与往年无异，双十一已过去数日，购物狂潮中的剁手族们仍热情未减。今年的不同在于，在电商巨头的激烈酣战之余，人们更看到了消费金融市场的滚滚硝烟。

　　就在不久之前，美利金融CEO刘雁南，在其那个创下了行业记录和抢占了媒体头条的A轮融资发布会上，从多个维度解释和强调了消费金融的“新风口”之说——这是其二次创业时锁定的新领域。扩大内需——更像是给“刘雁南们”的一次肯定回应。

　　二次创业：

　　是选择，更是开拓

　　刘雁南，这个不断出现在行业坊间和各大媒体的名字，如今带着“美利金融CEO”的新title和美利金融6500万美元的A轮融资，再次登场。

　　专注于消费金融服务的美利金融，上线不到两月，即创下近一年以来互联网金融圈最大的A轮融资规模纪录，刘雁南的二次创业，无疑又是一个漂亮的开始。

　　在这个堪称融资寒冬期的时代，刘雁南以及他的美利金融，究竟是凭什么做到这一点的？

　　翻一下这个自称“年轻人”的履历：2008年，从英国华威大学经济系最高荣誉毕业，进入华尔街，加入美银美林集团，先后在其位于伦敦及中国香港的分部工作。24岁的他，参与完成了30亿美金的交易，年薪超200万。2011年，刘雁南加入全球私募股权基金德州太平洋集团(TPG)北京分部，负责执行大陆地区的股权投资业务，参与评估超过10亿美金的投资项目。

　　无疑，这些耀眼履历积累起来的，都是投资人、同行对他的认可。

　　而今天创业选择专注深耕消费金融领域，与其说是对互联网金融2.0形态的“一次选择”，不如说刘雁南更像是一次新的开拓——选择一方空白领地，便是开疆拓土，荷锄新耕。

　　为什么是消费金融？

　　脱离舒适区，踏出新步伐，除了胆量与勇气，更需智慧与战略。刘雁南和美利金融团队认为，在个人消费金融领域的服务，才是最贴近用户的服务——“只有贴近用户服务，才能为用户创造价值”，是他们做一切工作的初衷。

　　而从实际角度来看，个人消费金融被行业看好，有着更多层面的原因。

　　首先，在目前中国宏观经济的大环境下，政府鼓励企业拉动内需，而消费金融正是可以直接拉动内需的产品模式。美利金融专注于消费金融是大势所趋，顺应了经济发展的大势与潮流，正是拥抱政策响应监管之举。

　　其次，美利金融独创的商业模式，打造了一个成功的商业闭环。

　　在理财端，美利金融提供定存宝与理财通等理财产品；在借款端，美利金融旗下两家全资子公司有用分期与力蕴汽车，分别负责3C电子产品消费分期业务与二手车消费金融，通过与经销商及商户合作，将线下资金需求信息对接至美利金融平台——完美实现了两端的信息对接，满足了借贷双方的需求。同时，对美利金融的投资者来说，具有资金分散、循环度高、坏账率小的多重优势。

　　如此一来，还可以在平台上逐步打造消费金融服务的双向生态闭环，在当前P2P发展面临资产荒、获客难等各类困境的情况下，以创造性的商业模式找到了一个新的出口。

　　另外，在目前中国信用卡基数不大的情况下，美利金融面向年轻用户，瞄准了消费金融这个广阔的蓝海市场，抢先了一步。以3C的有用分期为例，其产品除了学生用户之外，还希望服务广大蓝领用户——这部分人也许月薪并不高，然而他们具有购买意愿和偿还能力。而力蕴汽车，面向优质白领人群，针对他们的理性二手车分期消费，为其提供有力服务。

　　在不屑谈情怀的时代

　　谈谈情怀

　　在9月份的那封公开信里，刘雁南称自己是一个“创业才三年的年轻人”。纵观他初次创业的胜局，和今天又一个称得上漂亮的开端，这个年轻人似乎每一次选择都能完美“踏准”。

　　在刘雁南个人看来，如今的互联网金融市场早已不是那个“风口上猪都能飞”的市场——猪，也许还是猪，然后风口已经不是原来的风口。

　　“过去几年，以BAT为首美团京东为主的大公司们已经占领了大部分市场空间，无论从基础架构层还是中间层应用层，都已经非常拥挤，是站在巨人前进的道路上，还是站在巨人的肩膀上，是创业者要思考的严肃问题。”

　　就是在这样的“严肃”思考之下，刘雁南选择了非标准化程度高、链条长的一个方向——频次高、粘性大的个人消费贷款。

　　而在这“严肃”背后，刘雁南那封二次创业时的公开信，里面谈及的温暖“理想”也颇值得玩味。他是这样说的：我们希望身边和我们一样的年轻人，更早地过上更好的生活。可能少了些许光鲜，但是这个离我们更近的理想，更加朴素真实，也更加有温度。

　　有一天，我们都能通过自己的努力，在美利金融做理财投资赚到收益，分期买一部喜欢的手机，买第一辆属于自己的二手车。这才是与我们生活息息相关的。

　　正如美利金融和刘雁南的愿景——以个人金融服务创造美好生活。在这个雾霾与雨雪压顶的冬日，愿你我，都能拥有更温暖的生活。（小盟）

　　理财有风险，投资需谨慎