中新网12月4日电 “互联网金融在创新的过程中，金融的本质是不会被改变的，很多互联网思维及创新其实是在解决效率问题”，美利金融高级副总裁史志隽称。

　　在12月2日由《中国经营报》社主办的“跨界与融合”互联网金融高峰论坛上，美利金融副总裁史志隽受邀参加圆桌论坛讨论。美利金融副总裁史志隽指出，互联网金融的最大创新在于效率提升

　　消费金融和互联网金融创新结合提升效率

　　史志隽指出，互联网金融的本质还是金融，用互联网思维来创新金融其实就是效率的提升，“比如消费金融，可能每个链条都可以做消费金融，但是和互联网金融的创新结合起来，那可能效率就被提高很多。”

　　史志隽所提及的“消费金融”是今年互联网消费金融最热的词。自2015年6月10日国务院常务会议决定将消费金融公司试点扩至全国之后，消费金融政策限制破冰。

　　在政策鼓励与“双创”的背景下，刘雁南带领一帮互联网金融年轻创业者，开创了专注于消费金融的美利金融，并探索出独特的美利金融新模式：一手对接线上有投资需求的投资人，一手对接线下有消费需求的借款人。美利金融于2015年9月21日正式上线，发展迅速，在11月5日即宣布获得6500万美元A轮融资，成为互联网金融业界异军突起的一匹黑马。

　　三个环节创新消费金融

　　在谈及消费金融与互联网创新的关系时，史志隽认为通过创新消费金融链条，可以提升服务效率，从而会给用户带来优质的体验。

　　以美利金融为例，史志隽称，美利金融在以下三个环节进行创新突破。

　　第一，获客。消费金融经常谈到“到场景里找用户”，比如二手车和手机，用户会在经销商或者商户的店面中进行购买，大部分是线下的获客渠道，大家都在找场景，场景已经非常拥挤了。那互联网金融平台做消费金融，就可以将场景前置。

　　比如，购买手机时使用分期服务的，除了有信用卡的人群，还包括年轻的蓝领或者新白领，这样就可以直接去寻找这样的客户群。再比如富士康工厂有几十万员工，相对集中，那在这样的情况下，有没有可能进行场景前置，这就是美利金融在尝试做的一个创新点。

　　第二，借款申请流程。其实背后是风控的创新，传统的线下借款申请流程，可能一次需要递交上百项数据，而且需要等待几天甚至十几天才可能借到资金，而现在，通过app申请，可能只要填写几项基本信息，经过大数据交叉验证，几分钟就可以分期买到一部手机。

　　第三，贷后管理。基于消费场景的借款数额一般只有几千块钱，大部分借款用户的还款能力都不错，在传统贷后管理中一般采用电话催收或者线下催收的方式，这样效率比较低，特别是对于小额消费借款而言。而通过互联网创新的点就在于，未来可能会通过社交的方法进行还款提醒。

　　通过互联网创新在体验经济时代创造优质体验

　　到场景里找用户、基于消费场景去创新——史志隽已经不是首次在公开场合提出这样的观点。在更早之前的一次消费金融圆桌论坛上，史志隽也重点提及场景：“在消费场景中为消费者提供消费贷款的金融服务”。史志隽把体验经济时代中最关键的“消费场景”点了出来，任何脱离“消费场景”的体验经济都不是体验经济。

　　随着移动互联网的深化，无论是传统经济还是互联网经济，归根到底都要会来到体验经济时代。而在体验经济时代，在消费场景中，给予用户良好的体验是消费场景围绕的核心。围绕消费场景，美利金融始终从用户体验出发设计产品服务。

　　以快速授信为例，在传统金融时代，客户想买一辆二手车并办理二手车贷款，需要填厚厚一沓资料，然后回家等半个月审批。但在互联网金融时代，这样冗长拖沓的流程肯定会让客户跑光的，没有用户愿意接受这样的用户体验。美利金融利用互联网技术手段，建立了高效、高预测能力的申请评分模型，实现利用大数据来交叉验证的反欺诈技术，可以快速实时授信给客户。11月5日，在6500万美元A轮融资发布会上，美利金融CEO刘雁南表示：20分钟之内通过消费贷款审批！综合审批通过率80%，而且有非常广泛的线下覆盖方案。

　　在此次的“跨界与融合”互联网金融高峰论坛上，史志隽对2016年互联网金融行业发展做出分析，他认为，互联网金融行业的野蛮生长期已过，相关细则也将出台，明年必定进入行业成熟期，将是企业洗牌的过程，所以，不是盲目扩张，而是专心做好资产端的企业，在明年将会有比较好的发展。（中新网金融频道）