需求和消费人群，推出了不同种类的消费金融服务，为消费者提供购物的金融需求。有面向蓝领工人为主体的51酷卡、买单侠，有面向大学生市场的分期乐、趣分期，有面向装修人群的小窝金服、土巴兔。

　　这其中，最为用户所熟悉的要数以京东商城为依托的京东白条、以天猫淘宝为依托的支付宝花呗以及以线下商户为主的美利金融了。

　　那么，这三家消费金融的公司或产品在互联网消费金融领域中为什么能够脱颖而出呢？其特点及优势分别是什么？

　　图：花呗、京东白条和美利金融成互联网消费金融三剑客

　　美利金融顺势而为 独创新模式

　　2014年初京东白条的上线和2014年7月天猫分期的推出标志着大型电商平台介入消费金融领域，P2P网贷大举发展消费金融业务，互联网企业成为消费金融服务的新兴力量。

　　而2015年9月21日美利金融的正式上线运营，则标志着中国出现了首家线上线下结合的互联网消费金融公司。

　　和京东白条与天猫分期不同，京东白条和天猫分期都是综合型电商消费分期，无论是从用户引导和商品分期引荐，都强烈依赖于自有的电商平台，发展上相对容易一些。而美利金融的独特模式是一手对接线上有投资需求的投资人，一手对接线下有消费需求的借款人。

　　资金端方面，以美利金融为平台，推出互联网明星级理财产品定存宝和月息通，年化收益率高达12%以上。

　　而资产端方面，美利金融成立了两个全资子公司：上海力蕴和深圳有用，分别对接二手车分期贷款和3C数码分期贷款的消费需求。

　　凭着线上线下结合的创新模式，美利金融上线之后，发展迅速，成为互联网金融业界异军突起的一匹黑马。

　　体验经济时代 美利金融更重视体验场景切入

　　从用户特点上比较，蚂蚁花呗和京东白条都是同一类型的互联网金融消费产品，用户都来源线上平台消费场景，对平台的依赖性比较强。

　　而美利金融的用户来源更为广泛，主要来源于线下合作的经销商或商户，也有来自于线上消费场景的用户，比如美利金融和京东白条也有不少合作。

　　此外，体验经济时代，在消费场景中，给予用户良好的体验是消费场景围绕的核心。无论是京东白条、蚂蚁花呗，还是美利金融，都极为重视消费场景化。

　　相较之下，美利金融更为重视消费场景体验的提升。以在北京花乡二手车的消费场景为例，客户想买二手车需要二手车贷款，如果按传统消费金融的流程，你告诉客户要填厚厚的一沓资料，然后回家等半个月审批，这事肯定要黄。

　　但是美利金融的产品通过移动互联网技术解决了消费金融信贷的“快”需求，消费场景产生需求，渗透到场景里面获取需求并且通过移动互联网的产品快速完成这样需求服务，这就是很快的产品体验。

　　在风控带给用户的体验上，美利金融通过建立高效、高预测能力的申请评分模型，实现利用大数据来交叉验证的反欺诈技术，不仅风险控制能力在业内达到最强，也使用户能得到快速授信的极致体验。在11月5日美利金融获得6500万美元的A轮融资发布会上，美利金融CEO刘雁南表示：20分钟之内通过消费贷款审批！综合审批通过率80%，而且有非常广泛的线下覆盖方案。(中新网金融频道)